这是我本人的亲身经历：

上周我接到一个陌生电话，对方自称是太平洋的客服。问我之前我在银行买了一份太平洋的分红险？我说是的。

客服说：那份保险的分红账户收益很低，现在可以给我免费升级一个万能账户，升级之后，可以日计息，月复利，一年收益有4.5%-5%，问我要不要升级？如果要升级的话，可以去营业网点办理。

还有这种好事，那我当然要升级了，但是我最近没有时间去营业网点。客服说，那周六的时候，安排两个客服经理来我家上门进行升级操作。

我欣然答应，毕竟自己也是干保险的，要是万能账户一年能有4.5%以上的收益，还是可以接受的。挂完电话之后，我还挺开心，心想太平洋保险，你总算干了件对的起客户的事情。

为啥？因为说起我之前投保的这份太平洋分红险，我跟我媳妇都是一大堆吐槽。

想去银行买理财，被忽悠买了保险

那是2014年，我跟我媳妇刚结婚，有点存款，就想着去银行做点理财。结果被银行理财经理忽悠，买了一份太平洋的分红险——红福多两全保险。当时理财经理跟我说得天花乱坠，说每年存2万，5年存10万元。以后每年分红利息有7%，到70岁保单到期能拿回50万，收益好的话，能拿回80万……

我跟我媳妇开始也不懂，觉得一年收益有7%，也还是不错的，毕竟银行理财也就4%左右。于是就买了，后来生了小孩，几乎每年交保费，我们一家都压力山大。但即使压力再大，咬着牙终于在2018年交完了。

后来我自己干保险，认真研究完这份保险合同之后，才发现我们被骗了。什么7%的利息，这银行理财经理是真敢忽悠，根本实现不了。现在账户里面实际的分红，每年也就3%。

说好的7%的利息，结果实际只有3%

我自己粗略地算了下，如果按照太平洋现在3%的利息，到70岁保单到期，最多只能拿回30万，50万根本不可能，跟别说70万了。

不得不说，银行的理财经理，是真敢忽悠。

保险5年交了10万元，第8年退保只能拿回7万

媳妇知道被骗了之后，就打电话去保险公司要退保，结果被告知现在退保只能拿回7万元。

我听到也很无奈，因为自己现在干保险，给很多客户推荐的保险储蓄产品，比如增额寿，交5年，第5年就回本了。结果我这保单，已经第8年了，保单退保居然还回不来本。

媳妇也只能自我安慰：算了，就当存钱好了，就放着吧，退保也不划算。

现在，我们这张保单，各种分红和生存金，加起来也就2万多元钱。

10万保险，8年了，就只能领2万元钱。

说实话，我和媳妇第一次买保险，没经验，被人骗了咱认栽，交点学费咱无所谓。

但是我是万万没想到啊，太平洋保险连我这2万多元钱的分红都不放过，居然想假借升级万能账户的名义，再次把我当韭菜，进行二次收割。

两个保险客服经理，上门提供升级服务

上周六中午的时候，太平洋的客服经理给我打电话说，已经到了我家楼下。考虑到我的两个孩子正在学习，我就跟他们约在楼下小区的茶室沟通。

下楼的时候我跟媳妇还很开心，因为如果能升级成万能账户，至少收益高一些，回本就快一点。

来了两个客服经理，一个年纪偏大点，自称在太平洋干了16年，一个稍微年轻点，手上还提着一点礼品。

见面之后就开始对我媳妇一阵寒暄：

你们20多岁就开始买保险了，保险理念真好啊；家里几个小孩啦，多大了？你们是自己买的房子吗？先生在做什么工作呢……

寒暄完了之后，我媳妇就开始吐槽自己的这份保险：收益差不说，还根本没人服务，打太平洋的客服电话，也没人搭理……

其中一位年轻的客服经理急忙解释说：原来这份产品是在银行买的，因为很多利益都要被银行拿走，所以给到客户的利益就很少。银行也只是负责产品销售，没有服务。所以，千言万语汇成一句话，买保险还是要直接找保险公司买，不要找银行买。

媳妇也不计较，说现在怎么给我操作升级万能账户。

免费升级万能账户，变成了买保险送万能账户

这时候，客服经理拿出一份计划书，告诉我们：每年存一笔钱，存3年，第5年开始返钱。返的钱会进入万能账户，现在万能账户的结算利率是4.5%-5%左右。

这时，我忍不住了：等等，你们之前给我打电话，不是说免费升级万能账户吗？怎么现在变成还要买保险了？

客服经理解释：是的，但是毕竟要先有鸡才有蛋的嘛。要买一份太平洋的保险，才能给你一个万能账户。现在你之前的那份分红险，分红账户里面已经有2万多元钱，你可以直接把这部分前取出来买保险，不用自己再掏钱……

他们的逻辑是这样的：让我太太把原来分红账户里面的钱取出来再买一份保险，每年交1万，交3年。保险公司第5年开始返钱，分4年把本金返回来，返回来的钱才能进万能账户进行复利。

说到这里，我总算是明白了他们的目的了。什么免费升级万能账户，原来是盯着我们原来保单分红账户里面的那点钱不放。

我一听就不乐意了，不就是市面上常见的快返型年金 万能账户嘛，这产品我见得多了。于是我问客服经理：那不是意外着，我现在重新买了一份保险，交了3万元钱，得8-9年之后才能回本？

客服经理尴尬地说：是的，但是回本之后每年有4%.5-5%左右的利率。到70岁，3万可以变成14万呢。

我不想再听了，直接告诉理财经理：我现在已经买了很多保险公司的理财险，他们附带万能账户，保底3%，现在结算也有5%。我为啥不直接把这笔钱取出来放别家公司万能账户呢，还非得为了一个万能账户再买一个产品。

媳妇也听明白了。直接拒绝说我们现在不打算买任何的理财险，已经吃过一次亏了，如果能直接升级万能账户就升级，不能升级就算了。

两个客服经理还想继续争取，媳妇借口两个孩子还在楼上睡午觉，就先走了。

我礼貌地跟两个客服经理说：非常抱歉，我要是知道这样，就不必麻烦你们大老远跑一趟了。

送走了他们之后，我内心一阵感叹：幸亏我自己干保险，不然真的又要被忽悠当冤大头。

所以，还是要通过这件事向广大消费者提个醒：

1、买保险千万别去银行买，无人服务不说，还容易被忽悠。

2、保险公司的二次销售套路实在太多了，一定要搞清楚产品逻辑再买保险。