简单的产品，计算年化单利是一件很容易的事情。举个例子：一次性交10万，买一款收益特别高的增额终身寿险，持有10年后现金价值为140040元，这个时候一次性退保，那么年化单利用嘴都能算出来。

• 本金：100000
• 总收益：140040-100000=40040
• 总收益率：40040÷本金100000=40.04%
• 年化单利：40.04%÷10年=4.004%

那么，带返还的养老年金险如何计算年化单利？本篇教大家一个非常简单的计算方法，不需要工具，也不需要做excel表。

年金险举例：

用一款真实的养老年金险举例，一次性交10万保费，第二年开始每年领取8220元，领取10次8220元后办理退保，退保再拿到48210元。

计算方法：

步骤一：先算出复利

先算出这笔现金流的IRR，步骤省略了，本篇不探讨复利的计算，直接说结论吧，这款养老年金险的最终复利=3.8829%

步骤二：用复利推算单利

10万本金，每年比上一年度递增3.8829%，递增10年后应该是多少？

• 第1个保单年度=103882.9
• 第2个保单年度=107916.5691
• 第3个保单年度=112106.8616
• 第4个保单年度=116459.8589
• 第5个保单年度=120981.8788
• 第6个保单年度=125679.4841
• 第7个保单年度=130559.4928
• 第8个保单年度=135628.9874
• 第9个保单年度=140895.3253
• 第10个保单年度=146366.1499

步骤三：计算单利

• 本金：100000
• 总收益：146366.1499-100000=46366.1499
• 总收益率：46366.1499÷本金100000=46.37%
• 年化单利：46.37%÷10年=4.637%

此方法与一些单利计算工具相比，结果并不一样，但我认为我的这种方法能够更加准确的反应出一款养老年金险的最真实的单利，大家可以按照以上步骤，反复推算各种产品来检验我的计算逻辑。

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