俗话说，买车一时爽，养车泪两行。

加油费、停车费、保养费接踵而来，光每年交保险就得掏几千上万块……

车险改革已经在 9 月实施。那么，对我们到底有啥好处？保费真的下降了吗？我们今天就来跟大家聊聊。

一、交强险，两大有利变化！

车险分为 交强险 和 商业车险。其中交强险是国家强制购买的，商业车险则是自由选购。

下面我们先来看看交强险：

交强险的全称是 机动车交通事故责任强制保险，用来保障车祸给第三者造成的损失。

这次改革有两大利好：

利好1：赔得更多

改革前，交强险最高赔 12.2 万，这在今天看来就是杯水车薪。

于是，这次改革提高了赔付额度：

可以看到：

改革前，如果由于自己的责任造成对方死亡，最高也只赔 11 万，而改革后可赔 18 万。如果造成对方受伤，医疗费最多赔 1.8 万，比原来多了 8 千。

利好2：保费下降

改革前，交强险的初始保费为 950 元，如果连续 3 年都不出险，最多可优惠 30%。

• 第 1 年打 9 折，即 855 元
• 第 2 年打 8 折，即 760 元
• 第 3 年打 7 折，即 665 元

而改革后，最多可打 5 折，即 475 元。这意味着，没发生理赔的车主，交强险价格更便宜。

虽然交强险变得更好了，但如果发生严重伤亡，这点赔付是远远不够的。

如今在交通死亡事故中，平均赔偿额都在 100 万以上，如果只有交强险赔 18 万，还有大几十万要自己填，压力难以想象。

所以，商业车险还是要买的。

二、商业车险，又有啥利好？

除了交强险，商业车险也有以下几点有利变化：

1、保障更好了

改革前，商业车险由 4 项主险（车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险）和多项附加险组成。

如果玻璃破碎或发动机进水，只买主险赔不了，必须附加玻璃险或涉水险。

改革后，原来需要另外购买的全车盗抢险、玻璃险、涉水险等 7 项附加险，都加入到车损险里面。具体如下：

改革后，只要买了车损险，玻璃破碎、发动机进水等都能赔，不用再另外买附加险。

不仅省事，保障也更全面了。

2、第三者最高赔1000万

第三者责任险，是最重要的车险险种。

它和交强险类似，赔偿车祸造成第三者伤亡或财产的损失，这些是开车的最大风险。

不过，交强险对第三者死亡最多只赔 18 万，如果撞坏对方的车，最多也只赔 2000 元……如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万，这些赔偿远远不够。

这时候就需要 “第三者责任险” 。

改革后，它的最高赔付额度，从原先的 500 万提升到 1000 万。建议车主们不要太省钱，尽量买高一些。

3、价格整体下降

我们交给保险公司的保费，有一部分用来理赔，一部分用在 附加费用 上。

附加费用包括广告费、中介费、给客户的礼品费等。

改革后，附加费用上限从原来的 35% 降为 25%，另外还会逐步放开价格限制。

从理论上来说，车险价格会进一步下降。

三、车险改革后，保费真的降了吗？

看完上面的车险改革分析，是不是觉得这次改革很不错？但落地实行后，价格真的降了吗？

我们调研了一圈亲朋好友，发现大部分人的车险价格的确有不同程度的下调。比如：

有位同事今年 9 月 26 日买了交强险、车损险、三者险，保费共 4458 元，比之前便宜了一两千。

但也有些朋友反馈：自己的车险保费不降反增，这到底是怎么回事？

其实改革后的车险，要根据以下几个方面来综合报价：

• 3 年内的出险理赔情况
• 车主驾龄、年龄、驾驶习惯
• 车辆品牌档次、型号
• 个人征信
• ……

如果是比较好的车，或者 3 年内有出险的话，保费大概率会上涨。

另外，如果之前没买附加险，今年由于把 7 项附加险都加入到车损险，价格也自然更高。

四、写在最后

车险改革并不是吃大锅饭。如果你想享受政策的红利，必须养成良好的驾驶习惯。

希望大家都能做个好车主！开开心心出门，平平安安回家！

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