前言

民国时期，胡适先生就论述过保险，1930年3月5日，在其《保寿的意义》文章中有这样一段话：保寿的意义只是今日做明天的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健。生时预备死时，这是真旷达。父母预备儿女，这是真慈爱。不能做到这三步的，不能算作现代的人。

文章关于保险的意义，讲得透彻到位，并且其中的观念都体现了新文化运动所提倡的进步思想。保险是关乎家庭的保障，包含父母与子女的关系，其中的新伦理，与鲁迅的《我们现在如何做父亲》是相通的。

夫妻俩通过那次交通事故，感到意外真的无处不在，一旦发生大事，留下的家人怎么办？后来刘先生通过朋友介绍联系上我们，想要了解一下商业保险。

每个家庭的情况不同，适合的保险方案也会不同，所以买保险一定得咨询专业人士。我们来看看刘先生的家庭情况，然后为他们一家人规划的匹配的保险方案。

• 刘先生和爱人：夫妻俩正值事业上升期，身体健康，可以买到高性价比产品。
• 女儿：非常活泼、好动的宝宝，刚出生时患过生理性黄疸，已痊愈，一般不影响买保险。

总体来说，刘先生一家身体状况都很好，能够优先选择一些保障好，性价比高的产品。

刘先生一开始只打算给家人买保意外的保险。我们建议他，疾病风险也同样需要重视，想要保障全面，建议配齐四大险种。

刘先生接受了建议，计划每年拿出 1 万元，给全家人做好全面的保障。他还特别提出，希望孩子的保险最好能保一辈子。

下面一起来看看，我们为他们一家设计的保险方案。

我们为夫妻俩配齐了四大险种，而小朋友没有家庭责任，不需要配置定期寿险。

根据刘先生家庭情况和个人需求，为他们设计了以下方案：

如果你也想为自己的家庭量身定制一套专属优惠方案，关注[小陈保]，联系我一对一咨询。

下面我们来看看这套方案具体的配置思路：

1、意外险

意外险很实用，小到做饭烫伤，大到车祸受伤，因意外产生的医疗费用，符合条件都能够报销，如果因意外不幸身故或全残还会赔付一笔钱。

为夫妻俩配置了 50 万保额的平安橙护卫，它没有免赔额，经社保报销后，能赔付绝大部分意外医疗费，发生意外身故或伤残，最高赔付 200 万元。

孩子配置的是 20 万保额的平安防护符，它报销条件很好，能够 100% 报销意外医疗费。

2、百万医疗险

百万医疗险性价比很高，能用几百元撬动上百万保额，可以报销高昂医疗费，避免一个家庭因病致贫。

我们为刘先生一家共同配置了家庭版的太平洋蓝医保，保费打 95 折，每年全家共享 1 万元免赔额。

这款产品能够保证续保 20 年，每年有 400 万的报销额度，可以报销因疾病或意外导致的大额住院医疗费。

3、重疾险

重疾险能够补偿因生病带来的经济损失。不幸得了癌症等大病，重疾险会直接赔一笔钱，可以用来看病治疗、补充营养、偿还贷款等。

夫妻俩的重疾险是瑞华吉瑞保，保至 70 岁，万一不幸确诊大病会赔 35 万。

而孩子的重疾险是复星联合妈咪保贝，保障一辈子，保额 50 万，万一不幸得白血病，可赔 100 万。

4、定期寿险

万一家庭支柱不幸去世，定期寿险能直接赔一笔钱给家人，确保 “留爱不留债”。

我们为夫妻俩配置的是 100 万保额的华贵大麦2022，70岁前无论是意外还是疾病导致的身故直接赔100万。

一家人的保障配齐后，夫妻俩终于能够安心了。

写在最后：

我们无法预知意外或疾病何时会到来，但提前做好风险规划，可以让自己在面对风险时拥有更多从容。

每个人的家庭情况都有所不同，如果你也想定制保险方案，或有其它问题，可以关注[小陈保]，联系我一对一咨询。

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