意外险要买吗?该怎么买？

01

为什么要买意外险？

今天有一个做保险的小伙伴摔了一跤，有感而发：意外险还是很有必要的！

是的，意外险是最便宜，杠杆最高，同时也是频率最高的险种。

上个月，一家人从外面回家，因为婆婆晕车，所以老公就骑电动车载婆婆回去。半路，突然接到老公电话，让我过去一趟，摔跤了，而且还不轻，婆婆腿不能走，他自己头也开了个口子。去医院挂急诊，发现晚上都是各种意外事故，警察患者一波接着一波。

老公单位有配置意外险，从挂号看医生到拍片子拿药一共八百多全部报销，婆婆没来得及买意外险几百块就一分没报。

02

意外险是什么

什么是意外？是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。

03

意外险的保障内容

1. 意外身故、残疾 这是所有意外险都会包含的内容，保额不同，保费也不同。身故责任是按照保额全额赔付，但是伤残就需要评估等级根据所评估的等级进行相应比例的赔付。

1. 意外医疗 不是每个意外险都会包含，意外医疗是意外险里最复杂的，需要分辨有没有免赔额，有的产品有500元免赔额，有的100元，当然也有的是0免赔；

其次是否涵盖社保外用药，社保内用药品种有限，现在就医不可避免会使用到社保外用药，这个时候包含社保外用药的产品肯定是优先选择。

限额问题，一般意外医疗都有个最高限额，超过限额以外的都是不能报销的，于此 同时，我们也要关注限额是累计限额还是单次限额；

1. 意外住院津贴 发生轻微意外身故可能不会触发意外住院津贴，但是遇到伤筋动骨情况避免不了需要住院，这时候就需要看住院津贴是多少一天，能赔付多少天；

1. 其他责任 有时候意外险还会包含一些其他的附加责任，是否包含猝死责任、是否有额外的公共交通意外等；

04

意外险怎么买

意外险使用频率相比其他险种较高，建议优先购买服务好的，有线上理赔功能、小额理赔可不用快递原件等；

其次意外险费用相比较其他险种比较便宜，且使用频率高，建议优先选择保障全的，有较高意外医疗限额（0免赔、包含社保外用药）、并且有较高意外津贴以及赔付天数的，当然还要选择身故、伤残保额高的，单个产品费用高保障不全其实也可以搭配来买；

05

意外险注意事项

1. 意外险根据年龄、性别的不同都有相对应的产品，我们需要根据不同情况选择相应的产品；

比如为了避免道德风险，对于未成年人来说，身故保额有法律限制：0-9岁，身故保险金不得超过20万，10~17岁，身故保险金不得超过50万元；

未成年即使买了高保额的意外险，也只能赔付对应年龄规定的身故保险金（当然保额越高对应的伤残比例也越高，也不是说未成年人没必要购买高保额）；

1. 意外险还有一个重要的影响因素就是职业。保险公司对于意外险的职业要求是非常之高的，不同公司职业类别分类也有不同；

一般对于风险较低的职业类别购买范围较广，但是对于高风险的职业类别有的产品却有严格的保额限制，还需要根据具体类别选择具体产品；

最后提醒：购买意外险了，职业发生改变一点要及时变更。

意外和明天不知道哪个先来，备好意外险爱自己爱家人！