现在的社会越来越向“钱”看齐！总有身边的朋友抱怨到现在啥啥都是钱。分享一个自己亲身经历完整体验的“套路”与“真实”。

在经历大学毕业那一年左右所谓的“创业”失败后回到老家，找的第一份工作便是感觉高大上的“金融圈”类，在“X安”，某大型上市集团的子公司，从事的就是信贷业务。初始底薪三位数（当然要有人说了，销售行业不看底薪），其它方面待遇倒是挺好，六险二金，公积金每年还能上调一次（根据上年月均收入百分之十二比例）其它各种福利待遇也是没话说。开始时是有3个点所谓的前置服务费，当年的信贷圈子包括所有的网贷都是一样，基本都有前置服务费，所谓的砍头息。说实话，在那一年左右时间的确收入非常非常可观！只要你肯干！不怕吃苦！（当年也是经常在三十八九度高温或者大雪纷飞的日子外出“扫街”）后期因为个人原因离职。

随着各种制度和法规的颁布，很多非法和“灰色”操作被取缔，再加上部分“入坑客户”突然醒悟，很多人会采取多种投诉方式减免款项，在这里冷静给大家分析一波。

投诉的目的不外乎这几种情况：

第一：“突然”觉得利息太高

第二：还款日不容协商

第三：其它“利益”驱使

首先，贷款大致分为有抵押和无抵押，区别就是额度和利息以及准入门槛的区别。目前信贷市场除了常见的网络类例如：某呗和各种消费金融外，主要直销型信贷有：“X安”“X地”“X光”“X洋”“X保”，这五种都属于信用保证类贷款，门槛为征信无逾期或者简单瑕疵，查询少，消费类负债低。问题就来了，目前大部分投诉利息的情况都是来自于这几家机构，而这几家机构都是背靠大型头部上市集团，它们的产品月还款金额构成为：本金，月息，保险费，服务费，担保费。后四项就是业内称为的“综合利息”，而你在贷款时通常是不会详细地告诉你（现在好多了，在签字时会有详细告知或者视频人工智能客服确认，但大多数人当时是不会在乎的）下图就是大致利息构成

贷款期限基本都是36期也就是三年期，目前可选还款方式有等额本息和等额本金，额度除了“X安”是最高一百万外基本都是五十万，整个办理流程下来最快基本两个小时就可以到账。对于部分小微企业来说还是挺给力的。

因为本人自己现在也是创业，所以建议大家重点就是要想清楚自己是否紧急需要这笔资金，还有就是在确认资金后一定要求业务员发详细的还款计划表给你（通常会说没有，这个是肯定有的），一旦确认无误后期还款可不能耽误。

总得来说吧，这种信贷类的产品其实也没有什么套路不套路，产品本身是没什么问题的，毕竟啥都不用抵押，人收你点担保费保险费啥的也没问题，毕竟风险大头在人机构那边，一旦无法偿还，保险公司还得给你代偿。这也是个你情我愿的事情，谁也强迫不了你签字。当然了，也不排除部分机构业务员存在各种隐瞒的情况，自己也得谨慎再谨慎！避免被套路！

发这篇也是因为意外接到前公司不认识的新业务员的推销电话。唉…工商登记是个“坑”啊，同时，天气越来越炎热，希望各位老板们遇到上门推销的业务员心存善心，不接受产品也要好言相对，大家都不容易。