1月15日，浙江诸暨市人民法院公布的一则刑事判决书显示，一个2018年组建的小型网贷工作室，从网贷平台购买客户个人信息后，以设定好的“话术”编织“套路”以网络“借贷”之名骗取需要网络借贷人的款项。

令人啼笑皆非的是，他们内部职责分工明确，具体操作模式俨然一个小型“银行”：有专管获客的业务部门，有话术推销部门，有审核部和财务部，甚至还有专门干催收的“客户服务”部。

像模像样成立多个公司

上述判决书显示，2018年4月，徐某、谭某、曾某在深圳市龙岗区先投资成立深圳小型网贷工作室，设置“套路”，以网络“借贷”之名骗取有网络借贷需求客户的款项。

在此后，为攫取更大利益，他们又于2018年6月注册成立了“深圳市新启宏网络科技有限公司”，徐某、谭某、曾某等5人为股东。各成员之间分工明确，其中徐某负责公司的整体运营，谭某负责公司购买公民个人信息渠道的业务，曾某负责公司的催收业务，另两个股东出资保障公司的资金运转。

启信宝显示，这家公司的经营范围一栏写着：网络系统工程；计算机软件设计；企业信息化；网页制作；经营电子商务。但实际上，这家公司招收新员工，通过老员工带新员工的模式对公司招募的20余名审核员进行欺骗“话术”培训，并沿用小型网贷工作室的方式实施诈骗。

两个月的时间，这个团队不断“发展壮大”。2018年8月该公司成立江西赣州工作室，招募人员沿用深圳团队的方式实施诈骗。又两个月后，他们把市场“版图”发展到了四川省邻水县，继续招募人员沿用深圳团队的方式实施诈骗。

至2018年12月，这个团伙逐步形成以徐某为首要分子，下线发展有重要成员、主要骨干，以及业务部、审核部、财务部、客服部（催收部）等部门组成的，从事“套路贷”活动的犯罪集团。

不还钱就电话轰炸

“干事业”首先要解决市场在哪里的问题，他们盯上了网贷平台上的大量个人信息。徐某等人从“菠萝贷”等平台购买了大量的客户信息，而每份个人信息资料只需13元！

获客渠道解决后，随后就是套路“一条龙”服务了。

随后，他们以各种“话术”诱骗客户贷款，并将客户相关资料提交给复审员（风控），复审员通过后，由审核员通知客户在“有凭证”“米房”平台上写借条，并让客户添加财务微信进行放款，这期间要扣除30%的费用，借款期限为7天。例如，一个客户首次放款一般是1500元，期限7天，扣除30%的“砍头息”，客户实际到手1050元。

财务放款之后，于第6天发信息通知客户还款，并在客户还款时还要收取16-30元不等的所谓“撕条费”。若客户在第6天18时前未能还款，则视为逾期，财务部每天会将逾期客户的相关信息发给催收员，由催收员通过打电话等方式进行催收。

而这家公司的催收员，竟然冠上了“客服”的名号，而其“服务方式”主要有下面几种：

第一种是电话骚扰，即连续拨打催收对象电话，甚至在短时间内轰炸对方电话50次；

如果电话轰炸不奏效，催收员还会变本加厉，通过向对象发送带有诅咒性质的图片等方式进行催收。

对于逾期客户，除了要求其还款外，他们还要收取100元至500元不等的高额逾期费及100元至500元不等的“撕条费”，从而达到非法占有他人财物的目的。

目前，上述犯罪集团的几个骨干已被法院以诈骗罪判处有期徒刑二年不等，并退缴所有的违法所得。