“我有社保，还要买保险吗？”

“我妈是农村合作医疗，算社保吗？”

“生了病，医保能报多少？”

很多人交了大半辈子社保，还是稀里糊涂搞不清社保到底是个啥？

今天我就给大伙好好说道说道。

01 社保是啥，保什么？

社保就是我们常说的“五险一金”中的“五险”，包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险和工伤保险。

● 医疗保险：报销部分门诊、住院医疗费

● 养老保险：老了有钱领，但前提是累计缴满 15 年，且达到法定退休年龄，交的多领的多

● 失业保险：累计缴满 1 年，非主动离职，每月可以领一笔钱作为临时过渡

● 生育保险：报销怀孕和生产的各项医疗费用和生育津贴

● 工伤保险：因工受伤或职业病等原因，可以申请工伤鉴定，领取一笔工伤补贴

这五个里面，医保最实在了，咱们用的频率也最高。

02 生病，医保能报销多少？

医保体系很复杂，各个地方还不一样，人狠话不多，先上一张图：

可以看到医保能报销的就一小块，起付线是指超过的部分才能进行报销；封顶线就是年度最高报销额度。

以杭州为例，带你具体感受下：

（杭州职工医保 门诊报销）

（杭州职工医保 住院报销）

（杭州城乡居民医保 门诊报销）

（杭州城乡居民医保 住院报销）

这里给大家补充一个小知识，有哪些情况会影响参保人的医保报销比例？

1.?对于参保人自己来说，同一级别的定点医疗机构，报销比例是相同的，没用民营医院和公立医院的差别；

2.?参保人身份会影响报销比例。一般来说，退休职工医保参保人的报销比例＞在职职工医保参保人的报销比例＞居民医保参保人的报销比例；

3.?医疗机构的级别会影响报销比例。一般来说，低级医疗机构报销比例＞高级医疗机构的报销比例；

4.?各地规定不同，具体报销比例的规定也不尽相同。

03 只有社保就够了吗？

1.医疗险

之前碰到过一个客户，李先生，根据我的建议，给自己配置了小额医疗险 百万医疗险。

四个月后，他因为行动不便，就去医院检查，结果查出自己患有脊柱结核，立马住院治疗。

截至去年10月份，他前后进了两次医院。第一次住院治疗的花费为109837.51元，经医保报销63914.18元后，还要自费45923.33元。

好在他用了小额医疗险和百万医疗险，把近5万元100%报销了。

（小额医疗险的理赔通知短信）

（百万医疗险的理赔通知单）

同样，他第二次的住院费用也全部得到了报销。

可以说，这两份医疗险帮了李先生一个大忙，后续他还可以继续使用百万医疗险剩余的保额报销住院费用。

和医保相比，咱们的百万医疗险有几个很明显的优势：

报销范围广：医保目录外的药，只要在百万医疗险的保障范围内都能报销。120万一针的癌症特效药，医保报不了，但是百万医疗险就可以报。

保额更高：咱们的百万医疗险保额有上百万，对于大病住院特别管用。

保费不贵：我知道肯定有人会说保额这么高，那保费估计不便宜。恰恰相反，30岁的成年男性购买【尊享e生】百万医疗险最低只需要293元就可以了。

2.重疾险

生大病，最害怕的除开看病用的医疗费，还有因生病无法上班造成的经济损失。

很多人不敢生病，生了病也硬撑着。

所以大家不妨考虑给自己购入一份重疾险，用来弥补生病导致的经济损失。

作为给付型保险，重疾险只要你确诊得了合同上约定的轻、中症与重疾，都能获得赔付。

3.意外险

意外险也可以报销意外住院产生的医疗费用。

意外险的意外医疗保障，不限社保范围，经社保报销后，按100%比例赔付。

所以我也很推荐大家再买份意外险，和医保搭配使用，碰到意外受伤住院也能报销。

同时意外险的价格也比较便宜，几十、一百出头就可以买到保障很好的产品了。

最后跟大家再聊两句——

医保对咱们来说很重要，大家能买的一定要买。

但仅靠医保就想实现全面保障是无法做到的，它总有自身的局限性。

我们要如何克服并摆脱医保的局限性限制呢？

答案很简单，在医保的基础上，买对、买好商业的保险产品，作为医保的辅助保障。

李先生就是一个很好的例子，他们一家全年收入不足10万元，医保能为他减轻一部分的医药费压力，那么商业保险能做到的就是减轻剩余那部分的压力。