在外拼搏的游子，由于远离家乡，远离父母，错过很多照顾父母的机会，刘先生身上就发生过这样的事情。

刘先生的父亲在家一不小心把腿给摔伤了，怕打扰到子女的工作，就一个人去医院看病。

等刘先生知道的时候，父亲的伤都快好得差不多了，发生这个事情后，刘先生有点伤感和愧疚。

后来，刘先生回到了离家更近的武汉上班，并且考虑着给父母买份保险，但不知道如何下手。

经朋友介绍，他找到我们，预约了“1 v 1”规划服务，想要我们给他父母规划一套保障全面的方案。

想要配置到合适的险种，需要详细了解刘先生父母的身体状况。

• 刘爸爸：之前检查有原发性高血压 2 级，需要筛选能符合要求的产品。
• 刘妈妈：经常跳广场舞，目前身体健康情况比较好，选择的产品比较多。

下面我们来一起看看老人的投保思路。

一般来说，成人配置健康类保险主要是这四大险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

但父母年纪大了，重疾险费用比较高，可能会保费倒挂。定期寿险方面，父母目前没有什么家庭责任，也不用考虑。

所以我们主要推荐年长的父母买这两个险种：

• 意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，走路摔倒是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年几百块钱就能有几十万的保额，非常适合老人。
• 医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，生病了能覆盖大额医疗费用，还是很实用的。

按照这个思路，下面我们来为刘先生父母设计方案。

可以看到，我们为刘先生父母配置了 意外险 和 医疗险，报销意外和疾病导致的医疗费用，一起来看下方案搭配的思路：

父母年纪大了，身体多少有点毛病，买保险时能不能通过健康告知，需要重点关注。

刘先生的父亲之前检查有原发性高血压 2 级，我们对比多款百万医疗险，最终为他配置了 惠享 e 生百万医疗险。因疾病或意外导致的住院费用，经医保报销后，超过 1 万部分，符合规定都可以报销。

可以看到，这款产品的健康告知针对原发性高血压只问到 3 级，如果是 1 和或者 2 级是不用告知，可以直接买的，后期发生相关疾病也是可以赔付的。

65 岁以上的年龄可以选择的意外险比较少了，刘先生的父亲现在 66 岁，我们给他配置了 小米老人意外2021（升级版），有 3 万的意外医疗额度，磕磕碰碰等意外导致的门诊、住院费用都能报销。

虽然小米老人意外 2021（升级版）意外身故只有 5 万保额，但老年人重点关注意外医疗的额度即可，实用性会更高。

刘先生的母亲健康良好，我们给她配置了 微医保 2021 升级版，因疾病或意外导致的住院费用，经医保报销后，超过 1 万，符合规定都可以报销。

刘先生的母亲年龄没有超过 65 岁，可以选择费用更低的 小米综合意外2020，大的意外事故导致的身故和伤残有 50 万保额，磕磕碰碰导致的门诊、住院费用有 2 万意外医疗额度。

整套方案总共花费 4557 元，父母有了全面的保障，刘先生心中石头可以放下来了。

父母对保险了解得不多，很容易上当受骗，所以给他们买保险时，需要多帮忙了解。

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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

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