在当下，房价并不算低，不说三四线城市，五线或以下的城市，总价超百万的房子比比皆是。然而，以大部分人的收入，想要全款买房，难度很高！

2021年城镇私营单位就业人员年平均工资62884元，即便是经济发达的四个一线城市，人均收入最高的是上海，7.8万元。在这种情况下，想要全款买房，得节衣缩食多少年呢！

有人说，“我全款买不了，贷款不就行。”贷款的确可行，这也是目前很多人买房的路径之一。但有一个残忍的现实是，有些人连贷款都有困难。

以贷款100万为例，按照目前主流的首套利率4.65%（截至6.30）计算，想要还款压力小，当然要选择期限最长的30年，并且是选择等额本息还款，纯商业贷款。在这种设定条件下，计算出来的月供为5156.37元。

这时，有人又会说，“五千出头的月供款并不高呀！我的工资早就超过了。”月供5156.37元，并不是说你的工资超过这个数字就行。目前银行对于房贷的要求之一是，需要提供至少不低于房贷月还款额两倍的收入证明资料才行。

换句话说，你的收入需要至少要达到10312.74元，房贷才有可能获批。这样做的原因无非是银行也要考虑到你的基本生活所需，在这以外，还有足够的钱去还月供。但是，这也只是初步满足而已。想要达到轻松的标准，想要压力更小，专家的建议是，月供别超过收入的30%。

所以，100万的房贷，月收入要超过1.5万，月供才可以说得上是轻松。

更何况，还贷的时间长达30年，在这期间，如果有什么意外，比如被裁员，收入突然断了，其中的压力不用我多说吧。

所以，能贷款买房其实也是一种实力，能贷款买房是很幸福的。买房一定要掂量清楚自己的实力，看清楚自己的未来，不要一味地“冲”，去承受太重的负担。

在这方面，我有个朋友就做到了“人间清醒”。他夫妻两人原计划置换四房，总价约450万的房子，首付要给180万左右，贷款270万，月供接近1.4万。若按收入为月供的两倍计算，他们两人加起来的月收入（3万）刚好轻微超过两倍。

然而，考虑到家庭支出大，加上夫妻两人的公司都在裁员中，不知何时轮到自己，置换计划就此搁浅。

如果是你，你怎么选？