多贷款住房贷款的核心思想是住房贷款是一种长期贷款，最多可贷30年。这么长的时间，这么低的利率，钱终于省下来了。

更多的贷款会增加未来的还款压力，同时也会降低首付的压力。贷款是长期的，但首付是短期的，无论是通过借款还是其他方式。这是增加短期经济压力的直接途径，而长期贷款则是随着收入的增加而逐渐减轻压力。因此，面对下降的压力，购房者应该多利用住房贷款。

对于从事工业企业的人来说，一方面必然会有对企业资金的需求，另一方面也会有一定的行业资源和经验积累，收入自然会远远高于住房贷款成本，其中很多可以达到年收入，有的行业甚至可以达到一次以上，这就要看在这样的条件下，有必要考虑贷款越多越好。

非常荣幸为题主作答。

我的观点是在当前形势下，无论是买新房，还是买二手房，是全款，还是尽量多贷款，要因人、因实际情况而已，但前提是一定要留足必要的资金。

具体依据如下：

一、市场利率情况。现在LRP利率持续呈下降趋势，也就是贷款相对以往所背负的利息会下降，购房者的经济负担在减小。但是因为“房住不炒”、“因城施策”，全国各城市之间房贷利率变化方向有差异，比如北京首套房贷款维持上期利率水平，广州环比下调8个基点，上海和深圳分别环比上涨4个基点和2个基点。

二、M2增速回归10%以上。3月份M2货币供应同比增加10.1%，时隔多年，增速再次达到2位数，说明市场上可用于支配的资金增加，这可能会带动房地产市场回暖，从而提高房贷比例。从另一方面来看，疫情导致大家不敢消费，都把钱存银行了，相对安全可靠。但是如果央行不断投放货币，通货膨胀、货币贬值，还会有部分人选择投资房产。

三、今后5-10年的利率变化趋势。我国市场经济体制的构建，很多事情都是摸索着前进，能够参考的标准基本上都来自于资本主义国家。回顾看看我国的经济发展路径，很多和日本等发达国家很相似。日本人不喜欢贷款，不光是买房子，就连日本企业也很少贷款经营，所以，日本的利率现在已经是负值。美国的利率今年也降为了0，但美国的房产销售却在下滑。那么，我国利率大概率也会向着类似方向走低。

因此，对于购房者来说，全款买房还是贷款买房，具体问题具体分析，结论如下：

1、如果手里有资金但没有其他投资渠道，全款比较合适，因为虽然现在LPR利率下降，但利息总额也基本是贷款额的1倍。

2、如果是刚需购房，家里帮助的比较少，建议贷款买房。可尽量稍微买个大点的，起码能满足三口、四口之家的生活需要。

3、贷款额度要量力而行。银行审批贷款必须是要收入流水达到月供的2倍。部分购房者为了获取更多的贷款，作假自己的收入，加大自己的杠杆风险。其实这样在如今的经济环境下，是很不理智的。在长达数十年的还贷过程中，一旦意外发生，会增大风险。

3、全款买房也要不要倾其所有。因为2020年经济运行中的不测因素增多，为有备无患，手里保留必要的快速变现资金很关键，真正的危机来了，能迅速解套的人可不是有房子的人。

总之，无论是全款还是贷款购房，在2020年，我认为都要给自己留有余地！

希望上述回复能给题主和大家有参考意义，谢谢！

贷款购买房子放在近这10年之间，我们已经变得不那么陌生了，中国人现在也喜欢提前消费，还是被迫无奈，也只能选择银行贷款才能购买，得起房子。

随着我们购房者越来越年轻，也逐渐的意识到购买房子贷款也可以给我们带来很多好处。

为什么要尽量多贷款？多贷款到底有什么好处？围绕着这两个问题，我们一起深入的探讨一下贷款。

一：为什么要尽量多贷点款？

购买房子贷款现在100遍当中有98个人都愿意这样做，因为他们也意识到购买房子贷款给我们带来的好处。

1.少付首付。

无论在一手房还是二手房，都是有低首付可做的，在一手房购买的低首付就坚决不要做了，毕竟利息实在是太高昂了，而且都是向金融公司借款的不划算。

例如二手房，100万的房子正常，我们首付是要支付30万的，但是我们可以通过中介公司把评估价格拉高之后，我们的首付仅支付20万就可以，大大的拉低了我们的上车资本。

2.多余资金做理财。

我们在投资产品这方面做得好的情况下，可以抵掉我们每个月月供的利息，甚至还可以提高本金的一部分。

我们很好的利用剩余的资金做好理财，只要比我们的房贷利率要高，我们就是挣到钱。

3.不备之需。

房子毕竟只是一件物品无法直接人拿取资金出来是需要把房子卖掉才能转化成现金流，手上紧握一笔资金，我们可以面对着，像今年这样疫情，失去几个月的收入，还有这笔资金可能要面对着我们发生了一些意外，要去面对的特殊紧急事情。

……

多贷款目的，就是让我们手头上有资金掌握在手里，先不说理财，也不说首付支付多少，而是说我们生活中真的是要被留一点资金在口袋面对生活，突发情况的发生。

二：贷款到底有什么好处？

多贷款一点资金肯定是对我们生活好处的存在，要不然谁也不愿意贷款这么多资金，想尽办法都多付一点首付啊，刚刚在第一大点也说到了，为什么要多贷款。

1.低利息。

LPR利率的到来让我们觉得贷款的好处更大的体现出来了，现在LPR最新的l利率当中，我们显示5年期以上的利率为4.65%，比我们之前的房贷利率4.9%下降了25个基准点。

LPR利率还会在持续下降当中，我们可以观看一下，我国仅在今年时间已经下调了两次利率了，在未来10年当中，我国的利率很有可能下降到2.8%。

2.用银行的钱做自己的事情。

我们在第1次贷款的时候，在银行已经留下了良好的还款记录，我们再次向银行贷款，而这时候审批的速度和金额也是拥有更多的。

3.通货膨胀。

10年前的100块和10年后的100块钱，他们的价值截然不同的，目前我国的通货膨胀率为6.8%和100万放在那里不动一年就不见了，68,000元，所以多带点钱出来做自己的事情是更好的选择。

……

银行贷款的好处就是利用未来的资金来完成今天的梦想和创业，为我们以后铺好更好的道路当中。

三：总结

对于贷款的事情，每个人有不同的想法，有些人则希望尽快的把资金还完，也不愿意支付那些利息的所在，所以他们的贷款金额就会更少，你贷款年限也比较短。

另外的有部分人就是巴不得可以零首付向银行把全部资金借出来，自己手中的资质还可以做其他的事情，前提是利息要低的情况下。

我是有房产点意思，熟知房产交易售后流程，一手房买卖房产专业知识等一系列房产问题，欢迎大家留言探讨

这个问题，我来帮你回答。

首先，贷款买房前期的资金压力小。一般贷款买房，首付30%左右即可实现购房愿望。相比较全款，资金压力小太多了。尤其是那些手头不是很充裕，只够交个首付的购房者来说，贷款更是一种易于接受的选择方案。

其次，一般贷款的话，按揭付款。即购房者抵押贷款，购房者以所购房屋的产权作为抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付利息的付款方式。在贷款前，银行除了审查你本身外，还会审查开发商。相当于银行替购房者把了关，因为对房产项目的优劣程度，银行会更关心。对购房者来说，相当于多了一道保险。

再次，咱都知道资金是有时间价值的，市场是有通货膨胀的。也就是说你手中的钱相对价值在缩水，在贬值。而采用贷款购房的方式，就相当于你在花未来的钱来消费，银行替你分担了一些未来物价上涨及通货膨胀的风险。

另外，贷款买房可以让你手头的资金更自由、更灵活。假如你有别的投资渠道的话，可以把多余的钱投资到其他方面。贷款买房增加了你的资金杠杆率。相当于你在借银行的钱来赚钱。比如，你手头的钱刚好够两套房的首付，但又不够买一套房。那么采用贷款的方式可以帮你完成两套房的购买愿望，房价一涨价值立刻翻倍。很多炒房人就是由此起步的。

随着20年来房价的不断上涨，越来越多的购房者选择了住房按揭贷款。对于财力尚不足以全款支付的家庭来说，贷款帮助他们圆了住房梦想，更帮助他们在楼市上涨中实现了财富增长。

但其实，在贷款的时候，甚至这部分购房群体自己也不知道，无形之中，住房按揭贷款让他们通过“负债贬值”实现了倍增的抗通胀效果。

【我的观点】

不仅是尚无财力全款购房的人，即使是财力充沛具备全款能力的朋友，买房也应该尽量多贷款，还要选择最长的期限，能贷多长就贷多长！

那这是为什么呢？贷款越多，期限越长，支付的利息不是越多吗？又为什么说按揭贷款购房让他们实现了最佳的抗通胀效果呢？

关于运用合理长期负债，省下自有资金进行投资，实现资产、负债和投资的有机组合，达到收益最大化的策略，我已经在之前多篇问答中有过阐述。今天，我主要从负债贬值和资产升值两个维度，跟大家聊一下这个话题。

“负债贬值”，通俗地说，就是用未来变“毛”了的钱偿还现在借来的真金白银，由此表现出来的债务贬值。

01

◇时间是有价值的。

·专家给出的定义:货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

·从经济学的角度而言，现在的一单位货币与未来的一单位货币的购买力之所以不同，是因为要节省现在的一单位货币不消费而改在未来消费，则在未来消费时必须有大于一单位的货币可供消费，作为弥补延迟消费的贴水。

形象地说，就是现在的100元钱和未来的100元钱的购买力之所以不同，是因为现在节省100块钱不花，而改在20年后再去使用掉，那么20年后消费的时候必须用超过100元的钱才能买到，作为20年前你不花掉这100块钱的代价。

上世纪九十年代的时候，10元钱可以买到20斤蔬菜、10斤大米或者2斤猪肉。我们假设上世纪您口袋里放了10块钱，当时可以买2斤猪肉，但您没有买，这10块钱就忘在口袋里了；而二三十年后，您突然翻出来这10块钱，便决定要花掉它。但这时候，您发现已经买不到那2斤猪肉了，需再加上50元，共计要花60块钱才可以。

这60元相当于二三十年前的10元钱的购买力，“加上的50元”，就是延迟消费的“贴水”。

这样的解释，估计大家尤其是年龄稍长的朋友，都有切身的体会。

货币的现实购买力远远大于未来几十年之后的购买力，货币的购买力会随着时间的推移，不断地降低，这就是货币时间价值的一种体现。

02

◇回到负债的角度。

负债，对多数老百姓而言，主要就是从银行取得的住房按揭贷款了。

大家都知道，住房按揭贷款都是五年以上的长期贷款。许多银行对住房贷款的期限是按照借款人年龄加期限不超过65岁或者70岁来进行上限控制的。假设您今年35岁，那么贷款期限长达30年是没有问题的。

那么，我们继续举例说明。

假设，您购置一套现在价值100万的住宅，按照首付款比例交纳首付款40万元，办理住房贷款60万元，期限30年。这30年间，您需要偿还本金60万及利息60.58万，共计120.58万元。

但要注意的是，30年后我们累计偿还银行的120万元，能相当于现在20万元的购买力吗？

也就是说，30年的时间，银行现在这个时间点借给我们的60万元，我们只需要用同一个时间点的20万元就偿还了银行的全部本息，银行净损失40万元。

这就是“负债贬值”。贷款期限越长，作为贷款人的银行损失的越多；购房的借款人赚的也就越高。

货币增发因素带来的通货膨胀和资产价格上涨，为住宅资产的名义价格上涨奠定了基础。

01

◇只要国内生产总值GDP是增长的，就必须对应发行适量的货币，否则就会导致经济失衡。

一个国家的经济发展中，货币增发是一种常态。

而2000年末我国的货币流通总量为人民币13.4万亿元，对应2000年末GDP总量即市场总价值10万亿的商品；

假设没有货币增发的话，2019年末仍然是13.4万亿人民币对应全年年市场生产的99万亿商品，那么我们的商品价格则需要下跌9.9倍。也就是说，我们2000年假设是9.9元一斤的猪肉，到2019年末只能卖1元一斤。如果再放眼几十年，也许就得以“厘”、以“毫”计价了。

试问，年年养猪年年赔钱，谁还养猪？年年干活，工资越来越低，谁还上班？

然后反过来考虑这个问题，也许大家就更容易理解为什么货币增发是经济发展中的正常现象了。

我们再一起看下图：

通过上图，可以清晰地看出，截止上年末我国的货币供应量为人民币195万亿元，是20年前的14.88倍，远远超过的GDP的增长速度。

假如货币增发量与GDP同倍数增加的话，从宏观角度来说，物价不会上涨；但关键的是，货币供应量M2的增幅大大领先于GDP的增长。

如果把以上的理论做个简单比喻的话，就好比是：

市场中的货物总量从1件增至10件，而在同期，市场内流通的货币从1元增至100元，那么每件货物的价格必然就从1元/件涨至10元/件。

如此，大家也就很清楚地明白了为什么这20年来楼市为什么上涨了，并不是简简单单地因为住房市场的供需矛盾推动的。

02

◇新冠疫情影响下，全球货币超常规增发将导致货币的加速贬值和资产价格的全面上涨。

新冠疫情的蔓延扩大，使全球经济受到前所未有的冲击，疫情危机已经转变为全球性经济危机。

第一，严重性方面，我们面临着大萧条以来的最大衰退，全球经济2020年将萎缩3%的预期，仅适用于今年中期疫情控制有进展的前提下；（如果疫情恶化，预期也会随之进一步下调）

第二，规模方面，这是一场全球危机，三个月前我们预计160个国家会出现人均收入增长，如今我们认为170个国家会出现人均收入下降；

第三，特殊性方面，经济活动的关停，是出于防疫的必要性。因此很难用传统的经济刺激措施来促进需求。在IMF历史上第一次，流行病专家左右着宏观经济预测。

目前，以美国为代表的世界诸多国家纷纷出台量化宽松政策，开动印钞机，加速货币增发，以对冲疫情对宏观经济的影响。

我国2019年6月末，对外贸易依存度已达32.5%。高外贸依存度在疫情的冲击下，给我国带来两个方面的影响。一是境外国家货币增发给我国带来的输入型通货膨胀；二是在外贸经济受到严重冲击的形势下，我国也必须以“积极的财政政策更加积极有为、稳健的货币政策更加灵活适度”来应对经济下滑。

包括中国在内的全球货币超常规增发，必然带来货币的加速贬值，同时推动黄金、房产等实物资产的价格上扬。

因此，货币增发为房产的价格上涨奠定了基础，在未来的很长一段时期内，住宅资产的名义价格上涨是大概率的事情。

【总结】

对于老百姓来说，除了买房贷款，很难取得银行的长期贷款。只有通过买房，才能实现合法、合规的长期负债。

综合以上分析，通过买房，可以有效对抗在二三年左右传导至我们生活方方面面的通货膨胀与物价上涨。

通过负债，可以通过“负债贬值”倍增我们的抗通胀效果。

因此，使用银行按揭贷款买房，是极为合适的。金额越高越好，期限越长越好。

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为什么说买房要尽量多贷款？这其实主要考虑到的是通胀问题。

买房尽可能贷款，而且贷款时间越长，贷款金额越多，就越好。

比如说巨无霸汉堡包，2000年卖9.9元，2008年卖12.5元，2015年卖17元，2020年卖21.5元。依然是巨无霸汉堡包，但价格却不一样，而且份量还越来越少，就是因为每年的物价不一样。

所以，我们在比较不同年份的金钱的时候，要打个折。

比如说，我们以2000年为基准，拿4％来做折现率的话，2000年的100元相当于2001年的104元，相当于2002年的108.16元，相当于2010的148.02元，相当于2020年的219.11元。

如果贷款利率跟折现利率一样，那么可以计算出，2000年借100万，30年后本息为432.2W，但其实2030年的432.2W折现后，跟2000年的100W是没有区别的。也就是借多少还多少，一分不多一分不少。

但是，如果折现率大于房贷利息，那还款额折算后，钱越借，时间越长，还得越少。

很不可思议？

我们以巨无霸为参考物，将金钱数字换算为巨无霸数量来看看发生了什么。

假设一个人2000年借了100万，约定利率4.9％，借20年，2020年需要还157万。

换算成实物巨无霸后，也就是2000年借了10.1万个巨无霸（当时9.9元一个），2007年还的时候却只还了7.3万个（当时21.5元一个）。借了10万个巨无霸却只还了7.3万个巨无霸，越借，时间越长，还得就越少。

房贷同理。

谢谢大家的观看啦~

看个人，如果资本投资收益高于贷款利率，就多贷点，不能的话就尽量少贷，说什么通货膨胀货币贬值，你以前一月挣一万还五千，剩五千活的美美的，现在还是挣一万还五千，剩五千过的just soso，再过几年，剩的那五千估计就只能温饱了。挣钱的是银行，你并没有赚到便宜，利息不是钱啊！留着吃香的喝辣的不好么

房贷是普通人能够获得银行贷款的最简单的方式。除了房贷，我们要想向银行获得贷款是比较难的，要么需要其他的抵押，要不就是额度比较低。

那为什么买房要贷款呢？其实房贷对于想买房的普通人是非常必要的，他们可能没办法一下子拿出那么多的钱来买房。通过房贷这种分期支付的方式，就可以让他们能够买得起房。

另外，即时你拥有全款买房的实力，房贷其实也是一个很好的选择。房贷的利率比较低，如果算上通货膨胀，其实实际利率并不高。你可以将多余的钱拿来理财，一般而言，理财的收益是要高于房贷的利率的。这样做也是一种变相的杠杆，可以让你的理财收益更加得多。

买房要多贷款，而且是贷的时间越长越好，为什么这么说？

首先，是因为通货膨胀：

货币是贬值的，这是最重要的原因。现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。这是关键一点。

最简单的例子是，一个朋友12年前买了一套房子，那时候工资可能只有3000多，一个月还贷就要一千多。简直苦的不要不要。后来我们不说房价上涨事儿，就工资收入，没几年就上了七八千，一个月还一千多贷款，就是玩儿似的，没有一点负担。

其次，我们再从投资理财角度来考量：

银行的房贷利息其实不高，一般在4%左右。但如果你少缴首付多贷款，将剩余的资金用于投资，基本上能够产生盈利。不说高风险的投资，我们就用这些钱，随便做理财，收益也比贷款利息高

或者做债券投资，大部分收益率都在5%左右。当然，企业债券也是有风险的，这就考验投资眼光。

还有基金，一些股票型基金投资收益是很高的。这个是属于高风险高收益领域。

或者自己投资股票，找好股票买入，有的股票年股息率都超过5%，这样的股票怎么不能买？关键在于选股。

总结一下，买房从银行贷款是时间越长，贷的越多越好，当然前提是还月供没有问题，如果月供压力大，那么建议还是结合实际情况杠杆不要太高，如果月供没问题，就应该多贷时间加长

为什么尽量多贷款？因为没钱啊，贷款多了年限在长点每个月的月供压力就要小的多，而且现在通货膨胀挺厉害的，现在每个月还3000的月供觉得压力还挺大，在过个十年八年的，你的工资也会随着物价增高而上涨，到那时候3000的月供可能对你来说也就不算压力了，房子是不动产，把钱全部压到上面也是有风险的，毕竟现在这个行情现金为王，而且多贷点款可以抵消通货膨胀给你带来的损失，和乐而不为。而且就算你的首付充裕可以多付一些或者能全款，但是现在房贷的基准利率才4.9，这么大一笔低利息贷款可以供你使用，你完全可以把省下来的首付进行理财，收益跑赢银行利息还是没多大问题的，但是投资有风险，怎么贷款完全看你个人，要是工资收入稳定而且没有渠道进行投资理财或者让现有的钱增值那你就多付点首付，要是你有好的投资项目或者自己的生意运行良好，完全可以把省下的首付拿来扩大自己的经营。每个人情况不一样，所以要选择自己适合的方法。