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住房贷款手续费 (多城市下调房贷利率 有贷款中介低息诱导客户“包装”经营贷入楼市)

房贷、经营贷利率下调

贝壳研究院近日发布的重点城市主流房贷利率数据显示,11月份贝壳研究院监测的百余城市主流首套房贷利率为5.69%,较10月份回落4个基点,二套房贷利率为5.96%,较10月份回落3个基点。

在房贷利率下调的同时,经营贷利率也有所下调。

目前,多地正有序推进针对经营贷、消费贷违规流入房地产的检查工作,银行内部也采取了更为严格的审核标准。例如,注册公司时间要求在一年以上,新加股东要在半年以上,否则无法申请经营性贷款。

经营贷“包装”屡禁不止

在强监管之下,仍有贷款中介诱导购房者违规套取贷款,利用经营贷与按揭贷款间的利息差额吸引购房人,而中介机构趁机从中赚取不法利益。

事实上,对于动辄几百万元、甚至上千万元的购房贷款资金来说,利息差距所产生的成本差额确实较大。

中介收取的包装费和服务费也都是明码标价。包装费的市场价一般在1万元-1.5万元之间,服务费是贷款额的1%-2%,主要包括场地费、申报材料费。另外,提供第三方账户还需收取3000元-5000元不等。

监管方面仍存难点

监管部门对于经营贷等资金违规流入房地产市场的处罚也毫不手软。从银保监会网站公布的行政处罚信息来看,近期已有多家银行因信贷资金违规流入房地产市场被罚。

例如,11月23日,银保监会官网显示,某国有银行湖北荆门分行因存在“贷后管理不慎”“个人贷款违规流入房地产领域”和“转嫁经营成本”“贷款‘三查’不尽职”等违规行为,被处以95万元罚款。另一家国有银行辽宁分行、山东分行也因个人经营贷流入楼市、二手房贷业务调查核实不到位等行为合计被罚90万元。

信贷资金违规流入楼市的情况频繁发生,监管难点在哪?又如何防范?易观高级分析师苏筱芮表示,一方面,银行业机构内控机制存在缺陷,内部审核环节有漏洞;另一方面,部分银行业从业人员合规意识不足,没有抵挡住外部诱惑,面对监管存在侥幸心理。银行业机构要从源头开始预防,完善内部合规制度,强化内部从业人员合规意识培养,把控贷前风险。同时,银行应加强自查自纠,定期抽查贷款业务,建立起完善的贷中监测机制。

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