第 15 期

保险条款搞不懂？

新产品太多不会选？

测评文章太长没时间看？

产品快评带你“一分钟了解一款保险”

重点都帮大家划好了

小板凳准备好了吗？

话不多说

直接来看本期的 5 款产品

下面来看看它们的具体保障

医疗险

▎深蓝保点评：

城市住院津贴 是支付宝上的一款 1 年期定额给付医疗险，不论是因为疾病还是意外造成住院，经医保报销后，个人支付超过 3 万块，就可以一次性赔付 10 万。

不过，在个人支付的费用中，自费的部分不能超过 1 万元。也就是说，社保报销后的自付部分至少要 2 万块钱，要达到这个理赔门槛也不太容易。

它的健康告知没有问到高血压、糖尿病、脂肪肝等情况，有这类身体问题买不了医疗险或者重疾险的朋友也可以考虑。价格也比较便宜，30 岁买一年也才几十块钱。

另外，腰椎间盘突出、肥胖症相关治疗费用是不保的，大家要注意一下。

如果是身体还不错的朋友，可以先把医疗险和重疾险配置好，再来考虑把这款产品作为加保也不错。

我们之前也测评过另一款定额给付医疗险：微笑保，保额最高可以买到 30 万。

▎深蓝保点评：

欣肝保倍医疗保险 也是支付宝新上线的一款肝病患者专属医疗险，大三阳、小三阳、乙肝病毒携带者都有机会承保，对于患有乙肝的群体比较友好。

这款产品可以保疾病或意外导致的住院治疗费用，保额有 100 万。另外它还有外购药保障，可以报销肝癌所需的院外药物费用。

它不限社保报销，不过有 2 万的免赔额，而一般的百万医疗险只有 1 万元。经过社保报销后的费用，最多也只能报 60%。

总的来说，这款产品的报销条件一般。其实，乙肝患者还有其他更好的选择。

重疾险

i 无忧 是人保寿险最近推出的一款重疾险，60 岁前患重疾可以多赔 50% 保额，买 30 万能赔 45 万，还可以附加癌症多次赔保障。

不过，由于它自带身故保障，价格比较贵，并且保至 70 岁最长只能 20 年交费，而市面上大部分产品都能选择 30 年交，相比之下每年的保费压力会更大。

增额终身寿

▎深蓝保点评：

童如意 是信泰人寿新出的一款增额终身寿，起投金额为 1 万元。

这款产品最特别的是，加保、减保规则均写入合同，资金调配会比较灵活，但是需要经过保险公司的审核。

还需注意的是，加保需保单生效满两年，并且在交费期限内，所以趸交是不支持加保的，另外每年加保的金额不可超过初始保费的 20%，大家投保前要留意下条款。

与同类优秀产品相比，童如意的 IRR 处于中上水平，收益表现并不算特别出色；并且收益超过已交保费的所需时间，与市面上产品相比也更长。

目前在售的增额终身寿中，金满意足臻享版收益会更高。

其他

小喜鹊少儿全能保障 是一款综合性的产品，不仅可以报销疾病、意外门诊和住院的费用，确诊特定的重疾、轻症及白血病还能一次性赔一笔钱。

这款产品的保障比较丰富，相当于同时买了一份重疾险、百万医疗险和意外险，价格比较便宜，一年只要几百块，但是各项保障的力度都差点意思。

比如，门诊和住院保障都仅限 社保内 报销，并且最高也只能报 80%，报销条件很一般。

总的来说，我们并不太推荐这种大而全的产品，看似啥都能保，但是保障是不够的。

如果目前预算紧张，可以给孩子把百万医疗险和意外险配上，一年也只要几百块，等到后面经济宽裕了，再补足其他的保障即可。

写在最后

买保险就像量体裁衣

适合自己最重要

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