12月20号央行公布了最新一轮LPR，其中一年期LPR从3.85%下降到了3.8%，而LPR之所以下降，其实最直接的原因就是银行贷款利率的下降。

而银行贷款利率下降，有一个很重要的原因就是银行的负债端成本下降，也就是存款利率下降。

特别是从12月15日之后央行正式降准，预计向市场释放大约1.2亿的资金，这将大大缓解银行资金压力，改善市场流动性，所以未来存款利率还有可能下降。

目前各大银行的存款利率已经处于最近几年的最低水平，比如国有6大行以及12家股份制银行普通定期存款利率最高也只不过是3.5%左右，即便一些小银行给到的存款利率比较高，但是最高也只不过是4%左右，这个利率跟前几年动不动5%以上利率相比已经下降了很多。

存款利率下降，对存款客户的吸引力肯定会减少，毕竟目前市场上有很多理财产品的收益率都要比存款利率高出很多，很多中低风险理财产品收益都可以达到5%以上，这明显要比存款利率更划算。

但即便如此，仍然有很多人更偏爱银行，即便银行存款利率下降仍然有很多人把钱存在银行里面。

根据央行公布的11月份金融运行报告数据显示，11月末，本外币存款余额237.58万亿元，同比增长8.7%。月末人民币存款余额231.09万亿元，同比增长8.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和2.1个百分点。

整个11月份，人民币存款增加1.14万亿元，同比少增9612亿元，但住户存款却增加了7308亿元。

这说明即便银行利率下降了，仍然有很多用户在银行存款。

看到这很多朋友都挺纳闷的，现在银行利率这么低，即便是存个三年定期或者5年定期利率都跑不赢通胀水平，为什么有些人还愿意把钱放在银行呢？这不是做亏本的生意吗？

其实很多人之所以愿意把钱存在银行，最大的原因就是安全，存款的安全性主要体现在几个方面。

1、保本保息。

目前市场上有很多理财产品，其中存款和国债是最安全的两种类型，但是国债的发行规模是有限的，有时候即便大家想买也买不到。

相比于国债而言，存款就更加灵活，只要你有钱随时可以去银行存，银行都会热烈欢迎。

目前我国银行存款保本保息，只要用户通过正规的银行渠道办理正规的手续，基本上不会出现意外情况，而且存款能够获得多少利息在存入当天就可以计算出来。

2、有存款保险。

从2015年开始，我国就实施了存款保险条例，个人用户在同一家银行50万之内的存款受到保护，不论银行出现什么意外情况，50万之内存款都可以无条件拿回来，这是100%安全的。

3、监管非常严格。

很多用户都可能存在一种误解，以为存款保险只保50万之内的额度，所以超过50万的存款就不安全了，因此建议超过50万的额度，不要在同一家银行存款，而是要分散在几家不同的银行，其实这种顾虑完全没有必要。

按照目前我国银行的实际运营情况来看，不论是50万之内的存款还是超过50万的存款都非常安全，而银行存款之所以非常安全，因为我国对银行的监管非常严。

比如银行没吸收一笔存款，就要按照存款准备金率上交存款准备金，存款准备金只能放在央行里面，不能动；另外银行每个月每季度都会面临各种考核，特别是MPA考核更是压在各大银行头上的紧箍咒。

MPA考核主要从资本和杠杆、资本和负债、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行情况等这方面进行考核，然后给银行进行打分评级，如果银行被评为C档，很多经营内容都会被限制，比如下调存款准备金利率，停止相关优惠政策等等。

在这种考核压力之下，银行根本不敢违法违规，大多数银行都会按照监管部门的要求认真执行。

也正因为银行监管非常严，所以银行的运营也非常安全，用户的资金非常安全，这是确保用户存款安全的重要保障。

正因为银行存款非常安全，所以对那些风险承受能力较低的朋友来说，其实存款就是最适合的一种理财方式。

虽然目前市场上有很多理财产品收益率比较高，但是大家一定要记住一个道理，任何时候收益和风险肯定是成正比的，收益越高风险越大。

比如有些理财产品年化收益率可能达到8%以上，但是如果遇到行情不好，其收益率有可能为0，甚至出现部分本金损失，这并不适合所有的理财用户。

对那些收入高、风险承受能力比较强的家庭，他们购买这些风险理财产品倒是没有什么，比如一个家庭有100万的资金，哪怕他们全部拿去购买一些风险理财产品，出现了20万的损失，仍然还剩下80万的本金，这并不会影响他们家庭的日常生活各项开支。

但对于普通家庭则不一样，假如一个家庭有5万块钱，他拿去购买一些风险理财产品，假如出现了20%的损失，一下子1万块钱就没了，这1万块钱有可能是他们半年甚至一年的收入，这是他们承受不起的。

所以在投资理财的过程当中，大家不能光看收益，还要看风险，对于那些风险承受能力比较低，收入比较少的朋友，尽管银行利率比较低，但这不失为最科学的一种投资方式。