市面上说自己是低风险的理财产品，那是相当的多，但如果你经常看我的文章就会发现，有一些都是披着羊皮的狼！

要是奔着不亏就是赚的想法，收益预期已经低到尘埃里了，结果还是被低风险产品给骗了，实际上买的妥妥是中高风险，那真是打碎了牙往肚子里咽！

所以，不要只相信一些平台或者线下销售所谓的低风险，我们要自己学会甄别！

今天我就把之前写过的所有低风险产品都汇总到一起，让大家快速的、简单的稳稳赚钱！

真正低风险的理财产品

真正低风险的产品有同业存单指数基金、纯债基金、短债基金、固收 、国债、大额存单、活期 、保险。

我挨个讲讲：

同业存单指数基金

同业存单指数基金是一个低波动、高流动性的低风险理财产品，虽然不常听到，却实在是一个不错的财富增值工具。

同业存单指数基金是什么呢？

先了解一下同业存单是什么，打个比方，你去银行存款，银行会给一个存折作为存款证明。而同业存单是银行间的存款证明，不同的点在于这些存单是可以质押、转让的，并且期限在一年以内，属于投资性价较高的固定收益工具。

中证同业存单AAA指数，就是选取了优质的同业存单进行编制而成，而同业存单指数基金就是跟踪这个指数走势的基金。

与其他理财产品对比，同业存单指数基金有三大优势：

①同业存单指数基金的收益要比余额宝要高

截止今年10月10日，中证同业存单AAA指数近一年收益率为2.8%，高于余额宝普遍的1.6%。

②同业存单指数基金费率更低

同业存单指数基金，虽然是基金，但不收取申购费和赎回费，费率甚至比余额宝还低：

③有7天持有期

同业存单指数基金设置了7天持有期，也就是必须要持有7天以上才能赎回办理，为什么我说这是个优点呢？因为很多小伙伴在投资时，尤其买基金，很喜欢频繁地申购赎回，这样一来是很难赚钱的，还容易交多了手续费。

7天不算长，不担心钱急用的时候用不上（要是连7天内都要急用的钱就不要投资了）~

不过同业存单指数基金需要大家蹲一蹲，不一定随时想买就能买：

最近发行的一个是九月份的，大家可以加小助理微信，让他发行了新的提醒你！

纯债基金

纯债基金不同于我们平时常买的混合基金or股票基金，纯债基金的持仓都是债券，做得好的纯债基金能有4%-6%的年化收益，而且波动非常小，回撤在-1%以内，持仓体验极好。

纯债基金跟股基不同，它是靠着债券的利息获得收益，所以只要债券选得好，基本不存在大幅回撤的情况。

我们只需要甄别一下纯债基金的持仓中金融债、企业债以及公司债的比例，就可以快速分辨这只纯债基金的风险大小。

短债基金

短债基金其实也是纯债基金，只不过持仓都是久期较短的短债而已，由于最近一年信贷传递不流畅，资金淤积在债市，大家都在抢流动性好的超短债，所以超短债的行情大好，不过央行正在收回流动性，短债行情大概率要结束了。

上面提到的纯债红黑榜，基本是长债基金，而短债的基金，我有单独写过一篇，包含了超短债红榜、中短债红榜以及短债黑榜。

超短债基金也被大家说成是货基 /货币基金升级版，从这个“别称”就能看出来，超短债基金具备了货基的一些特点，比如收益稳定，超短债基金不会出现大幅回撤，做得好的年化收益能有3%-4%，这不比余额宝香多了？

不过超短债能有这么好的成绩归功于这次超短债牛市，上次写的时候还感觉没那么快结束，但最近看央行正在收回流动性，所以很可能这波短债牛市要结束了。不过即使牛市结束，超短债基金本身的风险就不高，不会大幅回撤的~

另外，基金毕竟还是基金，没办法跟余额宝那样灵活，超短债基金如果你七天内就赎回，依然会面对不低于1.5%的手续费哦！所以这点上就要注意了，不要频繁操作！

固收

固收 指债券占比70%以上的债券基金，这类型基金由于含有少部分股票，所以收益可以做到更高，当然，风险也要比纯债基金更高，不过总体来说还是比较稳的，不会像股基那样大起大落，厌恶风险又不想错过行情的小伙伴，选择这类型就会比较合适。

这里还是有必要提醒大家，固收 虽然说是以债券持仓为主，但如果股票部分买到20%左右，那有时候跌也是蛮狠的，所以不要就觉得一定不会跌很多哈，只是相较于股基来说风险没有那么大。

像我推荐的红榜里，第一名最大回撤-15%，就像前几天有个粉丝留言说亏4个点就难受一样，说百分比可能不太有感觉，但大家可以换算成绝对金额，就知道自己如果亏损这么多，是否可以承受了。

另外，不论是纯债基金、短债基金还是固收 ，我一直强调一个点：不要只买一只，一定要配置多只！

只要是投资就有可能出错，如果一旦买到暴雷的债，那回撤很大也是有可能的，所以我们更要精心筛选不能乱买，而且规模不能太小，对于纯债或固收 来说，规模大了对业绩影响不大，所以不用担心，相反，规模小了还要担心巨额赎回。

国债

分为凭证式国债跟记账式国债，凭证式的只能在线下银行网点买，利息固定，记账式的可以在银行APP买，交易价格按市场利率波动，可能亏也可能赚。

几乎0风险的国债指的是凭证式国债，记账式的有亏损风险。

对我们来说，更方便的肯定是记账式国债，因为支持网上购买，但是就不满足我们购买国债的初衷——不能亏。

另外，国债都是3年期或5年期的，所以如果要买，用自己3-5年内不需要用到的钱去买，否则提前支取会扣利息。

大额存单

大额存单很安全，因为发行方是银行。注意！大额存单属于存款产品，并非理财产品，虽然是有利率的，但本质上就是跟存银行一样的，只是银行给钱多的客户更多利息，以此吸引资金罢了。

大额存单，就是银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，一般起存额基本都是20万以上，到期给付利息。

由于大额存单是存款产品，所以是受到50万存款保险的保护的，其次大额存单一般都只能在银行APP或者线下柜台办理，即使是线上银行，也都会贴出“本机构已按国家规定参加存款保险，50万元以内100%赔付”的告示。

所以不存在像河南村镇银行那样，通过第三方平台购买存款产品被诈骗的情况。

13家银行的大额存单利率对比汇总如下：

（点击可查看大图）

活期

活期 就是比银行活期多点存款的意思，一般是底层资产是货币基金 超短债，很安全，收益还能比余额宝多一些。

活期 是很多银行或金融APP都有的产品，由于底层资产是货币基金或者货币基金 超短债，所以几乎不会出现亏损。

因为有着随时存取的便利，也成为很多人工资、零花钱的好去处。

但是有些平台的活期 要注意辨别，比如京东金融的活期 ，底层资产是资产管理计划，而且也并不灵活。

各大平台的对比大致如下：

（点击可查看大图）

一般的活期 分为3种类，最受我们喜欢的应该是赎回后可实时到账，并且支持转账、支付功能的。

具体各平台活期 可以看这张表：

（点击可查看大图）

招商银行和微众银行的活期 会更好一些。

保险

我认为保险是每个人都必须要配置的、非常重要的东西，因为保险它的功能就是转移风险，增加我们的风险承受能力，这样的东西远比你赚多少睡后收入更重要。

保险也几乎是一个0风险产品！可能你经常听到别人说保险坑多之类的话，但这些都是针对保险产品本身的性价比，或者保险销售不负责任导致的理赔失败等后果，并不是指保险本身。

你买一个保险，它可能性价比不高（赔得不够多），但它依然起到了转移风险的作用。

在安全性上，可以绝对放心，因为保险公司就算倒闭了，也会有其他家公司来接手，我们的保单不会消失，不会被吃掉，不会兑付不了，钱永远都是我们的。

如果你买保险可以自己多家对比，多看一些测评，那一定是可以买到好的、适合自己的产品，这样一来，就不存在保险坑的问题。

保险有人身险和财险，其中重疾险、定期寿险、医疗险以及意外险，我认为必不可少，在我们生病的时候可以得到保障。

至于财险，就看大家自己怎么认为，像我之前介绍过的理财保险金玉满堂，它可以稳稳增加我们的睡后收入，把收益写进合同里，做到100%刚性兑付，我认为是非常好的投资品类。

虚假的低风险理财产品

开篇说了，有些所谓的低风险理财产品，实际上就是披着羊皮的狼！这里要重点点名：银行理财。

这里的银行理财可不是指上面说到的活期 ，而是那些底层资产不明不白的理财产品，在银行本身等级划分就不靠谱的风险等级中，还能评上个“低风险”，纯纯是忽悠了！

少部分不道德的销售会借着送米送油的机会，给大妈大爷介绍购买这些产品，到时候怎么亏的都不知道！

总的来说，银行理财有5大坑：

①风险等级分类不清晰，可能会买到中高风险的理财产品！

②产品信息不透明，没有公开的详细的持仓，不知道底层资产买的是什么~

③计提比例很高，超出超额报酬门槛部分要被银行拿走一些，有些比例高达90%！

④收益率低，大部分银行理财的收益率不高，可能5年也就25%左右的总收益率，这还不如买个纯债基金呢。

⑤包装成银行理财，本质上不值得信赖！有些银行理财产品实际是代销产品，凭着对银行的信任，很多人不明就里就买了，像之前新闻报道的某女士买了320万银行理财，最后只剩下2190元！

搞钱基地有话说

关于低风险的理财产品暂时就这么多，如果大家有其他感兴趣的低风险理财产品，可以在评论区留言！

最后还是提醒大家一句：如果你是厌恶风险型的，一定要注意甄别产品，学得越多，亏钱概率就越小，当前股市比较低迷，正是我们养精蓄锐的好时候。

怎么学呢？当然是多看我的文章咯！进群跟大家一起多多学习！