区别一：公积金贷款和商业贷款最主要的不同就是公积金贷款利率低，

购买家庭首套住房的，住房公积金贷款利率为： 6-30年贷款年利率为3.25%；购买家庭第二套住房的，住房公积金贷款利率为同期首套住房贷款利率的1.1倍。

根据最新政策，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，定价办法是以最近一个月相应期限的贷款市场报价(LPR)利率为定价基准加点形成，去年政策实施第一个月（5年以上）房贷利率是以4.85%为基准，实际利率通常远远高过基准利率。二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

区别二：贷款对象不同

公积金贷款对象需要是住房公积金中心缴存人；商业住房贷款对象为所有符合条件的社会公众。

区别三：贷款额度不同

不同的银行和不同地区公积金管理中心有着不同的规定，一般的情况来看，商业贷款可供借款人选择的贷款期限更多，并且普遍额度也更高。

区别四：审批时间不同

商业贷款大约20个工作日;公积金贷款大约需要40个工作日;这点来看，商业贷款要快于公积金贷款。

区别五：贷款条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。　　

公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

区别六：面对的房屋类型不同

建设部《住房公积金管理条例释义》明确规定购买的定义是指职工买下住房，拥有所购住房的所有权。住房可以是商品房、经济适用房、私产房等，不包括商铺、车库、办公性质房屋、工业产权房、“小产权”房。

商业贷款面对的房屋类型较为宽松。

区别七：贷款流程不同

申请商业贷款贷款人要在办理过户之前进行贷款审核；

而公积金贷款需要在办理过户后审核贷款；

相对而言，公积金贷款流程更为复杂。

区别八：审批机构不同

商业贷款的审批机构就是放款银行审批，贷款的最终决定权也只在银行；

公积金贷款则是需要通过公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心。

通过以上对比，大家应该对商贷和公积金贷款有了一定了解。大家在购房时，可以根据自身情况选择贷款途径，适合自己的就是最好的。