很多人在分析商业保险的时候会发现两种保险非常相近，但是缴费却相差很多，一种是百万医疗险，另一种是重疾保险。

像百万医疗险，动辄保额高达五六百万，而重疾保险一般也就是10万到50万。保额不同，但是缴纳的钱数却相反。重疾保险一般都每年需要缴纳三五千元（保额50万元），但是百万医疗险却仅仅需要缴纳几百元。

很多人就疑惑，会不会有一种保险是“骗子”？这当然是不会的只要是正规合法的商业保险，都是要严格按照保险合同来执行。两种保险的保险合同，可是有很大区别的。

首先，说一下百万医疗险。顾名思义医疗保险就是用来治病的。大家都知道我们得病可能花费的医疗费有可能很高，为了减轻负担都会购买社保。比如说城乡居民医疗保险2021年缴费金额为320元，国家还补贴580元。

百万医疗险，可以在城乡居民医保或者职工医保报销完了之后进行二次报销。但是报销的金额不会超过个人负担的部分。一般起付额度为1万元，只有很难治的大病才有可能用到这种保险。一般来说，小病住院花费三五千元就治好了。

百万医疗险有的是以花费的总额度为报销起付线，也有的是以个人负担部分为起付线。

怎么说呢？百万医疗险报销起来的概率很低。比如说下面这种百万医疗险，主要是根据年龄得病的风险确定的缴费钱数。得病概率越大的时候，我们缴费的钱数就会越多。即使在有社保的情况下，96~99岁也需要缴纳11,387元。没有社保的情况下，需要缴纳34,521元。大家都明白，90多岁的年纪，得病的概率很高很高。

商业保险公司并不是慈善机构，他也是需要盈利、需要运行、需要支付保险代理人佣金。各种商业保险都是经过专业的保险精算师计算和有关的概率调查以后才制定的有关费用，亏本的概率极低。

一般我们称“百万医疗险”为补偿型医疗保险，我们可以不停的续保，也可以得到持续的赔付。

然后说一下重疾险。重疾险，指的是重大疾病保险。按照国家2020年修订的《重大疾病保险疾病定义使用规范》，重大疾病保险主要应当包括：重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭，另外还应当包括三种轻症。另外，还有其他纳入定义的21种重大疾病。

保险公司可以依据市场要求增加其他疾病，不过有关的其他疾病得病的概率很低很低。在各个年龄段的6大基础重大疾病的概率为60%~90%，个别年龄段高达94.5%。其实，人这一生患重疾的概率高达72%以上。

重疾保险设立的根本目的并不是治疗这些重大疾病，因为我们有医疗保险就够了。重疾保险设立的目的是应对得重疾以后的收入损失的风险。应当主要跟家庭的收入顶梁柱购买，一方面因为他们健康得重疾的概率低，另一方面万一出现问题得到赔付可以实现生活的缓冲。

根据保单的规定，重疾保险可能是一次性的，也可能是赔付2~3次。不会跟医疗保险一样无限制的赔付。

重疾保险要想得到赔付，还要求有生存期，而且要确诊以后才能够赔付。有很多疾病是需要确诊以后，90天到180天，像植物人状态也需要连续住院30天以上才能够得到重疾赔付（具体看保险合同）。如果真的指望重疾保险来治病，什么都晚了。

其实，每一种保险都有其特定的目的和用途，我们一定要仔细了解保险合同，根据自己的需要购买商业保险。

大家也看到了，无论什么情况，社保才是真正的保障基础，一定要先购买社会保险，在考虑商业保险。未来大家越来越富裕了，商业养老保险肯定有更多的需求空间。