随着传统消费模式难再满足消费者的需求，消费者逐渐形成超前消费的习惯，“花明天的钱，买今天的东西“已经成为很多人的日常生活。各种金融产品出现在人们视野当中，汽车领域的金融产品也是花样百出，自然也就出现了很多“坑”。

“零首付、零利率、免担保、轻松购车……”，不少人看到这样的广告后便选择了零首付购车，然而噩梦可能就此开始。近期，深圳龙岗警方接连打掉的多个“套路贷”犯罪团伙，为购车群体敲响了警钟。

“零首付购车，这可能是一个只要你进来就出不去的套路，这也可能是目前最大的谎言和最邪恶的套路。”深圳龙岗警方表示，选择零首付购车的群体，主要是那些不够全款买车、又没有资质去银行贷款买车的人；套路贷犯罪分子往往善于“制造证据”，善于钻行业监管的空子，这也为有效打击带来了一定难度，希望市民多多了解“套路贷”的套路。并且，按照中国人民银行、银监会颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于20%。也就是说，国家并不支持零首付购车。

那么消费者如何警惕上当受骗，如何选择适合自己的贷款方案呢？毕竟买车是大事，做足功课还是有必要的。

　1、零首付——套路贷

对于“套路贷”，就像上文提到的打着零首付的旗号各种套路你，一般来说，犯罪分子往往善于“制造证据”，善于钻行业监管的空子，比如有意设立还贷时间和门槛,用罚息和违约金甚至直接拖车变卖形式去追逐最终的利润。

　2、零首付——增加购车成本

“增加购车风险与成本”也是零首付购车的获利手法之一，经销商或中介机构通过垫资的方式来帮助消费者购车,但会通过增加手续费、服务费等各种手段来增加购车的实际成本。也就是说，会比正规贷款购车多付一些费用。此外,该模式所谓的零首付,实际上购车时仍需支付首付,但款项在提车后返还。

　3、先租后买

还有部分“零首付”购车在实际操作流程上是合法的,其实际上是将“先租后买”偷换成了“零首付买车”。这种模式和分期付款不一样,分期付款在购车者付出首付后,所有权和使用权均归属购车者,购车者欠银行或者金融公司钱,采用分期方式还款。而在融资租赁模式下,尽管使用权归购车者,所有权却归金融公司,购车者按期支付租金,到期后车辆才过户至客户名下。

　4、零利率

“零利率”贷款的利息是车企或者渠道商先自行贴付利息，而为了弥补自己的“损失”，往往在贷款的时候，消费者会再交上一笔2%到6%的手续费。很明显，这就是一种变相收取利息的方式。所以利息不是免了，而且提前交完了。

除了提防陷阱之外，掌握一些贷款购车的基本信息，也是能一定程度上保护自身利益。

申请贷款购车，准备好贷款必备材料，首付比例一般是30%~60%，有个别的金融机构针对资质优秀的车贷客户，首付比例可以去到20%。签订车贷合同时，借款人一定要看清合同里面的关键条款，比如还款事宜、违约规定等。另外，车主还应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。

其次，汽车按揭在办理过程中，购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况，交了订金，如果想退订，一定要在订车前提前协商好，以免造成不必要的麻烦。

贷款购车之后，千万要注意每个月的还贷时间，别以为超过一天没什么关系。还款逾期，会不知不觉的增加贷款成本。

关于买车贷款，首先做好预算，整理一份详细的费用预算表，然后以此为基础申请贷款。不要盲目贷款购车，做到理性消费。