“只保一年，每年都要重新买”，这是很多朋友买意外险时比较苦恼的事情。

所以经常会有人问，有没有值得买的长期意外险。

前段时间，人保寿险推出的护身福·长期意外险，新增了意外医疗保障，最高可以保到70岁。

那么它的具体保障如何，跟短期意外险对比值不值得买，下面我们一起来看看。

护身福·长期意外险，保障怎么样？

过去我们不太推荐长期意外险，因为它们大多没有医疗保障，而且价格较贵。

不过护身福·长期意外险这款产品可以附加意外医疗保障，下面一起了解它的具体保障：

护身福·长期意外险最高能买100万保额，除了意外身故和伤残，还有猝死保障。

从保障上看，它有以下两个特点：

• 有意外医疗保障：一般情况下长期意外险没有意外医疗保障，而这款产品能附加意外医疗，有1万意外医疗保额，不过只能报销社保内的费用。
• 保障时间长：保障时间可选保20年、30年、保到70岁，比短期意外险稳定些，不用每年重新投保。

另外，这款产品女性买价格比较便宜，投保后它每年交的保费是固定的，不会随年龄上涨而增加。

要提醒一下大家，护身福·长期意外险有健康告知，没有通过就不能投保。例如，患有二级及以上高血压、严重糖尿病就不能买。

了解完这款产品的保障，下面我们来看看，跟短期意外险对比它的性价比如何。

长期意外险VS短期意外险

谁性价比更高？

我们将这款产品和几款保障不错的短期意外险对比，看看它的性比价怎么样：

综合来看，短期意外险的优势是保障全面，意外医疗不限社保报销，价格便宜，不过只保一年。

我们建议大家可以优先考虑短期的意外险，保障全，性价比更高

相比短期意外险，护身福·长期意外险的意外医疗保障要额外附加，价格相对贵一些，但保障稳定。

如果觉得短期意外险每年要重新买比较麻烦，可以考虑直接买一份护身福·长期意外险，整体保障还可以，但要注意它只能报销社保内的费用。

另外，如果预算充足，可以买一份50万的短期意外险，再加一份护身福·长期意外险（不附加意外医疗），兼顾保障和稳定性。

答疑解惑

不少朋友在咨询意外险的时候，有一些问题，一起来看看：

Q：买了两份意外险，都能赔吗？

多份意外险是否能叠加赔付，要看具体情况。

• 如果意外受伤治疗：治疗的医疗费用，属于实报实销，花多少报多少，不能重复报销。
• 如果意外致残或身故：会一次性赔一笔钱，如果符合理赔条件，可以多份叠加赔付。

我们在购买意外险时，一定要重点看合同保障责任、免责条款，了解清楚哪些情况赔，哪些情况一定不赔，以免理赔时产生纠纷。

写在最后

一份好的短期意外险，平摊到每个月的保费仅需一杯奶茶的钱。

我们以低成本就能买到一份高额保障，给自己和家人撑起“保护伞”。

虽然明天和意外我们不知道谁先来临，但是今天，我们可以做好保险配置抵御未来风险。

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