我是去年六月份买了这个保险，复利计算，年化利率3.5％，缴费期五年，年交10万，总计保费投入50万，第五年回本，第25年翻倍。详见下图。

第五年的期末，现金价值是503844，第二十五年，是997143，基本翻了一倍，从第26年开始，每年利息都在三万多，对于养老来说，还是非常不错的。

去年买的时候，银行还没降息，那时国有银行的三年定期是3.7125％，大额存单在4％左右，银行理财还都是刚性兑付，相对来说，这款增额寿险产品就显的非常一般，没啥吸引力。第一年投保，如果退保的话，会损失一半保费，每年投十万，这五年是没有收益的。如果想短期获取收益，就不要考虑这款产品了。

去年理财市场的利率不断下行，我想银行的定存利息大概率也会降息，所以开始考虑长期稳健的投资，这款产品最大的亮点是增值部分都明确的写进现金价值，具有法律效力，不像理财，收益具有不确定性。还有复利的计息，利滚利，长期持有，作为理财好养老都是不错的。

还有一个优点，五年之后，如果急需用钱，可以取一部分，剩余部分，继续以复利3.5％的利率增值，灵活性也满足了。

刚买了这款产品，银行就降息了，三年定存一下降到了3.25，然后理财市场打破刚兑，进入全面净值化时代，今年又再次降息，手里有闲钱的朋友，可以考虑一下长期稳健的投资，虽然收益不高，但利率下行是长期趋势，尽早锁定长期收益，给自己晚年一个保障。

以上都是个人观点，声明我不是卖保险的，不是“托”哦，勿喷。