普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。

你这样想没什么错，但换个角度你会有不同的发现。房贷30年，利息几乎等于本金。那房贷放在你手里30年，你还不能让你的资金翻倍吗？贷款100万，给你30年时间，让你手里的钱变成200万，平均一年赚三万多块钱，这很难吗？

房贷53万元30年还清，房贷利率5.48%，利息55万元，利息比贷款本金都多，这很正常。随着美国加息，我国央行虽然没有提高存款基准利率，但是实际房贷利率是在不断上涨的，全国首套房平均利率在2018年8月份就已上涨至5.69%水平。

一般银行利息可以上下浮动30%，出现这种情况应该是在利息4.9%基础上浮10%。如果上浮30%，那么就不是55万利息，而是67万。同样，如果下浮30%，那么利息就只有33万元。 因此，在不同时间点进入的银行利息是不一样的，可差距相差很大。只不过都是在浮动区间范围，没有违反规定。 假如按照4.9%的利息复利计算，银行贷款不是采用等额本息，而是直到30年后一次性本息支付。那么就不是55万利息，而是要支付203万利息。远远大于本金，但对银行来说也是正常的。 银行不是慈善机构，需要通过经营来获取收益。在获得贷款利息的同时，也在为存款用户支付利息费用。假如以3%的年利息获取存款，那么53万在30年里也要支付28万的利息。也就是说53万的按揭贷款中有28万转付给存款人，银行从中得到的是27万元。 归根结底，银行贷款的利率低于你投资的回报率，那是合算的，多多益善。反之，利率高于你投资回报率那就是不合算，抓紧还债。

房住不炒背后是居民家庭负债激增下系统性金融风险不得不防，而限售限贷则是提高购房门槛和购房成本，降低银行风险。既然选择了高位接盘，就要有承受高额利息的觉悟，这很正常。

对于银行来说，首付30%，只需买房人还上三年贷款，即使房价腰斩，银行的风险也不大了。假如买房者弃房断供，银行收走房子后直接拍卖，不够偿还剩余贷款的话还可以继续向买房人追讨，这都是贷款时的合同条款。

从贷款角度来讲，借款越多，还款周期越长，利率越高，则相应的利息就会越多。从家庭财务安全角度看，如果房贷占家庭月收入的30%左右，那么风险相对较小。一旦超过了50%，则一定会影响家庭消费，带来沉重的经济压力。

当前经济下行趋势明显，2019年社保成本上涨后未来几年中小企业关停数量会有大幅增长，如何保住工作，如何保持收入稳定，这将是很多购房者必须面对的现实。

多说无益，努力赚钱，攒下钱就提前还贷，如果能缩短还款年限最好，如果不能，尽量在十年内提前还一部分贷款，降低每月还款额也好。