在申请贷款时，有一些相对“冷门”知识点，一般很少有人知道，但这些知识会影响大家对贷款的选择。

按贷款对信用要求程度分类

01信用贷款‍

指以借款人的信誉发放的贷款。

一般这类贷款额度会比较小，而且周期也比较短。同时信用贷款对申请客户的信用资质审核也更为严格苛刻。

当然也有一些要求不那么严格的信用贷款，这类贷款的利率就会相对高很多。

02担保贷款‍

指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

03保证贷款‍

属于担保贷款的一种，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

04抵押贷款‍

指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

比较常见的房贷就是抵押贷款，本质上就是把你的房子抵押给了银行，如果逾期或者不还钱，银行就可以把你的房子进行拍卖。

05质押贷款‍

指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

06票据贴现‍

指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

tips:

质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。

抵押是指债务人或第三人不转移抵押财产的占有，质押是指债务人或第三人将动产移交给债权人占有。

如何辨别正规贷款机构

弄清借款成本到底是多少

借款成本：利息、其他各种费用在内的综合资金成本。

总的借款成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

注意“免息、免费、零费率”等是否有猫腻

比如我们经常可以在墙上看到这样的广告标语：最高额度20万，年利率低至3%;有的甚至直接宣传无息贷款。

这里大家要明确一点：凡是贷款，一定会有利息，免息、不正常的低息结果可能是在别的地方收取更高的“利息”。

比如之前听一个朋友介绍，他通过某7天贷款平台申请了一笔1000元的贷款，约定日利率为0.03%，但是除了利息以外，还要收取各种手续费、还款费、审核费等等，加起来足足有300元。

这样算下来，光是各种利息以外的费用，年利率都高达1500%了。

他们的一般套路是：利用低息，甚至免息引诱借款人贷款，再以各种下款前费用为由，牟取高额利益。

所以，提醒大家：辨别贷款机构是否正规，注意辨别其宣传语、广告语的真假非常重要。

查公司是否有放贷资金

1、看公司名字

一般来说，具有放贷资质的贷款公司名字当中会有“小额贷款”或者“消费金融”几个字。

比如：重庆小额贷款公司、马上金融消费金融等等。

2、看利率多少

正规的小额贷款公司利率大概是当年lpr的4倍左右。

如果利率过高，肯定不正规;

利率过低，就像前面那位朋友一样，也可能有猫腻。

3、查看其营业执照的经营范围

判断贷款机构是否正规的维度是，公司形象。

比如企查查、天眼查等网站，主动查询贷款机构的工商信息，查看它们是否有违规经营或者处罚记录等等。

tips：

目前金融体系正在越来越完善，但是还是存在金融市场贷款机构参差不齐的情况。

同时，贷款产品的种类繁多。

为防止我们自身的材料资质被用作它途，最好在我们提交的材料上面加盖印章，或者标注仅限于办理当前业务，不可用作它途。

所有材料的提交也一定要亲自办理，同时一定要保存好对方的相关资质和材料

比如合同、联系人及联系方式、企业的营运资质等等。