新一轮5年期以上LPR出炉后，无锡各大银行迅速响应，最新房贷利率已经降至首套4.25%，二套5.05%，包括组合贷在内。

今年以来，房贷利率连降，对于打算买房的人来说，肯定是一件大好事。

要论原因，很简单，还款总额差距太大。

按照贷款100万、等额本息、30年为例：

利率5.9%，月供5932元，总利息约114万；利率4.25%，月供4919元，总利息约77万。

利率从5.9%降至4.25%，月供少1013元，总利息少了约37万！省下了一辆奔驰C级的钱。

所以对于这部分购房者来说，最关心的还是：之前办下来的房贷利率怎么办？

主要有3种解决方式：

01、等重定价日后的调整

买房人先要搞清楚房贷利率一共分成两种：固定利率和LPR浮动利率。

选择固定利率的，这一部分可以直接跳过不看；选择LPR浮动利率的，继续往下看。

你的房贷利率=办理时的LPR 基点。

举个例子，假设小王是在2021年6月办理的房贷，利率5.9%，约定的重定价日为每年的1月1日。

2021年6月的LPR为4.65%，也就是说，小王的房贷利率组成公式为：

5.9%=4.65%（当时的LPR） 1.25%（125个基点）

这个公式中，前半部分也就是LPR部分，会根据LPR的变化而变化；后半部分也就是125个基点，不变。

搞明白这一点，我们再来说今年的连续降息对小王有何影响？

因为小王选择的重定价日为每年的1月1日，那么，能影响他下一年房贷利率的也就是上一年度12月20日公布的LPR。

也就是说，2023年，小王的房贷利率=2022年12月LPR 125个基点。

现在才5月，我们还不知道12月的LPR，只能假设：

现在5月的LPR为4.45%，假设到今年12月保持不变，那么小王明年的房贷利率将降至5.7%。

02、转组合贷或纯公积金贷款

如果你当时办理的是纯商贷，且当下符合转组合贷、转纯公积金贷款的要求，那赶紧转！【点击此处查看商转公、转纯公积金贷款要求、流程】

原因当然是：省钱！

还是按照100万、等额本息、30年计算：

转组合贷（假设公积金80万 商贷20万）：

利率4.25% 3.25%，月供4466元，总利息约61万；相较于5.9%的纯商贷，月供少了1466元，总利息少了约53万。

转纯公积金：

利率3.25%，月供4352元，总利息约57万；相较于5.9%的纯商贷，月供少了1580元，总利息少了约57万。

加上锡房担保重启了“商转公”转贷垫资服务的业务，减小了买房人转贷的难度，也降低了买房人转贷的费用。

03、提前还款

提前还款需要每位买房人根据自己的情况来决定。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示：如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能，提前还贷也是可以的。

易居研究智库中心研究总监严跃进指出：如果手中有闲钱，认为市场投资机会不多，购房者先还房贷问题不大。但如果出现违约金较高，或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下，他建议“还是要慎重提前还款，太折腾的话意义不大”。