9月20日，中国人民银行公布最新LPR报价。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

本期与上期相比没有变化。

目前杭州大部分银行还是按照最新的房贷利率计算4.3%，个别分行能做到4.25%。

01/ “按兵不动” 但仍有下调空间

尽管LPR没有变化，但种种迹象都在表明，房贷利率还有进一步下调的空间。

9月6日，中国人民银行转载了一条中国政府网新闻，文章表示下一步，要进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用，

9月15日多家银行又再度调整了个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。

所以整体来看，LPR还有较大下浮空间。

02/ LPR与普通人也息息相关

那么LPR下调和咱们普通人的生活和投资有什么关系？

LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）的缩写。贷款大家应该都知道，咱们买房或者做生意的时候，如果钱不够，往往会向银行借钱，这就是贷款，并且这个贷款还需按照银行规定利率支付利息，这个规定的利率就是贷款利率。

但如果贷款利率没有统一的标准，由银行随意制定，那市场不就乱了吗？

于是央行定了一个基础利率，规定各银行按照这个基础上下浮动，但不能超过太多。但这个基础利率也不是央行说了算，而是由18家商业银行根据市场需求共同报价，央行担当“评委”，去掉一个最高价，再去掉一个最低价，算出来平均值，最后得出的就叫做贷款市场报价利率（LPR）。

现行的LPR包括1年期和5年期两个品种，其中1年期LPR是金融机构发放企业流动性资金贷款等利率的参考，5年期LPR则与房贷利率挂钩。

对于个人房贷来说，LPR下调则部分人的月供可能会减少一些。对于5年期以上品种调整并不会影响所有房贷人士，这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率就没有影响，若选择了浮动利率则会引起后期月供的变化。

LPR每月更新，但房贷利率下降也不会立即生效。因为目前不同银行对重定价的周期规定不同，大多数情况下银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价。