买房我们自然要面对贷款的问题，因为房子作为大宗商品，其价格真的太高，对于一般的家庭全款购买不太可能。更多的家庭只是帮孩子把首付筹齐，剩下的房贷就交给孩子去还了。之前笔者给粉丝多次强调，即便有能力支付全款，在买房的时候也尽量贷款，并且能多贷就多贷，能贷多久就贷多久。

因为我们一生中能使用成本最低的资金，可能就是第一次买房的房贷了。房贷的利率相比于其他金融贷款是最低的，当然除了公积金。在前几年贷款利率打折的时候，甚至比商贷比公积金还要划算，这一部分我们后面再说。

这里笔者想再次强调下买房贷款的好处都有哪些：

1、投入少。比如说一套100万的房子，如果我们贷款，首付按照30%来算。那么贷款就是70万，首付30万。也就是说我们拿30万就能买一套价值百万的房子，如果我们全款，就要凭空多拿出来70万。如果你刚好有能力支付这70万，那么你为何不把这笔钱用在其他地方呢？

当然这个看个人情况，可能你没有更好的投资渠道，那么选择全款买房其实也比存在银行好一些，起码可以抵抗通货膨胀。

2、资金活。从角度说，贷款购房者可以选择把资金分开，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再其他项目，这样资金使用更灵活。

3、风险小。按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势外，银行也会对其进行审查。这样一来，购房的保险性就提高了。

然后我们再聊一聊，贷款买房用公积金到底划算不划算。

早在2001年的时候，公积金对大家买房来说绝对是重中之重。并且那个时候基本上所有的理财专家在建议你买房的时候，都第一时间推荐使用公积金。那么使用公积金到底划算吗？会像是大家说的那样省钱吗？

其实不然，首先我们以100万3.25的公积金贷款为例，经过专业的计算。你会发现97.76万元的房贷，等同于100万元公积金。忙了大半圈，付出了人力和财力，才发现自己省了2.23万。并且前几年公积金还要收取几千块的保险费。

另外一个公积金不合理，甚至比商业贷款更贵的情况。这其中很大原因和公积金中心一个不合理的规定有关。5年以上的二手房，公积金贷款年限只有15年。到了后来这个政策虽然有所调整，到了2015年改为了20年以上房龄，只能贷15年。6-19年房龄，贷35-N年。

如果我们按照贷款15年来计算，就会发现只要达到3.72%的理财收益，“7折30年”就比公积金更加划算。只要达到6.27%的理财收益，那么九折30年就比公积金更划算。

最后还要给大家说一个使用公积金中会遇到的问题，贷款不超过余额40倍，缴满12个月。这个条件都满足了，他们就一定贷给你。就算你的征信一塌糊涂，非常差，那么按照公家政策，公积金还是要把贷款给你的。如果公积金故意刁难你，说你征信不够就是不给你贷款。对不起，这事在法理上是讲不通的。