话不多说，一共5类，30个名词，直达正题。

一、保单里的人

1、投保人：指掏钱买保险的人。

白素贞掏钱给许仙买了一份保险，白素贞是掏钱的那个蛇人，白素贞就是投保人。

2、被保人：指享有保障责任的人。

白素贞掏钱给许仙买了一份保险，保险是买给许仙的，保他被蛇咬的风险，许仙就是被保人。

3、受益人：指在被保险人离世后，有权领取保险金的人。

受益人有两种，生存受益人和身故受益人。

生存受益人，一般是自己。

身故受益人，可以法定，可以指定。

身故受益人为第一顺位继承人，父母、配偶、子女。

白素贞给许仙买了一份寿险，指定受益人是白素贞。在许仙（不知什么原因）归西之后，白素贞可以领取一笔保险金，白素贞就是受益人。

4、保险人：指跟被保人签订合同，并承担赔偿保险金的保险公司。

二、保单里的钱

5、保额/保险金额：保险公司最高赔付限额。

白素贞给许仙买了一份保额50万的寿险，保险公司在许仙归西后，承担赔偿了50万，这50万就是保额。

6、保费：买这份保险需要多少钱。

买50万保额的寿险需要支付1000元，这1000元就是保费。

7、免赔额：保险公司不赔付的钱。

许仙有一份免赔额500元的医疗险，某天不小心被蛇咬了一口，去医院治伤花了600元。出院后拿着发票找保险公司报销，只能报销100元。

8、现金价值：也叫“解约退还金”，指退保可以拿回的钱。

现金价值≠所有已交保费。

因为保险公司的运营和管理也是有成本的，这些成本要扣除。

9、身故保险金：指被保人离世后，保险公司按照合同约定进行赔偿的保险金。

通常会以18岁为划分，赔偿金额有所不同：

18岁前，通常是赔偿已交保费，或者现金价值，二选一，有的保险公司会赔偿2倍保费。

18岁后，通常是赔偿已交保费，或者现金价值，或者保额，三选一。

10、保单贷款：以保单的现金价值作为担保的贷款。

贷款金额通常是保单现金价值的70%-80%，贷款时长为6个月，到期之后本息一并归还。

重疾险和终身寿险有这个功能，总不能拿着299元的意外险保单去贷款吧。

三、保单里的时间

11、合同生效日：通常是投保日的次日。

比如1.1日买了一份保险，那么投保日是1.1日，生效日是1.2日。

有些意外险是在投保日后三天生效，并非次日生效，要仔细看清楚噢。

12、保险期间：指保险保障的期限。

白素贞给许仙买了一份保额50万，保障30年的定期寿险，这30年就是保险期间。

在这30年内许仙归西，保险公司赔付50万，过了这30年，第31年许仙归西，保险公司不会赔付。

13、缴费期间：指交保费的期限。

白素贞给许仙买了一份保额50万，保障30年的定期寿险，打算20年交清，这20年就是缴费期。

14、犹豫期：指投保人可以在此期间提出解除合同的申请，全额拿回保费。

通常是15天，过了犹豫期，退保只能拿回现金价值。

15、等待期：指等待期内出现保险事故，保险公司不赔付。

通常重疾险/寿险是90天或180天，医疗险是30天。

设置等待期是为了，避免有投保人明知道即将发生的保险事故，而马上投保以获得赔付的行为。

不过凡事有例外，如果是意外造成的保险事故，等待期内也是可以赔付的。

毕竟，意外嘛，谁能那么刚好算准肯定在等待期之后发生呢。

16、宽限期：指保费缴费期到期之后起，至60天内为宽限期。

是为了缓解投保人在保费到期后，一时资金紧张，难以续缴的情况。

许仙的保险在3.1日应该缴费，但白素贞和他吵架回洞里了，没有续缴，直到4.30日前，保单还是有效的，许仙出险了还是可以得到赔付，这60天就是宽限期。

17、中止期：超过宽限期还没续缴，保单进入中止期。

通常是2年，保单存档在保险公司，但是保障不再继续。

想要继续拥有保障，在这2年内补齐保费，申请复效。

但是申请复效会重新计算等待期，也有可能会被保险公司要求体检。

18、终止期：超过中止期，保单进入终止期。

相当于退保，退还保单的现金价值，合同终止。

19、诉讼时效：指发生保险事故后，最晚对保险公司请求赔偿的时间。

人寿保险是5年内，一般是终身寿险、定期寿险、两全险等；

其他保险是2年内。

都看到这里了，不如看完吧，继续。

四、保单里的责任

20、保障责任：指保险公司对被保人，承担保险金给付的责任。

那四大险种分别保障什么？

意外险，保障因意外导致的伤残/身故/意外医疗等，主因是
意外造成的才赔。有的意外险包含猝死责任，那么猝死也赔。

医疗险，报销因疾病或意外导致的住院医疗行为。

重疾险，保障合同约定的重疾/中症/轻症疾病。有的合同
没有中症/轻症，有的合同不仅三者皆有，还多了前症。
具体合同具体分析。

寿险，被保人的离世/全残，仍可为家人留下一笔赔偿金，
渡过难关。

21、责任免除：指保险公司不承担赔偿保险金的责任。

白素贞给许仙投保了一份定期寿险，8月15中秋月圆之日，白素贞喝了一杯雄黄酒，蛇性大发，把许仙咬伤了，这属于投保人对被保人的故意伤害行为，保险公司不予赔偿。

除了这么极端的，还有像酒后驾驶等也在责任免除之内，每本保险合同都会详细列明哪些责任免除，我们最好自己心中有数。

22、豁免：指被保人确诊罹患了合同约定疾病，后续的保费不用继续缴纳，合同继续有效。

现在常见的重疾险都自带被保人豁免，不用加费。

如果要附加投保人豁免，那是要加费的。

比如妈妈帮孩子买一份重疾险，孩子是自带豁免责任的，如果孩子出险了，这份重疾险不用继续缴费，合同继续有效。

如果妈妈担心自己先出现风险，导致保单不能继续缴费，那么可以附加一份投保人豁免。

这样如果是妈妈先出险了，这份孩子的重疾险后续保费也不用再缴纳，合同继续有效，保障继续。

五、保单里的风险

23、身故：指被保人离世。

24、伤残：指被保人达到《人身保险伤残评定标准》的某一级别。

《人身保险伤残评定标准》，按照分类和等级，划分了10级。

最轻为第10级，最严重为第1级。

保险金是按照等级赔付，如下图：

要注意的是，伤残≠全残。

25、全残：指最高等级的伤残。

· 双目永久完全失明
· 多个肢体缺失（上肢腕关节以上/下肢踝关节以上）
· 缺失一肢及一眼
· 两手、两腿机能永久丧失
· 咀嚼、吞咽机能永久丧失
· 终身不能从事工作，日常生活不能自理的

杨过缺了一条手臂，是伤残，但不是全残。如果一不小心再缺另一条手臂，或者一条腿，那就是全残了，保险公司按全残赔付。

26、意外伤害：指被保人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故。

外来的，指非被保人自身的因素造成的，比如切菜切到
手啦，被猫猫狗狗咬到啦等物理性伤害，及燃气泄漏等
化学性伤害。

突发的，指瞬间发生的，比如交通事故撞车、天空坠物
的砸落等。像长期在恶劣的环境下工作造成的伤害，不
属于意外伤害。

非本意的，指非被保人能预见和不可抗力导致的。像在
高速公路上超速驾驶，这种是可控的可防止的伤害，不
属于意外伤害。

非疾病的，指非被保人身体因素或疾病造成的。像因骨
质疏松导致的摔倒骨折，不属于意外伤害。

27、意外医疗：指因遭受意外伤害产生的医疗行为。

意外医疗和百万医疗是有区别的。

百万医疗主要是大病医疗，保费之所以便宜，就是因为有免赔额，通常是一万起；加上不含门急诊，或者特殊门急诊等限制。

平日里小磕小碰小伤的意外，治疗花费不高，是用不到医疗险的一万免赔额的，如果有意外医疗，就是很好的补充。

28、重大疾病：指确诊合同约定的重大疾病。

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》，规定了前28种重大疾病，全行业统一。

赔付条款完全一样，连标点符号都是一样的。

这28种重大疾病已经涵盖了95%以上的重疾发病率。

前28种重大疾病分别是：
1、恶性肿瘤-重度；
2、较重急性心肌梗死；
3、严重脑中风后遗症；
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术或称冠状动脉旁路移植术                      
6、严重慢性肾衰竭
7、多个肢体缺失 
8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
9、严重非恶性颅内肿瘤   
10、严重慢性肝衰竭
11、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症 
12、深度昏迷
13、双耳失聪           
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重原发性帕金森病
20、严重3度烧伤
21、严重特发性肺动脉高压
22、严重运动神经元病
23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术
26、严重慢性呼吸衰竭
27、严重克罗恩病
28、严重溃疡性结肠炎

29、中症疾病：指确诊合同约定的中症疾病。

行业没有规定，由各家保险公司自行定义。

30、轻症疾病：指确诊合同约定的轻症疾病。

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范2020年修订版》，规定了前3种高发轻症，全行业统一，也是赔付条款完全一致。

其余病种由保险公司自行定义。

前3种轻症疾病分别是：
1、恶性肿瘤-轻度
2、较轻急性心肌梗死
3、轻度脑中风后遗症

谢谢你看到最后。

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