个人征信报告是我们的“经济身份证”，它全面、客观记录着我们的信用活动，与我们贷款、信用卡申请等经济生活息息相关。

所以，任何对征信报告有不良影响的行为，每个人都要重视起来！

那么，对于所谓的“黑征信”和“花征信”，大家了解多少呢？又会给我们的信用生活造成什么样的影响？

什么是黑征信？

张先生一直想开一家玩具店，虽然自己目前工作稳定、收入也可以，但资金方面还是有所欠缺。

报告显示，他去年有一次信用逾期记录。这才想起来，原来当时自己恰好更换手机号码，没有收到银行的逾期短信通知。就这样，逾期了很长一段时间。

案例中的张先生，就是因为逾期时间过长，超过90天未还款而被列入黑征信。

一般而言，黑征信是根据逾期时间和逾期频率来评定的。银行记录征信逾期的方式按时间分为两种，一种是小于90天的逾期，一种是大于90天的逾期，后者就被称为黑征信。

同时，在金融行业中逾期频率有“连三累六”的说法。所谓“连三累六”，就是当出现连续3次的逾期和累计6次的逾期，这样的征信就也可被视为黑征信。

那么，如果不小心成了黑征信，有没有什么解决办法呢？有的，但并不是能强制消除。

消除“黑征信”的办法

一旦出现黑征信，首先就要做的是还清欠款。贷款前，记得提前设置好还款时间，避免在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白。

只要欠款人还清欠款，所有的逾期记录都会在3-5年内消除。在这3-5年内，如果没有新的征信逾期发生，那么黑征信就可以洗白了。

什么是花征信？

有段时间，李先生的手机频繁收到各色贷款平台的广告短信。出于好奇，他时不时会点进相关链接，注册申请了解一下，但手头宽裕的自己并没有真的借款使用。

而近期，李先生的生意出现了一些问题，急需一笔资金支持。查阅相关背景资料后，他向一家相对正规平台申请了贷款。可没过多久，就收到贷款被拒的消息。

自己没有任何逾期记录、信用良好，怎么会过不了？李先生想不明白。

相信很多人和李先生一样，认为自己只是在一些贷款平台上注册申请试试看，不真的借钱使用就没关系。殊不知，很多金融业务的申请链接，你一旦申请，无论成功与否，征信都会记录上你的行为，这其中就包括网络贷款和网申信用卡。

因为，当你像李先生这样做的时候，你的征信无形中就可能被查询了很多次。而征信上的查询次数越多，记录就越多，这类有多次查询记录的征信就是大家所说的“花征信”。

当下，包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不就穷的原则，如果金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，就会直接导致任何信贷业务都很难通过。

消除“花征信”的办法

其实，花征信会比黑征信更易补救。修复的办法就是：控制住自己的双手，在3~6个月的时间内不要再去自主查询自己的征信，不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接。同时，最好也将自己的征信电信大数据修复一下。

所以，建议大家一定要注意自己的征信安全，手机上发的贷款信息一定不要去随便点，以免产生不必要的麻烦！