Hello，大家好，我是小泽。

今年以来，保险大厂的医疗险，做得越来越好了。

太平洋健康，出了一个新品，叫医享无忧（20年）长期医疗。

顿时，长期的百万医疗险市场，变得越来越热闹了，而且均是大厂“打架”。

就目前来说，市面上的百万医疗险分为以下三类：

第一类：1年期非保证续保类，以尊享e生系列独领风骚；

第二类：保证续保5-6年期的，代表为复星超越保系列；

第三类，保证续保20年期的，像平安e生保以及人保好医保。

而这一次，太平洋加入20年期长期医疗的战局，而且是以后来者居上的态势，独占鳌头。

接下来小泽为大家全面介绍一下这款来自太平洋的医享无忧百万医疗险（20年期）。

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医享无忧的保障内容

百万医疗险就是针对住院发生的医疗费用，进行费用补偿，也就是补偿性原则，根据发票进行报销。

在实际报销当中，是年度减去1万免赔额（自己承担部分），剩余的部分进行报销，一年最多报销金额为400万。

其中包含：

普通住院（不限疾病）：200万医疗金

特定疾病（55种）：200万医疗金

重大疾病（120种）：400万医疗金

而三项累计加起来的年度限额为400万。

可报销的费用范围，包含有

-在住院时候发生的：检查费、治疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、材料费、护理费、会诊费和救护车费，

-住院前后30天的门诊费用，

-以及特殊门诊费用。

以上文字的内容，其实不光是医享无忧的基本责任，差不多也是市面上大部分百万医疗险的基本内容，除了报销总金额上有些差异以外。

那么接下来，咱们要说的就是医享无忧的亮点了。

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医享无忧的亮点

亮点1、最大购买年龄放宽至65岁，且保证续保20年

就目前市面上来说，因为考虑到未来医疗通货膨胀水平的不可测，为了防止保险公司承担过大的风险，所以目前市面上的百万医疗险，没有保证终身可以续保的。

目前最长的保证续保期限，就是20年。

而在此之前，其他家的长期百万医疗险（20年），最高的购买年龄，只到55周岁。

这一次，医享无忧放宽到65周岁，整整提高了10年。

一方面把56-65周岁的人群，拉到了可以享受百万医疗保障的范畴里，一方面还保证续保20年的时间。

我们试想一下，一位65岁的人士，购买了医享无忧的话，可以保证续保到85岁，是一件多么惬意的事情？

亮点2、肿瘤院外特药写进主险条款，且100%报销

目前越来越多的百万医疗险，都把肿瘤院外特药纳入了保障范围。

甚至可以说，现在没有院外特药的百万医疗险，完全不值得购买。

但大多保险公司针对肿瘤特药这块，还是留了后手。

也就是万一未来赔付率过高，也是可以随时到期不让购买，甚至有的保险公司已经明确说明，肿瘤特药这项一旦理赔过就最多购买1-3年。

而医享无忧这款产品，直接将肿瘤院外特药写进了主险合同条款中。

而写进主险合同，也就意味着，如果你选择了这项保障责任，那么跟主险一样，是可以保证续保20年的。

并且，这些院外特药，除了86种常见的特定药品以外，还把最近因为120万一针而火爆的CAR-T疗法药品纳入保障范围，而且未来会不定期更新。

简直大大的赞！

这些还不算完，医享无忧还针对特定药品费用的报销比例，高达100%。

医保范围内，经社保结算100%赔付，未经社保结算60%赔付；

医保范围外100%赔付。

而好医保的院外特药赔付比例只有90%，未经社保结算60%赔付，比医享无忧差些。

因此，无论从续保稳定性来看，还是以赔付比例来比较，医享无忧都完胜。

不要小看这10%的差距，就拿CAR-T来说，120万一针，10%的差异就是12万。

而这12万，甚至是很多人一年的收入。

亮点3、质子重离子医疗100%报销且写进合同

上海质子重离子医院，治疗恶性肿瘤远近闻名，据说一个疗程27万，三个疗程也就是81万 ，可以治愈很多肿瘤。

这是目前国内治疗癌症较为领先的手段，效果好，副作用小，最大的缺点就是贵。

跟前面的肿瘤特药一样，有的医疗险会把这项保障作为附加险，不保证续保，有的甚至还要加钱购买。

而医享无忧，不仅100%报销，而且还写进合同。

写进合同，还是那个意思，跟主险一样，保证续保20年。

亮点四，也是最大的亮点，便宜啊~

一个东西再好，咱们买不起，也是假的。

而医享无忧这款长期百万医疗险，品质好的同时，价格直接击穿同类产品低价。

太平洋保险，这次真是诚意满满~

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长期医疗的注意点

前面说了这么多，还是要提醒一下各位看官。

长期医疗险，之所以是可以保证续保20年，是因为费率是可以调整的。

也就是说，目前你看到各年龄段的价格，不一定是未来20年的价格。

这个不光是医享无忧，而是其他保证20年的长期医疗险均是如此。

不过不用担心，它并不会乱涨价。

什么情况下可以调整？

要么赔付率超过85%，要么比其他同类产品赔付率高出10%。

多久调一次？

第1次调整要在销售3年之后，每次调整时间不短于1年。

每次调多少？

每次调整不超过调整前费率的30%。

再说明一下，费率调整是监管对于保证续保20年产品的要求。

毕竟，保证续保20年，是保护咱们消费者，而可以调整费率，则是保护保险公司。

知道一下就好，不用太在意。

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总结一下

针对还没有配置百万医疗险的人群：

想要未来服务升级更好更快，可以选择尊享e生，毕竟每年随着时代升级是其最大的特色，缺点则是属于1年期非保证续保类型；

担心产品停售后无法续保，或者想选择现在性价比最高的百万医疗，医享无忧是不二的选择。

针对已经有配置百万医疗险的人群：

如果想要更换为医享无忧，一定一定要注意购买时是符合医享无忧的健康告知，并且在之前那款百万医疗险到期前91天提前更换配置，以免万一。

还有个小注意点，也要和大家说一下。

目前医享无忧只能0-55岁投保，11月底会开放56-65岁的年龄段投保。

56-65岁的朋友，还需要再等待一会。