最近被推销信用卡，和朋友吐槽。

朋友提到一件惨事，

他的邻居大叔信用卡借了60万，分期还款，

还了54万后，还剩6万没还。

本以为就剩6万，要不了多少利息。

结果贷款利息高达6万块。

原来他的利息，不仅高达年化10%，

而且还是按照60万计算的，并不因为他已经还了五十几万而减少！

全是陷阱呀~

所以借钱还需谨慎，门道太多！一不小心还上征信。

真要用钱，不妨考虑考虑年金险保单贷款！

保单贷款，怎么玩？

保单贷款，好处多多。

关键时刻，多快好省！

也不会上征信，还不上还能选择续贷。

为什么，它这么方便，借钱这么好使儿。

就在于，保单贷款说白了就是借自己的钱。

年金险、增额终身寿这种财产险种，现金价值非常可观。

我们的保单，现金价值就是属于我们的个人财产。

在你要用时，就可发挥作用了，

有些人选择退保，但退保就意味着保单失效。

像给孩子的教育金，没得领了，给自己的养老金，也领不了一辈子了。

这无异于杀鸡取卵。

这时候，急需用钱又不想影响自己以后保单功能的朋友，

最好的选择就是保单贷款。

保单贷款，最高可以贷保单现金价值的80%，期限为6个月。

操作非常简单，多数在保司官微线上申请就行。

而且放款贼快，快则半天，慢则两三天，就到账了。

那么保单贷款利率如何呢？

保单贷款，利息超低！

年金险保单贷款，利息如何？

年金险的保单利率，和银行同期贷款利率差不多。

但是不同产品，利率还是不一样的。

这得由保险公司决定。

目前大多数集中在4%-5%、5%-6%之间。

像弘康人寿的相伴一生，

贷款利率要4.5%。

像信泰的如意享七金版，

贷款利率要5.85%。

越是现金价值高能够贷到的金额越高，

越贷款利率低，需要支付的利息越低。

总体来说，保单利率还是挺划算的，

因为贷款我们虽然需要支付利息。

但利息，并不比保单复利产生的收益多。

特别是长期保单，后期收益率折合单利非常高。

用保单贷款套现，行得通不？

之前哆啦了解到一些保单贷款的套利方法，挺有意思。

1、贷款再投份保单

投保人先买一份结算利率5%、贷款利率5%的万能账户a，

贷款出80%现金价值，

继续补一些钱，买一份一样的万能账户b。

万能账户a，投入150万，贷出120万。

贷款利息为120万*5%=6万

万能账户b，投入30万和贷出的120万。

图片来自网络

两份保单，总价值300万

他的收益是，按照300万*（1 5%）^n，这样一个指数函数来复利计算。

利息却是按照120万*（1 5%）*n，单利计算。

如此就能无风险套现。

图片来自网络

2、贷款投资其他

除了贷款保单再买一份保单，

还可以将保单贷出来的钱，暂时投资于其他地方。

比如说以前房地产长牛时，保单贷款买房。

比如说在大牛市保单贷款，投基金。

但比起前面的玩法，后面的玩法就算不上无风险套利。

不适合大多数人。

哆啦并不建议大家通过保单贷款套利，

操作麻烦呀！

有这精力不如挣点其他搞钱活儿。

而且万一需要救急贷款，发现这笔钱早就被自己贷了。

那就麻烦了~

最后说下

除了我们自己看上保单贷款这块肉，

一些不法分子也动了歪心思，

前段时间，哆啦就了解到一些代理退保黑机构会

骗取保单信息、消费者身份证、银行卡和手机号码等私密信息，

偷偷操作保单贷款，把你的保单偷偷套现了。

所以大家要注意保护自己的个人信息。

最后哆啦提醒大家，

一般投保不低于2年，并缴纳2年保费，这类保单才能保单贷款哦~