根据央行去年底的公告，自今年3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：固定利率或随LPR调整。原则上转换工作应于今年8月底前完成。

房贷利率何时调整？

多银行称未接到通知，有银行称3月1日起可手机办理

中国银行广州分行的一位信贷人员称，按照央行通知本来是3月开始调整，不过受疫情影响延迟了，具体什么时候开始还不清楚，开始调整后可通过手机银行操作。

错过时间怎么办？

银行客户经理会联系，留意短信通知

值得一提的是，根据央行此前公告，转换时间是从今年3月1日至8月31日，但实际执行时间是从2021年开始。银行人员表示，今年存量用户的房贷利率还是按照2019年执行，按照当前的还款约定偿还。

哪种方案最省钱？

选择挂钩LPR，月供有望减少

选择不变，或是新方案中二选一，哪种更合适？根据央行公告，新方案有两个，一个是固定利率，另一个是根据2019年12月LPR报价和原执行的利率水平确定加减点数值形成，用户只有一次选择机会。

有银行员工通俗地解释这一政策称：2019年12月LPR报价是4.8%，若用户之前申请利率是4.165%（享受了折扣优惠），这次转换定价可向下减0.635个百分点。以后LPR继续调整，房贷利率也按照“LPR-0.635个百分点”的固定价差继续调整。而选固定利率方案，也是银行直接制定给个人的，可以延续前期利率。

自2019年8月LPR新形成机制改革以来，已报价7次，其中和多数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5个基点，每次调整百万月供可减少约30元。

“LPR每月20日更新一次，更贴近市场，但不代表选择了这个方案后，每个月房贷利率都会变。”上述中行广州分行人士介绍，房贷重新定价周期最小单位是年，也就是1年调整一次，假设选定每年1月1日为重新定价日，那么应该留意上一年12月20日的LPR报价，决定下一年的月供。

未来还有下降空间吗？

LPR下降幅度有限，不会一直下跌或一直上涨

影响LPR报价的一个因素在于银行资金成本。今年元旦央行宣布降准0.5个百分点，进一步推动银行资金成本下行。受疫情影响，不少业内人士预计一季度货币政策还将维持宽松，仍有降准可能。此外，央行货币政策工具箱里还有一些工具关系着银行获得资金成本，如MLF（中期借贷便利）操作等，在最新一次LPR报价前，MLF也曾“降价”。

疫情对LPR报价下调有催化作用。应注意的是，5年期以上LPR除是个人住房按揭贷款的定价基准外，也是企业中长期贷款的定价基准。方正证券首席经济学家颜色表示，随着企业复工复产有序推进，中长期信贷需求逐步增加，需要5年期以上LPR下调支持实体经济的信贷需求。

不过未来中长期LPR的下降步速和幅度还有待观察。央行在最新发布的货币政策执行报告中强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

诸葛找房分析师国仕英表示，中长期来看，随LPR加减点和固定利率两种方案的差别预期不会太大，LPR并不会一直下跌或一直上涨。就目前情况来看，中长期市场利率大概率是微跌，随LPR的方式能享受到利率下滑的好处，但其下滑幅度有限。

“不会跟客户打包票说LPR肯定会一直降以及降多少，还是由客户自己选择方案。”有银行信贷人员说。