多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率均有不同幅度的微调。

事实上，不止是存款，储蓄型国债的利率也在降降降。不管你接不接受，我国无风险利率下行已经是大势所趋。

低利率常态化下，你“挪储”了吗？

指的是，利率下行、理财不保本的情况下，很多人选择将部分存款向保险公司挪动，通过购买储蓄型保险，比如增额终身寿险，来提前锁定利益，规划未来。

举例：100万一次性放入保单，之后现价每年复利增长。

以增额终身寿为例，来看下这类保险的特征：

1.安全性

增额终身寿几乎0风险，产品自身有合同约束和保证，合同也受到《保险法》保护。

2.流动性

增额终身寿支持减保和保单贷款。即在需要用钱时，可减保领取部分现价，剩下的钱继续增值；需要用到大钱时可保单贷款，最高可贷出保单现价的80%用于周转。

3.保值性

增额终身寿是在利率下行大背景下锁定长期利率。哪怕以后利率为零，甚至是负利率，放进储蓄险的这笔钱一直按合同约定稳稳增值。

综合来看，在现在的大环境下，选择“挪储”是个挺明智的选择，将存单变为保单，通过锁定保险合同中长期稳定的保单利益，能够更好地规避未来风险或利率下行。