最近房价一直看涨，作为一名中国的普通老百姓，能有一套房子安身立命是多少人都渴求的。

一般买房人不会一把付清所有房款，而是选择贷款买房，而贷款买房涉及到选择贷款银行、选择贷款年限、选择还款方式等问题，这里面可是很有门道的。

当申请贷款时，你将会面临选择贷款金额、贷款年限、还款方式等，要知道银行计算贷款利息的方式可是经过了无数聪明人的脑袋和计算机验证而来，所以单凭计算利息的方式切入考虑，你不可能少还银行一分钱。

一、尽可能更多使用贷款资金支付房款。房贷利率一般都比较低，按揭贷款是一种非常便宜的融资方式，因此但凡你买房时能多贷点钱就多贷点钱，用从银行借来的钱买房，那你其他的钱就可以用来做其他投资。

二、申请更长的贷款年限。大家不妨思考，10年前也就是2011年，100万元能买到什么东西，20年前也就是2001年，100万元能买到什么东西，30年钱也就是1991年，100万元又能买到什么东西？在1991年，普通二线城市的房子你至少能买3套，30年后的今天，100万估计不够交二线房产的首付。因此，贷款年限越长，等于咱们越能花少钱办大事，花未来的钱办现在的事。

三、建议选择等额本息还款法。看到这篇文章的朋友不一定都明白银行按揭贷款的几种还款方法的区别，在这里我简单说一下等额本息还款法和等额本金还款法的区别。这两种还款法是最普遍的银行按揭贷款还款方式，等额本金还款法是固定本金，利息逐渐减少，等额本息还款法是本金利息总额固定，最初还款时的利息最高，今后逐渐减少。

我们以100万借款为例，大家可以找网上贷款计算器做个实验。以2021年1月1日基准利率4.9%计算借款利息，借款期限30年，等额本金还款法本息总额1,737,041.67元，等额本息还款法本息总额1,910,616.19元，两种方式还款利息差额为173574.5276元，看似等额本金更加合算。

等额本息还款法每月还款金额为5307.27元，等额本金还款法第一个月还款金额为6861.11元，直到第138个月降至5307.18元，也就是说在前11.5年，等额本金还款法比等额本息还款法多还了10.72万元，这10.72万元如果你进行消费、投资，仅通货膨胀带来的增值就相当于11.5年后的25万，相差的15万左右就是你赚到的，也就是说前11.5年，等额本息还款法就基本已经追平了两种还款方式的利息差额。

在随后的18.5年，因利息差额已经被追平，所以等额本息还款法比等额本金还款法多还的28万元仅用计算通货膨胀收益，也就是往前推十几年，28万元相当于当时的12万元，这16万的差额则是等额本息还款法为你赚到的。

选择等额本息还款法，前期还款金额较低，我们能够攒下更多的钱改善生活、积累财富、提升自我，要知道积累越早，时间带给我们的回报越丰厚。

关于通货膨胀的计算：参考国家统计局网站年度数据公布的居民消费价格指数，2019年居民消费价格指数为669.8，2001年居民消费价格指数为437。