第750篇产品测评

“这款产品是哪个保险公司的，规模大吗？”很多朋友在购买保险时，都会问这么一个问题，想着如果是大公司承保，能更加安心。

实际上，产品的好坏，跟保险公司的大小没有太大关系，我们买保险，主要还是看产品本身的保障好不好。

不过在很多朋友看来，大公司也有大公司的好处，比如线下分支机构多、服务更便捷等。

今天，我们就来讲一讲大公司的产品，看看它们的性价比如何，是否真值得选择，主要内容如下：

• 什么样的保险公司，才算大公司？
• 大公司的重疾险，哪款值得选？
• 2款重点产品点评

什么样的保险公司，才算大公司？

目前，国内的保险公司有上百家，但大多数人经常听到的，可能只有保险行业的“老七家”，即平安、人保、国寿、太平洋、太平、泰康和新华。

而在不少朋友的观点中，也只有这些公司才称得上大公司。

但实际上，对一家保险公司，银保监会都要求“注册资本不低于2亿”，这在很多行业都属于大公司的资本规模了。

所以在保险行业，“大”只是相对的，一般来说，我们会主要关注“保费规模”“经营区域”这两项数据：

• 保费规模大：说明保险公司业务量大，客户相对较多。
• 经营区域广：说明保险公司的业务覆盖范围广，线下服务也更方便。

下面我们就来看看，2021年国内保险公司的保费规模排名，以及它们的经营区域数量：

人保寿险2021年年报系统维护，暂时无法查看年报

可以看到，前15名中，“老七家”除了人保是因为系统维护而未上榜外，其余6家占据了前6名，确实是当之无愧的大公司。

参考过往数据，人保一般都会在前10名内。

除此以外，像阳光人寿、中邮人寿保费规模也不小，且经营区域有二三十个，也可以称得上“大公司”了。

那么如果要从这些大公司中买重疾险，谁家的更好？

我们综合保费规模和经营区域两个指标，并结合市场热度，对这些大公司的重疾险筛选对比了一遍，最终选出5款产品，下面就一来起看看。

大公司的重疾险，哪款值得选？

我们筛选出来的5款产品中，有2款互联网重疾险，3款线下重疾险，在对比保障的同时，也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别：

可以看到，大公司的产品，多数只能保终身、带身故，更适合预算充足的朋友选择。至于哪款更值得选，我们直接说结论：

• 如果看重性价比：优先选择人保i无忧（附加轻中症保障），价格相对便宜，保障全面，前10年重疾额外赔50%，性价比很不错。
• 如果想要身故保障：可以选择阳光i保，自带身故保障的同时，价格还不贵。

其中i无忧健康告知比较宽松，像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等疾病，符合要求都有机会承保。

另外3款产品，虽然保障也算全面，但价格会比较贵，性价比没那么高，更建议大家作为备选。

而除了保费规模、经营区域外，像“背后股东”“发展历史”等，也可以作为判断保险公司大小的因素，例如同方全球人寿和招商仁和人寿。

前者是中外合资公司，大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是1875年创立的仁和保险，有上百年的历史。

它们的保费规模虽然排名不高，但本身也在大公司行列，推出的重疾险也都不错，例如凡尔赛PLUS和疾走豹1号：

• 同方全球人寿凡尔赛PLUS：产品保障很全面，重疾和轻中症都有额外赔。这款产品的健康告知比较宽松，像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病，都有机会投保。
• 招商仁和人寿疾走豹1号：终身都有额外赔，重疾60岁前额外赔80%，60岁后额外赔35%，价格也便宜。

如果想详细了解以上产品，或者想知道自己的健康情况能否正常投保以上产品，可以评论或私信我，预约1对1咨询，会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。

总的来说，大公司也有高性价比的产品，只要预算充足，选择大公司产品也是没有问题的，下面我们就来重点分析一下前面推荐的人保i无忧和阳光i保两款产品。

2款重点产品点评

i无忧和i保两款产品，是大公司产品中性价比较高的，我们给大家详细分析一下：

1、人保i无忧

i无忧是目前热度比较高的大公司互联网产品，性价比还不错：

i无忧本身只有重疾保障，轻、中症保障需要自己附加。

虽然附加轻中症后价格会贵一点，但我们还是建议大家选上，这样保障更全面一些。

值得一提的是，它的健康告知比较宽松，没有询问检查异常的情况，像比较容易被其他重疾险除外或拒保的乳腺结节3级、甲状腺结节、乙肝等疾病，也都有机会正常承保。

不过这款产品的健康告知将要调整，调整后整体会变得严格一些，有需求的朋友可以早点入手。

另外，我们帮大家看了一下，它对高发轻中症的覆盖程度，缺少了慢性肾功能衰竭一项，还算全面。

总的来说，i无忧比起其他大公司产品，性价比较突出，值得优先考虑。

2、阳光i保

阳光i保属于阳光人寿的招牌重疾险之一，它的优势与注意事项如下：

阳光i保还有一项保障，就是少儿特疾额外赔——18岁前，20种少儿特疾可以额外赔50%。如果想给孩子买一份保终身、带身故的大公司产品，也可以考虑它。

它最大的优势，还是带身故价格便宜，50万保额保终身，分30年交，30岁男性买，一年8620元，比其他大公司产品便宜几千块。

不过需要注意，身故保障与重疾保障只能赔一项，即如果重疾理赔成功，那么身故保障也就失效了。

答疑解惑

讲完大公司的产品，对于大家比较关注的关于“大小公司”的两个常见问题，我们也来解答一下：

Q1：大公司的产品，为什么都比较贵？

保险产品的定价，除了产品本身的保障成本外，还将保险公司的运营成本也计算在内了。

大公司规模大，运营成本也会更高，例如线下分支机构多，房租、水电、人力等成本也就会比较高。

所以保险精算师在给产品定价时，会把这些成本考虑上，产品价格就变得比较贵。

Q2：保险公司，会破产吗？

无论保险公司的规模大还是小，都有严格的行业规范，受银保监会监督，破产的概率是很低的。

如果保险公司出现经营问题或者破产风险，银保监会将介入，通过“责令调整业务结构”“限制股东分红”等方式来改善保险公司的经济情况。

如果有更严重的经营问题，银保监会则会亲自接管，真到了破产的地步，也会做出应对，比如将保单转给其他保险公司、进行资金补偿等。

所以，无论是大公司还是小公司，都不用担心“破产”问题，我们的保单，也都会有所保障。

写在最后

保险的本质，是抵御疾病、意外等情况所带来的的经济风险。

在挑选产品时，有人喜欢大品牌，有人看重性价比，这都没有问题，关键是要适合自己，让保险真正发挥作用。

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