首发：文文大保贝儿

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险主。

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经历过门诊跑断腿的家长都晓得，孩子看病真心烧钱！

小朋友们因为年龄小、身体抵抗力还比较弱，常常可能会因为腹泻、哮喘、感冒发烧、过敏性鼻炎、皮肤过敏、急性肾炎、急性上呼吸道感染......等等问题到门诊看病、甚至住院。

但目前的保险市场上还有一个很尴尬的情况，就是能让孩子单独投保的门诊险产品，确实是太少了。

毫不夸张的说，一只手三根手指头就能数的过来。

保险公司为什么不愿意出“刚需”的少儿门诊险产品呢？

保险公司不知道宝宝们最常用的，就是门诊医疗的保障吗？

因为门诊的报销门槛相对来说比较低，而且，如果宝宝经常生病，理赔会很频繁。

而门诊的疾病治疗往往是难以控制的，不仅在治疗、用药上难以把控，甚至有可能出现“骗保费”的情况。

目前市面上“仅有”的几款门诊险，要么是保费过高，让人觉得非常的“鸡肋”，要么就是理赔条件太繁琐，报销比例低到还不够“折腾”的。

今天文文大保贝儿要给大家介绍的，是一款既便宜又保障好的少儿门诊险——华泰少儿门诊暖宝保超能版。

看完这个产品我就觉得，少儿门诊险在这样的保费下，可以做到这个保障力度，实在是太难能可贵了。

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相比于动辄免赔额高达一万元的百万医疗险产品而言，华泰少儿门诊暖宝保超能版的报销门槛要更低一些。

哪怕在门诊、急症看病只花了几百块钱，也有机会报销，实用性非常强。

除此之外，它还能保障孩子的看病住院费用，以及意外医疗、身故、伤残等。

对于常带孩子跑医院的家长们来说，一年几百块的门诊险保费，最多能报上万块的理赔款，性价比还是非常高的。

暖宝保超能版的”超能“之处，有这么几点：

（1）意外、门急诊、住院医疗社保外用药也能赔

目前市面上的少儿门诊险产品，基本上都是只能报销”社保范围内用药“。

暖宝保超能版则将报销范围直接扩大到了”社保外用药“：乙类自付费用 丙类全自付费用，也可以报销30%。

不要小看这30%的报销额度，门诊看病的医疗费，保险多报销，咱们就少花钱。

（2）疾病医疗保障更给力

暖宝保超能版的疾病医疗保额、报销比例都比较高。

经社保报销后——

疾病门急诊医疗：1万保额，100元免赔，社保报销后，社保内的费用100%赔付，社保外医疗费用报销30%。

如果是意外状况导致的门急诊医疗，直接是0免赔。

疾病住院医疗：2万保额，0免赔，100%报销。

这个保障力度真心是没的说了呀，常见疾病都够用了。

（3）报销门槛更低

疾病门急诊医疗的等待期是15天，相比于其他产品，保障期多了15天。

疾病门诊医疗保额1万元，免赔额100元，经社保报销后，社保内的费用100%赔付。

疾病住院是0免赔，也就是说住院哪怕就花了一块钱，都能赔。

（4）新增两项特色保障

初次确诊白血病，一次性给付10万元。

如果因为接种疫苗导致意外身故/伤残，给付10万元。

对孩子的守护更加周全。

（5）新增无社保版，没有社保，也能100%报销

在投保暖宝保超能版时，会按照孩子是否有社保而区分价格。

有社保的话，每年保费为660元，无社保的版本每年保费为960元。

没有社保的，保费会贵一些，但好在依旧是按100%报销（有些医疗险在没有社保的情况下，会降低赔付比例，如60%报销）。

很多地区的少儿医保，是根本没有办法报销门诊花费的，在这样的情况下，建议大家一定要投保”无社保“版的暖宝保超能版。

看起来保费高了一些，但报销比例从60%升到了100%，真正在用起来的时候反而是省钱了。

总体看下来，暖宝保超能版保障变更好了，可以看作是：”意外险 小额门诊住院医疗险 白血病保险“的组合。

即使是与市面上同类产品相比，暖宝保超能版也是最棒的那一个：

暖宝保超能版不仅是唯一一个，可以报销社保外用药的产品，而且免赔额的设置也超级人性化——

“因为同一疾病，在7天内连续治疗，仅计算一次免赔额”

而像华泰健康宝宝、中华小当家，则是”每日100免赔额“。

”每次“和”每日“虽然一字之差，理赔结果相差甚远：

小朋友的一些疾病问题，一天是好不了的，可能需要复查；

如果严重的话，可能会连续打两三天的针。

除非我们每次看病，都能保证一天就把所有病看完，7天之内不复查——爸爸妈妈们带宝宝看过门诊应该也知道，这有多不现实。

如果选择门诊一天100块钱免赔额的产品，那需要报销的钱基本上都被免赔额给扣掉了，真的是没什么意思。

这也是文文大保贝儿在办了这么多少儿门诊理赔案例后，最真切的感受。

少儿门诊险理赔，免赔额真的越少越好。

买少儿门诊险，除了暖宝保超能版，其他的都没必要考虑。

想要理赔条件更好，记得买960元的无社保版。

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到底需要不需要，给孩子买门急诊保险呢？

说真的，文文大保贝儿其实不建议给孩子买门诊险。

从产品原因讲，主要有三点：价格贵、限制多、报销额度低。

这应该是每个买过门诊险、报销过门诊险家长的共识。

（1）价格贵

孩子的门诊险产品，价格都不算便宜。

我们知道孩子容易看门诊，保险公司也知道，门诊保险的赔付率实在太高了。

能报销门诊看病费用的儿童医疗险，价格往往会比单纯保障住院的医疗险贵一些，大概在600-1000元不等。

如果孩子身体好一点，每年只去公立医院普通部门诊看病一两次的话，大概率看病开支还没有保费贵，更别说“省钱”了。

（2）限制多

门诊险由于就医门槛低、理赔概率高，所以在保险理赔的时候，通常都会有各种各样的限制。

比如说“报销仅限社保范围内用药”——自费药、自费项目是没办法报销的；

比如说“每次理赔有100元的免赔额”——看病本身都没花多少钱，再扣掉100元的免赔额，更没有多少了；

再比如说“单日报销限额500元，全年不超过5000元”——普通小问题倒还好，如果严重一些多拿了些药，保额多少显得还是有点儿不够用。

这么七扣八扣，最终到手的理赔款，也不会太多。

买门诊险也不是不行，但真的没必要花太多预算。

（3）报销额度低

大部分医院，孩子的门诊治疗由于普遍花费不高，很大可能达不到当地社保的起付线，因此医保都是没有办法报销的。

在这样的情况下，商业保险的报销比例，就需要参照未经社保报销的情况走了，也就是报销60%。

因此，在投保之前一定要确定好，当地的少儿一笔到底能不能报销门诊的看病费用：

如果当地少儿医保确定可以报销门诊看病的医疗费用，也觉得小朋友买个门诊险保障更全面，可以买；

如果所在地的少儿医保，无法报销门诊的看病费用，那么即使投保门诊险，也建议投保”无社保“版。

门诊险这类险种就是这样，确实存在“保额低”、“理赔限制多”的问题。

不是刚需险种，大家买也可以，不买也可以。

一定要理智考虑，千万不要盲目投保哦~

如果确实觉得给孩子买门诊险还是很有必要的，暖宝保超能版闭眼入就好啦~