孩子感冒发烧是成长过程中必不可少的，是他们免疫系统建立的过程。

但一来二去，父母不仅心疼孩子，钱包也会日渐消瘦。

大多数父母都会选择给孩子配置小额医疗险，来减轻医疗费用的负担，但是如果孩子健康状况不佳的话，想买到小额医疗险也不是一件容易的事。

不过最近平安出了一款宝藏小额医疗险：平安超级卫士，它最大的亮点就是没有健康告知。

那它的具体保障是怎样的？一起跟着奶爸来看下吧。

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平安超级卫士保障如何？

1.平安超级卫士产品形态

我们先来看下这款产品的基本形态：

（平安超级卫士保障内容）

这款产品分为两个版本：婴幼款和青少款。

两个版本在保障内容上是一致的，只是在投保年龄和保费上有所不同。

主要包括意外身故/伤残、意外医疗、疾病/意外住院医疗、疾病身故/全残及公共交通意外身故/全残额外赔。

（1）意外医疗

意外医疗保额2万元，不仅保障住院，还涵盖了门诊，可以报销社保内的医疗费用和自费药。

经社保报销后，扣除100元免赔额，社保内的医疗费100%报销，乙类药自费部分及自费药，60%报销。

如果因为意外住院了，还有100元/天的住院津贴，免赔3天，最高给付180天。

意外身故的保额是20万元，这也符合国家0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20 万元的规定。

（2）住院医疗

住院医疗保额5万元，保障因意外或疾病需住院治疗所产生的费用，报销社保内的医疗费用和自费药。

同样扣除100元免赔额后，经社保结算的报销90%，未经社保结算的医疗费用，仅报销70%，乙类药自费部分以及自费药，按60%报销。

因疾病导致身故或者全残的，有3万元的保险金。

除了疾病和意外保障之外，平安超级卫士还有公共交通意外额外赔付。

因乘坐公共交通工具导致的意外身故或伤残，保险公司将在给付基础身故或伤残保险金的基础上，额外给付公共交通意外身故/伤残保险金，最高可赔付10万元。

从保障内容上来看，它和其它小额医疗险相比似乎没有过人之处，但是它不需要健康告知，生病的小朋友也能买。

2.平安超级卫士有哪些优点？

（1）没有健康告知

不需要健康告知，是这款产品最独特的优势。

给孩子买小额医疗险，大多数产品都是有健康告知的，普遍会问及这几种状况：

是否早产、有黄疸，或出生时体重低于5公斤的，且孩子是否已满3岁

过去1年或2年内是否有体检异常

目前是否因疾病未治愈或接受治疗，或出院未满3个月的

是否有肿瘤、卵圆孔未闭、川崎病等重大疾病

问询肿瘤之类的重大疾病还能理解，但小孩子免疫力差，感冒发烧拉肚子都是常有的事，很容易就会有体检异常或者住院的情况。

如果刚好赶上续保期，那就需要等到出院满3个月才能买上产品，这样孩子的保障就有了空窗期。

而平安超级卫士不需要健康告知，就不会出现这种情况，哪怕是早产儿也能买。

不过虽然这款产品不需要健康告知，但跟其它产品一样，不保既往症。

（平安超级卫士合同条款）

即初次投保前已患的疾病和等待期内发生的疾病，不赔付；

先天性、遗传性疾病及并发症也不赔。

这两种情况还是需要特别留意的。

（2）价格便宜，性价比较高

最低保费只需299元，比大部分的少儿小额医疗都便宜，并且还能报销自费药和乙类药。

相比甲类药来说，乙类药的价格更高，效果也更好，但医保一般只报销70%-80%。

另外一些医保目录外的药，包含了很多疾病的特效药，医保是不保的。

超级卫士在这方面也有一定保障，这部分的费用也可以报销，一定程度上减轻了家长们的经济负担。

（3）平安财险承保，线上线下理赔多重选择

平安大公司品牌，线下网点较多，如果不习惯网上操作的，到线下网点报案理赔也比较方便。

目前线上产品普遍是可以在线上报案的，超级卫士也不例外。

并且24小时都可以进行电话报案，也可以通过平安的APP进行自助理赔，更为方便快捷。

另外，按照以往的理赔经验来看，平安的产品如果涉及报销的金额较小的话，线上理赔速度都会比较快。

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热门小额医疗险对比

单看平安超级卫士是很优秀，那与市场上其他热门产品对比是否抗打呢？

（热门少儿小额医疗险）

从保费上来看，其他两款都是统一价格，超级卫士少儿保险的价格最低。

注重门急诊和住院保障兼顾的，奶爸推荐中华小当家少儿门急诊和健康宝宝少儿门急诊。

中华小当家门急诊保额1万元，住院医疗保额2万，最高可100%赔付。

并且它的门诊保障等待期只有15天，算是一个不小的优势。

健康宝宝少儿门急诊同样兼顾门急诊和住院保障：

疾病门诊保额5000元，疾病住院医疗保额、意外门诊和住院医疗保额分别为1万元；

除此之外还有宝宝比较需要的预防接种保障。

整体对比来看，平安超级卫士的保费最低，但缺乏疾病门急诊保障，不过它的住院保额最高，有5万元，意外医疗保障也比较高，有2万元。

而且最重要的是，这款平安超级卫士不需要健康告知。

如果碍于健康状况买不了其他小额医疗险，或者在续保期出险不想有保障空窗期的，就要重点考虑这款产品了。

另外，买线上产品，大多数人对理赔方面还是会有比较大的顾虑，这几款小额医疗的理赔速度都是比较快的。

奶爸以往协助理赔过的案例，基本在7-10天就能拿到保险金，前面也提到过平安是支持24小时报案的，会更加方便快捷。

如果不喜欢线上操作的，也可以到线下网点进行报案，或者“私信”奶爸，奶爸这边帮忙进行协助也是很方便的。

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奶爸总结

小额医疗险能够报销小病小伤的医疗费用，对于小孩子来说很是实用。

不过想要光靠一个小额医疗险，来抵御所有意外和疾病风险是远远不够的。

要想给孩子更加全面的保障，奶爸还是建议宝爸宝妈们给孩子配置齐全意外险、百万医疗险和重疾险。

这样无论哪个风险来临，我们都不至于手足无措。

如果目前还不知道如何挑选的话，可以找奶爸哦~