又到一年开学季，深蓝君家楼下幼儿园人头攒动，我也为我家老大领了新的制服，并且每套衣服都会盖上有他名字的印章，非常有趣。

与此同时，各种学平险在我的朋友圈集中刷屏，看起来都挺好，但是产品眼花缭乱，我们又该如何挑选呢？

今天我们就再来聊聊学平险的话题，看看这种保险保什么，真的有必要买吗？主要内容如下：

1）学平险是什么，都保哪些内容？

2）20 款学平险对比测评，哪款好？

3）预算不足，只买一份学平险？

一、什么是学平险，有什么特点？

学平险全称为 “中小学生平安保险”，保障学生在校期间（包括校内和校外）平安健康的产品。之前是强制购买的，但是在 2015 年后改为自愿投保。

作为一款学生专属的保险，学平险有以下特点：

1、保障范围广、价格便宜

一份学平险，大概只需要几十元到一百元左右。但一般能够涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。

由于价格便宜，保障范围广，所以每项保额并不高，在医疗保险比例上也会有一定的限制。

2、健康告知较宽松

学平险类似一年期的综合意外险，大多产品健康告知宽松或者无需健康告知，就可以直接投保。

但免责条款大多会提示，既往症依旧是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等；另外由于打架斗殴造成的伤害一般也是不保的。

3、购买方式自由

由于过去学平险是学校代办的，所以大家习惯了开学购买学平险。如今家长可以自由选择给孩子购买保险，在哪买、什么时候买、买什么都是自由的。

所以在每年开学前后，各种儿童保险都借着学平险的名义集中出现，所以不少家长又开始迷茫了，学平险到底要不要买，怎么买呢？

二、2018年学平险对比测评：

首先我们要知道学平险是没有一个明确的标准的，而且由于这是一年期的短期险，所以全国各省份的保险分公司，都有推出自己的产品，所以带有强烈的地方特色。

为了更加完整地展示学平险的全貌，深蓝君特意和多家公司代理人进行沟通，找了 8 个不同省份的学平险，以及 20 款网上销售的产品。

期望通过这些产品的测评，能给大家一些整体认识：

网上销售的学平险：

• 平安财险学生平安险 2018
• 国寿财险住院无忧学平险
• 新华人寿金书包学平险
• 太平养老“莘莘学子”健康尊享计划
• 人保财险人保学平险
• 阳光财险学生无忧学平险
• 太平洋财险小顽童学平险
• 安心财险安心学平险
• 众安保险菁英学平险
• 大地财险菁英学子学平险保障计划一
• 易安财险开心宝贝卡
• 中路财险好学生学平险
• 太平养老太平盛世学平险
• 太平养老宝贝太平–少儿综合保障计划 A

不同省份销售的学平险：

• 平安养老秋季学生平安保险（河北）2018
• 平安养老福建学生平安保险
• 中国人寿南京学平险 2018
• 中国人寿广东学平险
• 新华人寿浙江学平险 2.0
• 新华人寿云南学平险

话不多说，直接看图：

（因表格受限，部分保障未展示，但不影响对比结果）

乍眼看去，这些产品的价格和保障都差不多，保障范围比较广泛，但其实每项保额都不高，并且医疗部分理赔都有一定的限制条件。

直接说结论：

如果注重意外保障：综合意外险萌宝保不仅价格便宜保额高，而且意外医疗可以报销社保外费用，这是一般学平险无法比拟的。如果要选择学平险：经过精挑细选，平安学生平安险、人保学平险、阳光学生无忧的赔付范围稍微更有优势。如果浙江地区的朋友：新华的浙江学平险是各地区学平险中较不错的产品，住院医疗额度较高，且 0 免赔 100% 报销。

市面上学平险的选择非常多，表格中所列的产品，只是深蓝君发现还不错的，大家可以根据这个思路，按实际需求进行选择。

三、学平险有何不足，值得买吗？

这类保险最大的特点就是看起来什么都保，但是由于价格低，所以各项保障保额都不高，而且买完这一年后第二年是否还能续保，都是比较大的问题。

学平险不足 1：保额不高

学平险主打的是 低保障、广覆盖，虽然什么都保，但在任何一方面的保障都不充足。

以上面的十几个产品为例，看起来保得全，但是意外伤残和身故的保额基本都是3-5万，现在买个手机都接近一万了，孩子发生意外，如果保额这么低，根本起不了转移风险的目的。

在《买保险，我只看这个数字！》中，深蓝君详细的分析了保额的意义，强烈推荐阅读。

比如上面菁英学子学平险，只有 3 万的重大疾病的保额，看起来不错，但实际根本就起不到转移风险的作用，又有什么意义呢？

学平险不足 2：医疗保销限制多

医疗险保额看似比较高，但是很多报销都存在限制，只限社保内报销，而且报销比例不高。

深蓝君之前就说过，一款看似大而全，什么保都有的产品，保障注定中庸。如果大家感兴趣，推荐大家阅读《这类保险看起来很好，我却不推荐》，我们分析了很多类似的产品，讲得已经很透彻了。

学平险不足 3：续保问题

由于很多公司都会抢占这块市场，这些产品竞争也非常激烈，基本每个省份的保险公司分支机构，都会开发这些产品。

很多产品可能今年卖了不少，但是由于赔付率较高，第二年就不卖了，所以续保也是存在不确定的情况，这也是一年期保险的通病。

深蓝君的态度不是说学平险不能买，而是要购买之前认识上面三个问题，反正价格也不贵，一瓶好一点的酸奶也要不少钱，随便买份保险还是可以的。

四、如何为孩子购买保险？

深蓝君一直强调，保险是一个组合，不同的保险有不同的作用。对于不同险种的搭配，我也有专门的阐述：

买保险一定要符合实际情况，对于孩子来讲，可以重点关注 意外险、重疾险、医疗险。

受国家儿童身故赔偿额度限制，而且儿童没有什么家庭责任，从资产负债的角度，孩子可能是一项负债，购买定期寿险意义不大。

在《想给孩子买保险？服务几百个家庭后，我建议这么买》一文中说得很清楚了，大家可以关注一下。

现在互联网产品比较多，一套比较合适儿童购买的保险组合也就千元左右，我们之前也写过很多搭配的方案文章，大家可以参考一下。

如果大家购买了高保额的重疾险、意外险、医疗险，就算不买学平险，我认为都是可以的，深蓝君也从来没有给自家宝宝买过类似的产品。

不过不同人的想法偏好不同，大家结合自己的需求来看就好了，这并不是很大的问题。

五、写到最后

今天这篇文章，并不是为了讲学平险不好，只是想让大家明白学平险的不足。希望大家不要被看似齐全的保障所麻痹，误以为自己的保障已经很足了。

看过《写在我家老二出生之前》这篇文章的朋友应该都知道，深蓝君马上就是两个孩子的爸爸了，在给孩子买保险这件事上，我认为自己还是有点发言权的。

深蓝君希望能把这些年关于儿童保险的积累写出来，帮助大家少走一些弯路，如果你觉得有帮助，欢迎把文章分享给有需要的亲朋好友。

每个孩子都是天使，让我们一起守护这份美好 ：）