近日，昆明多家银行发布房贷利率上调的通知，要求首套房贷执行LPR 65BP（5.3%）的标准，二套房贷按LPR 105BP（5.7%）执行。

意味着，昆明房贷利率迎来普涨。

（一）昆明房贷利率再涨

具体的通知表明，自今年4月25日起，工商银行新受理个人住房贷款，首套房贷款利率LPR 65BP（5.3%）；二套房贷款利率LPR 105BP（5.7%）。医护人员首套房贷款LPR 45BP（5.1%）；二套房贷款利率LPR 85BP（5.5%）。其中，已受理贷款按接件时间执行。

昆明多个项目对接群收到银行房贷利率上涨的通知

农业银行向昆明各合作项目发布的通知称，自4月25日起，首套房贷利率不低于5.3%，二套房贷款利率不低于5.7%。

建设银行的利率调整，则自4月26日起执行，新受理贷款利率具体为：首套房5.3%，二套房5.7%。

而就在今年2月底，我们曾提到，部分开发商售楼部反馈“3月1日四大行要统一上调利率”（实际上20/21日已经调了），从当时昆明各大行的情况看，大部分银行首套房利率5.15~5.25%之间，二套房5.4~5.55%居多，实际执行的利率还要根据个人征信及流水来具体确定。

从市场影响层面看，房贷利率上调，最直接的影响就是，购房者买房的利息增多了。

我们以上调后首套房5.3%的利率来算，贷款100W，等额本息还30年，每月月供5553元，总利息为999097元。

不同利率水平的利息情况对比

同样的贷款方式，相比年前约4.9%（LPR 25BP）的利率水平，总利息要多出88481元，每月多还约246元。

而相比此次调整前，昆明市场普遍约5.1%（LPR 45BP）的利率水平，总利息多出44478元，每月多还约124元。

（二）房贷利率上涨有利于市场“降温”

事实上，受银行贷款紧缩的影响，今年以来，房贷利率呈现出逐渐上涨的趋势。

据融360发布的4月房贷报告显示，其监测的42个重点城市中，4月份全国首套房贷平均利率为5.31%，环比上涨4BP；二套房贷平均利率为5.59%，环比上涨2BP。

其中，仅在4月份，就有22个城市房贷利率环比上涨，且涨幅在10BP以上的城市达到10个。

而从近一年全国首套/二套房贷平均利率走势图中，可以看出，自今年1月起，首套房和二套房的贷款利率便呈现出逐渐上升的趋势。

虽然，截止目前没有超越去年4月保持的高点，但稳定向上的趋势明显。

我们知道，今年1月1日起执行的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行分档设置了“房地产贷款占比”和“个人住房贷款占比”两道考核红线，对金融机构房地产贷款总体规模进行管控，以防范系统性金融风险的发生。

从政策层面上看，这种倒逼银行“节流”的做法，除了催生已表现出的贷款额度紧张外，还为房贷利率的上涨埋下了伏笔。

在银行贷款限额的作用下，房贷可能出现的“供不应求”情况，一定程度上会推升房贷利率的上涨。

此前，贝壳研究院发布的《全国新房市场季报》显示，今年一季度66城新房成交量同比增长近一倍，与2019年同期相比，增幅亦达到40%。

其中，一线城市新房成交套数同比增长58.5%，二线城市同比增长32.6%，三四线城市同比增长43.8%。

在这样的市场热度下，房贷利率的上涨，不失为一种为市场“降温”的做法。