说起公积金，相信打算买房的筒子们都不会陌生。公积金=还款少！利率低！便宜！划算！等等一系列的让人愉悦的词汇。但是公积金也是个磨人的小妖精，一会这个不符合政策，不允许使用；一会那个开发商不支持公积金贷款……真真是让我等想省钱的筒子们很是伤心。

那么，你真的知道你究竟能从公积金那贷多少钱么？具体的计算方法，你晓得么？不晓得，就抓紧来看，敲黑板，这是必考题！

要说公积金贷款的年限和额度，跟贷款人年龄、婚姻情况、公积金月缴存额及房龄等都有关系，计算起来十分复杂，这也就是为啥说，大多数人都说不清楚的原因。今天咱一起来缕缕，即便后期买房用不上，也可以作为跟小伙伴聊（zhuang）天(bi)的资本呐。

通常情况下，北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。住房公积金在保证缴存职工提取的前提下，优先满足购买首套自住住房的贷款需求。

从2015年1月1日起，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度仍为80万元。

公积金贷款额度计算公式

再说一下影响公积金贷款年限的几个问题。

一是贷款人年龄如何影响贷款年限？

在北京：

市属公积金的贷款年限=70-夫妻双方年龄较大的一方;

国管公积金的贷款年限=69-夫妻双方年龄较大的一方。

同时，根据北京住房公积金贷款办法中，第三章第九条对贷款年限进行了约定，最长不得超过30年。

二是二手房房龄如何影响贷款年限？

如果二手房是砖混(混合)结构，那么贷款年限=47-房龄;

如果二手房是钢混(混合)结构，那么贷款年限=57-房龄。

其中，砖混结构指砖墙或砖柱、钢筋混凝土楼板和屋顶承重构件作为主要承重结构的建筑，这是目前在住宅建设中建造量最大、采用最普遍的结构类型。

而钢混结构则是主要承重构件包括梁、板、柱全部采用钢筋混凝土结构，此类结构类型主要用于大型公共建筑、工业建筑和高层住宅。其中钢筋混凝土结构最常见的两种钢结构形式是剪力墙结构和框架结构。

三是公积金月缴存额如何影响贷款年限？

到了这个问题最麻烦的地方了，根据月缴存额的不同，可以将贷款人分为两部分，月缴存额未达到上限的朋友和月缴存额已达到上限的朋友。

贷款人的月缴存额未达到上限的情况。

这种情况是指贷款人单身，月缴存额低于2551(若已婚则是低于2551的两倍)。其要求是贷款人的月还款额，不能低于个人公积金月缴存额2倍。

没看明白？！没关系，我们举个例子：

39岁的小明和38岁的小丽已婚，缴存都在市属(开户一年且连续缴存12个月)，家庭名下没有房产，想申请市属公积金贷款，购买一套1993年建成的钢混结构住房。夫妻双方个人缴存额之和是2027元，要贷款80万。

那么贷款年限如何计算呢？

按年龄来算：70-39=31;

按房龄来算：57-(2016-1993)=34;

另外，根据要求贷款买房最多能贷30年。

根据贷款80万，贷30年，得出其月均还款额为3592元，但是夫妻公积金账户的缴存金额共4054元。因为4054元>3592元，所以还款额度不能低于4054元，需要缩短贷款年限，4054÷80=50.68元，根据下面的这个利率表，得知最长贷款年限为23年。

那月缴存额已达到上限又要怎么算呢？

贷款人的月缴存额达到上限，是指贷款人单身，月缴存额为2551元(已婚缴存额为2551的两倍)。这一类人毫无疑问是高收入人群了。

根据北京住房公积金管理中心《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策》，借款申请人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍(含)以上的(即为7086×3=21258元)，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。

举个例子：

小张和配偶小王各自月缴存公积金2551元，现在他们申请公积金贷款买自己第一套商品房，房屋评估值为300万，那他们最多能贷多少钱？最长贷多少年呢？

根据2016年7月1日的新政，如果缴存个人单身达到缴存上限2551元，80万只能贷7年，120万只能贷款11年；已婚达到缴存上限5102元的，80万只能贷款3年，120万只能贷款5年。

所以小张和配偶小王最高能贷120万，但是只能贷5年。

是不是很复杂？有个简单办法：