保险产品能不能重复赔付？是不是只能赔一次？

初次接触保险的朋友，或多或少都有这样的疑惑。

就奶爸协助理赔的经验来看，保险产品能否重复赔付还得分情况，有些情况可以重复赔付，有些情况只能赔付一次；当然了，奶爸这里说的是受众较广的人身保险，不包含理财保险和财产保险。

那么，究竟哪种情况保险产品可以重复赔付呢？

下文，奶爸就来结合案例来分析一下。

01

只买了一种保险能重复赔付吗？

只买了一种保险能重复赔吗？

能的，但不多，那么我们来看看四大险种，哪些险种能重复赔付吧。

为了让大家更直观的了解相关知识，奶爸已经制作了一份表格供大家查看，如下图。

医疗险：医疗险是对被保人治疗疾病产生的合理必要的医疗费用损失进行补偿的险种。

也就是说，医疗险是一种治疗花费多少，最多也就报销多少的险种，赔偿金额不会超过实际治疗花费金额。

那么，医疗险能不能重复赔付呢？

已报销过的花费，不能再次报销，买了第二份医疗险也不会报销。

比如小明同时买了线上的一款惠民保和线下的一份百万医疗险，额度都是两百万，住院期间，小明共花费20万元；

那么，小明可以找惠民保报销，也可以找线下保险公司的百万医疗险报销，也可以同时找他们两家一起报销，但最终获得的赔偿金最多只能到20万元。

重疾险：重疾险全称重大疾病保险，简单来说就是保障合同约定的某些大疾病，在疾病发生后，保险公司按照合同赔付保险金。

重疾险，是可以重复赔付的。部分产品还自带多次赔付，如富德生命橙卫士1号，理想情况下，最多可赔付3次。

而如果购买了多份不同的重疾险，也能重复赔付；

比如小明在平安买了一份20万保额的重疾险，觉得还不够，在网上又买了一份50万的互联网重疾险，那么达到保险合同约定状态后，他最多可获得70万的重疾险赔付金。

寿险：寿险保障的是人的寿命，简单来说只要人没了就能赔钱。

寿险跟重疾险一样，买了多份能够叠加赔付。

意外险：保障因意外实践导致的身故，如果被保人因意外身故/伤残，保险公司赔付保额。

意外险的意外身故/伤残保障，可以重复赔付，购买多份意外险可叠加；

意外险的意外医疗保障，已报销过的花费不能重复赔付，同理医疗险。

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买了多种保险能重复赔付吗？

只买了一份保险很好理解，但是在日常生活中，我们往往需要购置多份保险，才能充分保障自己并且对抗风险。

那么买了多种保险能重复赔付吗？

也是能的，要是多份保险不重复，到手的赔偿金非常可观。

奶爸来带大家看个案例，看看多个险种能赔多少钱吧。

2020年3月21日，36岁的吕先生遭遇车祸，身上多处粉碎性骨折，深度昏迷，被送入当地医院救治，后因创伤性硬脑膜下血肿、广泛脑挫裂伤、肺栓塞于2020年6月10日死亡。

在院期间，吕先生治疗共花费50万，其中仅有12万可报销，剩下的38万需要自费。

尽管吕先生家庭条件不错，夫妻双方都是律师，属于中产家庭，但一下子拿出来38万也属非常棘手；

况且吕先生遭遇车祸后，妻子王女士也因为照顾丈夫而辞去了工作，家庭收入来源彻底断失；吕先生的辞世，对于妻子和女儿来说，可谓是毁灭性打击。

然而，事情还是出现了转机，在整理房间时，王女士在一个小抽屉里翻到好几份保险合同，忽然想起丈夫此前不经意说过：“如果出了什么事，记得到小抽屉里找到一个文件夹，里面有几份我给你们，还有我自己买的保险单，可以申请理赔。”

王女士拿着保单，马上向保险公司申请了理赔，幸亏都赶在了保险理赔时效内，而吕先生为自己投保的保险如下：

在此次事故中，吕先生及家人总共可以获得以下赔偿：

医疗险：报销自费费用，扣除1万元免赔额，可报销37万元；

重疾险：达到保险合同约定的状态（深度昏迷），一次性给付50万元；

寿险：身故即赔，一次性给付100万元；

意外险：属于意外险赔付范围内，一次性给付100万元。

总的来看，除了报销的37万意外，王女士及女儿还获得了250万的赔偿金，对于她们来说，这无疑是雪中送炭，这笔钱够王女士和女儿重新规划以后的生活了。

这个案例体现了合理配置保险的重要性，一案四赔，只要买对了保险，多个险种叠加赔付的赔偿金非常可观。

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几个常见的理赔问题

说完保险产品能否重复赔付，奶爸也来总结一下几个常见的理赔问题吧。

1. 出险怎么报案？

确认出险事故属于保障范围内后，就应该及时跟保险公司报案。

报案的方式主要有下面几种：

直接拨打保险公司客服电话报案

通过保险公司官网或其他官方平台（例如微信公众号）报案

在所在地保险公司分支机构的柜台报案

2.买了多份保险，理赔谁先谁后？

其实对于商业保险来说，并没有先后之分，可以同时进行理赔，但如果是医疗险理赔的话，奶爸建议先走社保，再走商业医疗险。

经过社保报销后再报商业医疗险，会比未经社保报销后再报商业医疗险的报销比例更高一些。

3.如何提高理赔成功率？

首先是浏览保险合同，看看哪个险种能够理赔，然后是及时报案，最后是准备好理赔所需的各项资料，保持电话畅通。

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奶爸总结

总的来说，保险产品是支持重复赔付的，但一般支持重复赔付的都是给付型保险，报销型保险比较少见。

不过，奶爸并没有提倡大家只买给付型保险的意思，预算充足的情况下，最好是把四大保险都配置齐全，这样才能做到有备无患！

想让奶爸讲解什么保险知识，可以来评论区告诉我哦！

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