最近全民防病疫期间，不少有购房打算的朋友开始把一个老生常谈的问题翻出来，反复问我们佳爷房谈的工作人员。这个问题就是，买房贷款越多越好还是少贷款好？贷款用等额本金还款方式好还是等额本息还款方式好？

这问题老早就有人问过我，想来也没怎么系统的解答过这个问题。不如趁着窝在家中，就给大家写成文字告诉大家哪种好吧。

结论放在最前——对于大多数购房者而言，等额本息的还款方式好，且贷款越多越好。

先来解答后一句，贷款越多越好

针对于全国主流购房城市，其中有不少城市已经执行了首套二套房的严格贷款认定标准。在这规定里就有一条，认贷款。

什么是认贷款呢？就是如果您名下有用于房屋的贷款且正在还款中，那就行了，再买房直接算二套贷款标准。首套房贷款30%-40%，这是大多数城市的标准，而二套哪怕便宜点的城市也要50%起步，比如严苛一点的北京，更是要求60%-80%，首付八成，跟全款买房没区别了。

所以，如果您是首套房购房者，在必要贷款的前提下，贷款越多越好，因为如果还有第二次买房，很有可能想贷款很多也没机会了。首套房把贷款用足，这叫一点不浪费。另外手头留一部分闲散资金，应个急也挺好，这叫家有余粮办事儿不慌。我这人稳妥，喜欢手里有点钱，至少能应急。

再来解释前半句，等额本息还款方式好

先来解释一下住宅商业贷款的两种模式，等额本息与等额本金都是什么意思。官方说法就不抄了，我简单解释让您能看明白就得了。

等额本息，每个月还款数额在银行利率不调整的前提下，一样，就是说您第一个月还款1万元，到最后一个月还是1万元。扎眼一看的好处就是省的算计，我每月还多少钱一目了然。

但实际上，这种还款方式所还款的总额会比等额本金高。

等额本金，每个月还款逐渐减少，比如我第一个月还1万块钱，到最后一个月还款的时候可能只需要不到3千元还款即可。看上去不让人省心，计算麻烦，不知道每个月还款多少钱。

但实际上，等额本金还款的总额度要比等额本息少。

具体数额，您可以看下图，按最新的全国首套房平均房贷利率约5.5%计算，100万商业贷款25年期还款简述。

由上图，我们可以看出，等额本息如果一直还款到最后，还款金额会比等额本金的还款方式贵15万。那为什么我还要说等额本息好呢？您不妨往下接着看。

对于不少购房置业的朋友们来说，在买房若干年之后会迎来另一个比较头疼的节点。或因为挣钱多了~或因为家里添了人口，总之不满意现在的居住环境需要置换了。

而在此等情况下，也就意味着您有大概率会卖掉自己现有房产，从而升级居住需求。而我所接触的置换购房者，大多数这个时间在首次购房后的十年以内。

然而如果说到房贷款款的第十年，您有需求置换。那么问题来了，到第十年的时候，等额本金与等额本息那种还款方式还款少呢？您可以看下图表。

我们可以从上表图中明确看到，等额本金还款到第十年的十二月份时，月还款额刚刚与等额本息的平均值其平。但因为等额本金的还款方式前期月还款较高，因此反倒是十年还款算下来等额本息要更便宜一些，每100万贷款便宜约10万元。

因此，当您原本计划十年为期，有购房置换计划，在选择贷款方式的时候需要选择等额本息的还款方式，因为这样更划算。

另外，也要说明。如果抱着住一辈子买的房，一切随您，怎么高兴怎么来~另外，切记公积金的贷款利率是最低的，能用上公积金贷款可千万别忘记用公积金贷款~