图为工商银行重庆市分行等8家首批合作银行与重庆市经济和信息化委员会签订政银合作协议。 刘贤 摄

“融资难、负担重、市场差、人才缺，这大概是民营企业门口的4只老虎。融资难排在首位。”重庆市人民政府副市长李殿勋说，商业价值信用贷款改革试点工作是用改革的办法解决(至少是迅速缓解)中小企业融资难问题。

重庆将通过涉企数据信息的集成应用，探索依靠对中小企业商业价值的信用评价，引导银行评价企业的信用水平从“看今天看资产”到“看未来看发展”，实现不需要抵押、质押，也不需要担保的信用贷款，切实缓解中小企业融资困难。

重庆市经济和信息化委员会副主任王任林对《重庆市中小企业商业价值信用贷款改革试点工作实施方案》(简称《方案》)进行解读。

如何解决商业价值信用贷款的问题？首先建一个模型评价企业商业价值。《方案》形成了4个一级指标，19个核心二级指标以及1张负面清单的评价指标体系；通过数据测试，赋予各项指标不同权重，最终形成量化的评价模型。

第二是建一个标准衡量企业商业价值。企业的商业价值有了，需要用贷款额度量化商业价值，就是能贷到多少款。这个是银行和试点运行平台双方从若干存量客户中抽取企业样本来衡量匹配的。

第三是建一套机制让银行看重企业商业价值。《方案》建立了风险补偿机制和银行绩效奖励机制。其中，风险补偿机制创新之处有两点，一是补偿速度快，给银行预存风险补偿金，银行有了风险可以马上动用，及时弥补代偿漏洞；二是补偿资金充足，未使用的风险补偿金可以留存使用，代偿项目追偿本息全部滚存代偿资金池。

第四是建一个平台来运营商业价值信用贷款。当地依托重庆市中小企业发展服务中心搭建平台，承担涉企数据的采集、资金管理、项目推荐和不良贷款清偿等工作。

当日，工商银行重庆市分行等8家首批合作银行与重庆市经济和信息化委员会签订政银合作协议，并现场为部分企业授信。

试点期间单个企业信贷额度原则上在300万元以下。预计到2020年，通过商业价值信用贷款模式，重庆市融资规模每年将突破100亿元，惠及上万家中小企业。企业只要网上注册申请，合作银行将兑现“157”工效承诺，即：自接到运行平台派单业务之时起，将在1个工作日内快速响应，5个工作日内完成尽职调查，7个工作日内对符合商业价值信用贷款条件的企业发放信用贷款。

中国建设银行重庆市分行行长王新立说，重庆市在全国范围内率先开展中小企业商业价值信用贷款。这是全新的融资模式，具有非常强的金融科技属性，极大地盘活了企业的商业价值、数据资产。作为合作银行之一，建行重庆分行作出三项承诺。一是规模快速做大，全额满足重庆5个试点区县的信贷需求，2019年贷款投放不低于5亿元、力争达到10亿元。二是贷款服务效率全面提速，力争实现“一分钟融资”。三是贷款利率优惠，确保“商业价值贷款”利率不高于其他线上小微企业全信用贷款利率。