不知道大家喜不喜欢看《半泽直树》，里面男主大战银行里的大反派，“十倍奉还”可谓深得民心。同时，男主半泽还总结出了一条道理：银行做的就是“晴天借伞，雨天收伞”的事。

也就是说，银行永远只会帮你锦上添花，但绝不会雪中送炭。为什么？因为风险。当你资产良好，意味着你还贷能力强，风险低，可以借钱给你；但是你资金链断裂，意味着借钱风险很高，借你这笔钱也许能够救你一时，但也有更大的几率变成坏账。所以，晴天借伞，雨天收伞。

既然存的是定期，按照“契约精神”，当时白纸黑字写明了是多少利率，到期能够取出来的连本带利也已经算好了。不会因为后面利息涨了，给你的利息就会跟着涨。当然，幸运的是，按照同样的原则，不会因为利息跌了，就少给你利息。

这些都是写在《储蓄管理条例》里的。之所以开始要讲《半泽直树》那个点，是想说明，跟银行打交道，是很难占到便宜的。你能做的，就是在银行给你的框架里，实现个人利益的最大化。

而想要实现个人利息的最大化，就不仅仅是存定期要不要提前支取的问题了，而是涉及到另外一些存款技巧，比如：存活期好，还是存定期好？利率上调，如何存款利息最高？甚至是，要存银行还是买理财产品？

我们都知道活期和定期的利率差别达到5倍左右，以20万存一年为例，活期的利息只有709元，定期的收益是3500。如果你因为利率上涨就把钱取出来的话，取出来的这部分钱就会按照活期（从存进去到取出来的时间）利率计算，那亏的就不只是一点点了……

当然，存定期也有缺点，那就是流动性降低。那怎么提高流动性、灵活性呢？非常简单，就是把一份钱分成好几份去存。

要知道，不同银行的利率也是有区别的，与其等待利率上涨，倒不如存一份钱到高利率的银行里。比如各地区的城市银行，什么杭州银行、泉州银行、厦门银行等等……

同时，定期两年的利率在定期存款中是最高的。但是为了保障流动性，也可以存一些三个月到两年的定期，或者购买20万（以上）的大额存单，利息都是十分可观的。

可以说，想要实现手中利息的最大化，方法真的有很多很多种。当然，现在存在银行里面的钱，真的很少有人会注重其中的收益性，毕竟与理财、基金、股票相比，银行存款的风险是最低的，收益也是最低的。

但可以明确的是，如果真的存的是定期，那么不会因为利息上涨，以前存的钱就会跟着涨。这里唯有建议存款数额较大的话，可以考虑将一份钱多分成几份，虽然一开始存的时候会麻烦一点，但理财思维有时候就是要不怕这些小麻烦。

时间终究是会花出去的，只有能把时间变现才是有价值的人生。多分几份，多跑几趟，存款收益多一些，不等于也是赚钱了。

我们不追求高大上，只用普通老百姓都听得懂的大白话，让你学财经，懂理财，跟着小白读财经，财经从此so easy！