今天实际分享的是学平险和少儿意外险的区别，但是我在看产品的时候发现：

学平险的投保须知中这样规定：意外医疗有社保100元免赔后90%赔付，无社保100元免赔后80%赔付；住院医疗，无社保50%赔付，在社保报销的，赔付比例打5折。

那么在讲学平险和少儿意外险之前，我先讲一下少儿的医保

少儿的医保，一般是指居民医保

居民医保：城乡居民基本医疗保险（居民医保）是社会医疗保险的重要组成部分，采取以政府为主导，居民个人缴费与政府适度补助相结合的筹资方式，按照缴费标准和待遇水平相一致的原则，为参保城乡居民提供基本医疗需求的一项社会医疗保险制度。

每个地方的居民医保规定大差不差。以郑州为例，每年保费280元，2021年的居民医保，缴费期限延长至3月20日。有职工医保的可忽略。医保只能用一个，参加其中一个就够了。错过这次缴费期后，不能再补交。

在居民医保中，大病保险不需要个人交费，从各地的城乡居民医保基金中划拨。

1、居民医保，门诊能报多少钱？

郑州市居民医保的门诊只包含二类以下（含二类）定点医疗机构发生的合理的医疗费用，年度内报销比例：市级（或二类）45%，县级（或一类）55%，乡镇卫生院、社区服务中心（65%），报销最高限额150元，不设置起付线，限当年使用，下年度不结转，不累计。门诊统筹基金支付范围为甲类药品，准予支付的诊疗项目和医疗服务设施。

2、居民医保，住院能报多少钱？

万一需要住院治疗，郑州市的居民医保可以直接报销两次：

第一次报销：居民基本医保一般住院，最高报销15万；14岁以下的居民，起付标准减半。也就是说在三类医院，起付线1000元，就可以申请报销。

第二次报销：居民大病保险，最高40万/年的报销额度。

所以，在给孩子投保学平险或者意外险的时候，一定要优先给孩子投保居民医保。缴费时间一般在当年9月到次年的3月底。

少儿意外险和学平险有什么区别？

1、很明显，这两个保险的最大区别就是，学平险多了疾病医疗责任。但是学平险保障里面，社保外用药是免责的。

2、另外一点不同的地方是：可投保人群不一样。

少儿意外险，可以投保的人群一般为0-18周岁

而学平险，正如它的名字，只适用于全日制在册学生投保。投保年龄在3到23周岁。

3、保费价格相差不大

相对来说，学平险面向的人群是学生，保费价格会更低一点；

少儿意外险因为涉及未成年人身故保障，所以保额不能太高，保费价格也会低一点；和学平险价格相差不大。

未成年人身故所赔偿的保险金额有如下规定

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元

那么这两种保险应该怎么选择呢？

其实，这两种保险的保障内容有重叠的部分，如果没有给孩子买医疗险，可以先给孩子买一份学平险。有3个保费，50元，100元和150元。建议选择150元那款。

既能给予孩子意外保障，又能抵御部分住院风险。

但是这不代表家长给小孩子买份学平险就足够了，因为学平险的保障额度比较低。

从意外保障来说，学平险普遍比意外险的意外保障力度低；从疾病医疗保障来说，学平险又比医疗险的医疗保障力度低。

因此，建议家长在给孩子买保险的时候，孩子的医保是首选，然后搭配学平险，再根据需求选择一款少儿意外险。

当然，如果家长预算比较充足，可以选择直接给孩子配一份医疗险和少儿意外险，不用担心意外保障和医疗保障问题。

如果预算再充足一点，直接给孩子配上一份重疾险，保障终身。那就更完美了。

我之前给孩子做过的一个方案：

（1）先说妈咪宝贝（新生版）

最大的优势是：赔的多，少儿高发特定疾病翻倍赔、罕见病能赔3倍。

比如白血病，买50万保额，直接赔100万，若是得了罕见病，直接赔150万。

0岁男宝宝买，买50万保额，保终身，分30年交，每年2000块，平均每月也就166元。

而且产品很灵活，可以保至30年、保到70岁也可以保终身，预算几百或几千都能买，适合大部分家庭。

（2）少儿专属百万医疗—铁甲小保

患100种危重重疾（比如白血病、重度手足口病）住院，0免赔，100%报销，保额400万。 不限社保，国产药、自费药、进口药都能报。

最大的优势，续保超强，最高可保证续保至17周岁。0岁买，18岁前都能保证续保，孩子成年前，都不用纠结续保问题。孩子18岁前，不管产品下架还是身体变差出现理赔，铁甲小保都能一直买，就很省心。保障和主流产品一样优秀。

（3）卓越宝贝少儿意外险（疫苗款），可打8折

有三个版本可以选，一年最低65元。但是建议大家买保障最好的版本-每年160元，保这么多：50万意外身故/伤残，5万意外医疗，社保范围内医疗及自费药品100%报销，0免赔。意外骨折给付保险金5000元，熊孩子搞的个人责任还有2万的赔付额度。

附加险中：再加10元，可以有疫苗险的保障，保额22万元；加50元，可以附加意外医疗不限社保用药。

如果预算充足意外医疗费用，可扩展特需部、国际部及私立医院100%赔付，每年限额2次。

最最关键的是：现在投保可打8折。

写在最后

孩子是一个父母的掌中宝，父母总想给孩子挑最好最全的，但建议给孩子买保险前，大人先要有保障，因为大人能给家里赚钱，是家庭经济支柱，也是全家的保障。

如果大人出了问题，整个家就真的要倒了。每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，希望对你有帮助。