分期付款算贷款吗 (信贷其实并不是信用贷款,两者是不同的借贷行为!)
我相信有百分之八十的朋友都认为“信贷”就是“信用贷款”。因为“信贷”这个词根据人们的理解,就很自然地想到“信用贷款”。但也有很多朋友告诉我说信贷不是信用贷款,而是另一种借贷行为。
一、信贷”就是“信用贷款”吗?
贷:信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称,包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款,即以银行为主体的货币资金发放行为。
信用贷款:“信用贷款”中的信用是狭义的信用,是指不提供担保(担保分为保证、抵押、质押),而单纯凭借信誉而取得。而信贷里的“信”,是指借贷行为,与是否提供担保无关。之所以被称为“信贷”,是因为无论提不提供担保,这都是一种信用活动,借贷双方都要以“信用”作为基础,其特点是以收回为条件的付出。
二、信贷和信用贷款的区别
1、范围不同:信用贷款的范围要广一些,它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类;而信贷仅指无抵押贷款,也就是说,借款人申请贷款无需提供抵押担保,凭借个人信用向贷款机构申请贷款。
2、风险不同:因为信贷是在无抵押的情况下放款,所以贷款机构承担的风险较大;而贷款涉及到抵押贷款,也就是说,借款人办理抵押贷款时,需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保,在这种情况下,贷款机构承担的风险就要小很多。
3、贷款利率不同:与贷款中的抵押贷款相比,信贷的贷款利率要高很多。
三、信用卡贷款和信用贷款的区别
1、贷款额度不同:信用卡贷款的额度,一般主要看你持有的信用卡额度有多高,大多数情况下,信用卡贷款的额度不会比原有额度高太多。而信用贷款的额度就不会受到太多的限制,一般额度躲在个人收入的10倍左右,月收入超过2000,就可以轻松超越信用卡贷款了。
2、贷款期限不同:信用卡贷款的分期期数主要以短期为主,最长不会超过24期,也就是2年。而信用贷款却给了更多的选择,最长的贷款期限可以长达5年。
3、贷款成本不同:信用卡贷款分期手续费大概是7.2%,而信用贷款的年利率在7%-22%之间,这么呢一看你可能以为信用卡贷款拥有绝对的优势,事实并非如此。
信用卡贷款采用的是等额本息的计息方式,也就是不管你最后剩几期,你要付的手续费都是根据本金算的。而信用贷款是会随着你欠的钱越来越少,要还的利息也会越来越少的。到底谁划算,还得各位好好算一笔账。
4、提前还款规则不同:信用卡贷款虽然也提供提前还款的选项,但是手续费人家并不给你减免,因此,提前还款没有任何意义。
信用贷款在这个规则上不同,如果你采用提前还款,就可以免除剩余的利息,只需支付一部分的违约金,如果违约金小于剩余利息,提前还款还是能省一笔的。
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