Sam哥说保险

第85期分享

前言

很多人为了看个好点的医生，早点在好医院住上床位，都有连夜挂号，排队等门诊，缴费，取药的经历，因为中国医疗资源的紧缺，特别现在疫情期间，如果发烧要看个门诊就更加麻烦，医院就跟集市一样人山人海，但其实这些公立医院也是有体验更好的特需部及国际部的，还有很多体验非常良好的私人医院，在普通部就算你挂到一个知名主任医生，可能门诊的时间也不过3分钟，但其他这些知名的医生大多数会在公立医院特需部，国际部还有私人医院也坐诊，他们在这些区域坐诊的态度跟在普通部简直是一个天一个地，那我们如何能享受这些良好的医疗资源呢？

这就是本期要给大家介绍的中端医疗险，它是你迈入医疗自由的初级门槛，让我们一起来看看目前市面上有哪些热销的中端医疗险。

1中端医疗险点评

从上表可以看到，中端医疗险比之百万医疗险更胜一筹的特点是：覆盖的医院范围都是中国大陆（不含港澳台）的

公立医院普通部 特需部 国际部 VIP部，及部分指定的私立医院

产品点评：

1，MSH欣享人生D款：

中端医疗险的标杆，经营时间最久，自身就是TPA（保险公司背后的医疗服务提供商）覆盖的医疗机构最广，可提供直付服务，费率不区分男女及有无社保身份。

2，安盛智选人生/甄选人生

中端医疗险的另一标杆，只区分了北京和非北京的费率，同样不区分男女及有无社保身份，用的是TPA是中间带提供的服务，覆盖的医疗网络也是非常广的，部分医院支持直付功能。

3，复星乐健一生

中端医疗险中的网红产品，当年通过网销渠道销售时，与同公司的少儿重疾险-妈咪保贝是少儿保障计划的黄金组合，未成年单独投保限时开放中，但附加的门诊责任只能去普通部不能去特需部门诊，用的TPA是复星联合自家的，可选普通部计划或特需部计划。

4，安盛馨选

安盛天平对标复星乐健一生的产品，费率与保障几乎一样。

5，君龙臻爱无忧

君龙人寿出的网销渠道中端医疗险，特定私人医院网络集中在厦门地区，有6年保证续保，限时开放未成年单独投保，而且单独投特需部计划也可以，最大的卖点就是3年续保无理赔的话，第四年续保开始可以承保扩展非重大疾病既往症，能承保既往症的中端医疗险，市场上非常少见，只是是新产品，不确定未来续保是否稳定。

6，平安E生保特需部

实际就是能去特需部/国际部的平安E生保百万医疗险升级版，因为强制5000-10000的免赔额，所以主要还是解决大病医疗的问题。

7，中英人寿明爱无忧

分了国际部及特需部两个版本，但门诊限次数，儿童可单独投保，有垫付功能，中英人寿的售后服务是不错的，不过新产品不确定续保性如何。

8，众惠相互惠健一生

MDT多学科会诊是惠健一生最大的卖点，新产品，稳定性需时间考验。

9，招商信诺智惠人生

自有医疗网，公司品牌好，稳定。

2产品特点

一，支持医院直付功能的产品有：

MSH欣享人生D款、安盛智选、招商信诺智慧人生支持医院直付功能（即保险公司与医院直接结算），其他几款只能事后报销

二，儿童可单独投保的产品有：

安盛馨选（限时可以），复星乐健一生（限时可以），君龙臻爱无忧（限时可以），中英人寿明爱无忧，众惠惠健一生

三，是否区分医保身份：

MSH欣享人生，安盛智选，招商信诺智惠人生是不区分医保身份

安盛馨选，复星乐健一生，中英明爱无忧 ，众惠惠健一生，平安E生保特需版，君龙臻爱无忧这7款产品是区分医保身份

因为大部分公立医院特需部及国际部是不接受医保报销，所以是否区分医保身份也是涉及最终报销费率问题，当然不区分医保身份是最好的。

四，是否能附加门诊：

除了平安E生保特许版外，其他都可以附加门诊责任。

五，外购药

都是需要医生开处方，然后提前找保险公司报备，然后去院外药房或保险公司指定药房购买。

六，特殊疾病保障

先天性疾病均不保障，精神类疾病只有复星联合乐健一生限额赔付10万；

七，小结

如果预算够的话，比较推荐MSH欣享人生和安盛智选系列，选择它们的原因是因为它们覆盖的医疗网络是最广的，经营时间也是最长的，产品运营稳定性也是可以相信的，而且有超过100 支持直付的医院或可垫付的医院。

如果有既往症想保进去的话，可以考虑君龙臻爱无忧，市面少见可承保既往症的中端医疗险。

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