凌乱的原因如标题，抵押贷利率低于房贷。那美女跟我说，现在抵押贷20年期，最低能到4%的利率。想想看，可怕吗？首套房贷利率现在是5.3，抵押贷是4…所以我决定写一篇抵押贷的文章。

既然文章想详细的写抵押贷，那自然要先写明白此中利益以及用途。

目前按咱所在的北京说事儿。北京的首套房贷利率为5.3%，最长贷款周期为25年。我们先来做个比较。

首套房贷25年期100万贷款额，等额本息还款月供额为6022元/月。

而100万抵押贷我们按4%算，哪怕最长还款期是20年，每月还款也不过6060元。

说白了哪怕是首套房贷，正常房贷每100万金额，所还款的总额也比抵押贷多大概6000乘以60个月。

再说的粗糙点，抵押贷比首套房贷还便宜。

再说回来，抵押贷跟房子有什么关系？

说实在的没什么关系，理由很简单，不让抵押所得用于购房。这是要求。

然而，我所常见的抵押贷与房子的关系很简单。抵押房产，抵押出钱，用于房产的首付或还款。

首套房因为先天的房贷优势，这事儿没人敢，二套我可不敢说。

原理很简单，买房如果贷款被认定为二套，首付60%至80%，以北京来看，能60%首付下来的房，太少。您可以直接认为二套房要80%首付。

然而，抵押房产可以抵押出房产实际价值的50%至70%，假如我先借钱全款把房子买了，再抵押出去，把借的钱还了，再慢慢还款…你懂的。哪怕我的资质被认定为二套首付标准，我依然可以只首付30%至50%。

抵押贷对于贷款被认定为二套的购房者，可以大规模节省首付。当然，前提是先全款购买。

而且，二套贷款利率可不是5.3，而是5.8！至于还款的问题，简单做了个表您自己参考。

给您讲个故事，一个哥们儿想买个学区房。看好了，银行流水充沛，还款没毛病。有问题的是，这哥们儿之前外地贷款买过一套房。再买房，甭废话，贷款算二套。

然而，这哥们儿手头一共就150万，这套房子400万。典型的，还得起(贷款)却买不起(房)。因为认定贷款资格为二套，再加上避税等问题。这套学区房首付起码要300万。瞬间，尴尬了。

突然，有一个声音传来，哥们儿你先借钱全款买啊~买了以后把这房抵押了，能够抵押出60%到70%的总金额…而且还款利率不高哦~上边有表，您自己算。数学不好也没关系，就几个数字，你一看一准儿明白~

结果这哥们儿开开心心毫无压力买了学区房，据说还有闲钱换了辆车…

这就是抵押贷的魅力。

我简单查了一下，2015年也就是5年前，抵押贷的利率普遍在7%左右，而当时房贷利率4.9%还能打85折。那个时候抵押贷贵啊…不是真急眼了，没人愿意用，尤其是买房的。

然则今日，抵押贷的利率一路向下，4%诚然是最低的点位，小妹跟我说，4.5%属于常态。哪怕4.5%，貌似也依然比首套房贷利率都便宜…

虽然名言不让用抵押贷买房，而且抵押贷款如果用于房屋买卖，本来也有被查处需要马上还款等风险。

然而如此低的首付要求以及贷款利率…

如果我今天想买房，贷款资格视为二套，您替我出出主意，我应该咋办？