目前市场上保险种类繁多，各种各样的保险产品令人眼花缭乱。根据保障期结束保险公司是否返还一笔费用，我们可以简单地将保险分为消费型保险和储蓄型保险两种类别。

消费型保险，即客户跟保险公司签订合同，在约定时间内（即保障期）发生了保险合同所约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，那么在约定时间结束后，保险公司则不返还所交保费。

储蓄型保险，则是保险公司设计的把保险功能和储蓄功能相结合的保险产品，如常见的有两全寿险等。除了基本的保障功能外，还具备了储蓄功能：如果在保险期间没有发生约定的保险事故，那么在约定的时间结束时，保险公司会返还一笔钱（一般称之为满期金）给到保险受益人。

那么，在购买保险的时候，是选择消费型的好，还是选择储蓄型的好呢？

答案是：视情况而定

这里以重疾险为例给大家分析一下

消费型重疾险适合的购买人群：

1、预算不是很充足的人群：储蓄型重疾险的保费相对来说比较高，那么对于预算不是很充足的消费者来说，获得更高保障的需求远大于对未来返还费用的需求。所以如果强行投保储蓄型重疾险可能会给自己带来比较沉重的经济负担。而消费型重疾险的保费一般不会很贵，对于预算不是很充足的消费者来说比较友好，可以花费比较少的保费获得相对较高的保障。

2、希望换保灵活的人群：产品总是不断地更新发展，那么有些人可能就希望未来可以选择到更好的产品。而一般消费型重疾险的保障期选择也比较多，可以选一年期的，也可以选20年、30年或保障到一定年龄的。那么消费者可以根据自身需求进行合理选择，投保也会比较灵活。可以先选择短期保障的重疾险，而在出现更好的重疾险产品后可以进行替换，捆绑性不是那么的强。

储蓄型重疾险适合的购买人群：

1、预算比较充足的人群，一般来说，储蓄型保险不仅仅是提供一份疾病保障，同时还有身故责任。那么预算较为充足的人购买储蓄型的保险不仅可以获得重疾的保障还可以通过返还得到一笔钱。

2、对身体健康状况有担忧的人群，消费型重疾险一般核保会比较严格，通常是机器核保，最多有个智能核保。很多身体健康状况不是很好的消费者可能无法通过其健康告知。而储蓄型重疾险相对来说，核保会相对宽松一些，大多数是可以走人工核保。另外，由于消费型重疾险有一个保障期限，那么在保障期限即将结束或者是在保障期间，被保人的身体健康状况是否会发生变化，也是投保消费型重疾险需要考虑的一个风险。而储蓄型重疾险一般来说都是保障终身的，所以只要顺利投保，就不用担心未来的身体健康发生变化。

———————————————————————

我是毅哥，传播保险知识，让所有的朋友们在保险上“买对赔好”！

欢迎“点赞 关注 转发”！

谢谢！