郑女士家目前的情况是“存款没多少，每月花销还很大”。

她家宝宝出生后，要花钱的地方一下变多了，干瘪的钱包激起了她的忧患意识。

郑女士跟我们说，他们家本来每月固定要交4000元房贷，如今家里多了一只吞金兽，未来要花钱的地方还更多，每年估计存不了多少钱了，她很担心万一出事，他们的小家承受不住。

她在网络平台了解到，可以通过买保险转移未知风险。仔细考虑后，郑女士联系到我们，希望配一份高性价比的家庭保险方案。

买保险前，要弄清楚这几点

要想为郑女士一家配上合适的保险，需要结合他们的年龄、身体状况、职业等来考虑，另外还要满足郑女士的预算范围。

经过沟通我们了解到，郑女士和孩子的健康情况比较好。虽然先生在2年前因阑尾炎手术住院过一周，但这种情况一般不会影响买保险。

这里提醒有住院过的朋友，很多产品的健康告知会问到近1~2年内的住院情况，如果有住院过，可以试一下智能核保，看看能不能买到。

总的来看，郑女士一家三口身体情况都不错，可以选择一些高性价比的产品。

在确定预算的时候，郑女士跟我们说了她的顾虑：她不知道应该花多少钱买保险合适，担心预算高了会让他们家压力太大。

针对这一问题，我们跟郑女士做了详细沟通，下面一起来看看。

家庭开销大，花多少钱买保险合适？

一般来讲，我们建议家庭保费最高不要超过家庭年收入的10%。

如果保费太高可能会影响生活质量，甚至超出家庭承受范围；保费太低可能导致保险方案的保障不够，不能很好地抵御风险。

除此之外，在确定预算时还要计算清楚家里每年的固定开销，包括贷款、生活费、赡养老人的钱，还有子女的教育费等等。

我们建议从到手的年收入中，刨去固定开销、投资和应急的钱，再从剩下的钱中拿出一部分来配置保险。

通过沟通，最终郑女士决定每年拿出6000元左右配置一家三口的保险，这笔钱不会对她家造成太大的压力。

人均2000块，配齐全家保险！

郑女士希望能在预算范围内，尽量把保障配置全面，根据她的需求和他们家的情况，我们搭配了以下产品：

可以看到，这套方案能给一家三口提供还不错的保障，能满足郑女士的要求，而且保费也在她的预算内。

下面一起来看看这套方案的具体保障：

1、百万医疗险

百万医疗险有上百万保额，能够报销大额医疗费，而且保障范围很广，可以报销医保报销不了的自费药、质子重离子等费用。

我们给他们一家三口配置的是家庭版的蓝医保（医享无忧），因疾病或意外住院产生的医疗费，经社保报销后，超过1万元的部分，符合条件都可以100%报销。

这款产品保障稳定，能够保证续保20年，这期间就算身体变差、理赔过，或者产品停售也能保证买到。

2、意外险

意外险能够报销摔跤骨折、烫伤等意外造成的医疗费，不幸因意外伤残或身故能赔付一笔钱。

我们给他们一家三口配置的是小两口夫妻意外险焕新版至尊版，它报销不限社保、没有免赔额，符合条件的话，能够100%报销意外医疗费，大人最高可报10万，小孩最高可报5万。

夫妻俩和孩子的意外身故保额分别为100万、20万。比较特别的是，如果夫妻俩因同一公共交通意外身故或全残，能赔250万；孩子的意外伤残保障也不错，最高能赔50万。

3、重疾险

重疾险可以用来弥补生病住院期间，收入中断带来的经济损失。确诊合同约定疾病，重疾险能够赔付一笔钱，用于支付家庭开销、术后康复费用等。

我们为郑女士夫妻配置的是达尔文6号，保到70岁，不幸确诊癌症等大病能赔30万。

孩子的重疾险是慧馨安2022，保30年，万一不幸得了白血病、重症手足口病等重疾，最多能赔81万。

4、定期寿险

万一不幸身故或全残，定期寿险能赔一笔钱给家人，帮我们履行未尽的家庭责任，如偿还贷款、赡养子女和老人等。

我们给夫妻俩配置的是大麦甜蜜家2022，一方不幸身故或伤残，最高可赔50万，夫妻俩不幸因同一意外身故或伤残，最高可赔200万。

将保障配齐后，郑女士放心了很多。

写在最后

有些朋友认为保险是一件奢侈品，如果经济情况不好，就没必要浪费钱买。

其实恰恰相反，经济情况不好，说明抵御风险的能力差，更应该配置保险以防万一。

而且保险的配置灵活性很高，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，选择适合自己的配置，才是最好的。

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