正所谓：“人在江湖飘，哪能不挨刀”，今天懂保君来给大家讲个悲催的故事...

2020年2月27日，坐标北京，一辆金杯面包车撞上了停在路中央的兰基尼跑车。

事故发生后，兰基尼跑车需更换52项部件，报价近190万元。金杯车主表示，自己的车有商业保险，但三者险只买了100万。

双方就赔偿款问题没有达成一致，同时金杯车主对维修费用表示质疑。最终，双方决定走法律程序来解决问题。

懂保君认为，还好只是撞到了车子，如果再造成人员伤亡，那就更悲催了。所以，从这个故事中我们可以得知，买对三者险的重要性是何等重要。

那么，三者险怎么买最合适呢？这篇文章懂保君带大家涨涨姿势，学对了包你以后撞上豪车也能气定神闲。

一、什么是三者险？保障责任是哪些？

三者险是指在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

所以从保障责任上来看，交强险和第三者责任险极其相似。只不过交强险是国家法律规定必须要买的，而第三者责任险属于商业保险里的一种，车主可以自由选择。

大家可以把三者险看作是交强险的重要补充，是车险中非常重要的一个险种。

那么，所谓的“三者”到底是什么意思呢？

在保险合同中：保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，叫第三者。

所以“第三者”的范围是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物。

所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。

至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。

一般来说，三者险的保障责任主要是物损和人伤。

1、物损

物损主要是指在交通事故中造成的第三方物体的损坏，最通俗的理解就是“撞车”。在物损赔偿金额高的交通事故中，第三者责任险的作用尤为突出。

2、人伤

人伤主要指交通事故造成人身伤亡的，一般受害方要求的赔偿项目主要由以下几个部分构成：医疗费、误工费、护理费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等。这些费用的总和就是我们需要购买三责险的保额。其中占比重最大的是死亡赔偿金和被抚养人生活费。

因此，从上面可以看出，给车买对合适的三者险，是非常非常重要的。

二、三者险应该如何买呢？多少保额合适呢？

现在路上豪车越来越多，动辄上百万甚至几百万，稍有不慎碰到这些豪车赔偿金额都要十几万或者几十万起步，那么三责的保额就需要广大车主朋友斟酌斟酌了。

第三者责任险的保额主要分为50万、100万、150万、200万、300万、500万元等，现在大多数的车主会选择投保100万-200万的保额，在经济允许的情况下，花少量的钱选择更多的保障。

懂保君建议：

一二线城市建议保额买到200万以上；

三四线城市建议保额不低于100万元；

其他地方可以根据实际情况选择。

车险综改之后三者险的责任限额提升到10万元至1000万元的档次。所以，建议在能力范围内，尽可能的买高一些地保额。

总而言之，好钢用在刀刃上，投保三责险的时候额度一定不要选择太低。100万额度和200万额度，投保时只差几百块，赔偿时却是天差地别。

当然了，买了保险用不到才是最好的结果，祝愿所有车主朋友安全驾驶，平安到家！

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