信用卡很神奇，一张信用卡能救你的命。在急切需要的时候，即便身无分文，你也能购买一切。如果需要紧急救援，那么信用卡就能救你的命。但是，信用卡消费积累的债务也能像抛锚那样让你不堪重负。

因为信用卡容易办理也便于使用，所以看似无害，甚至有益。很多人季节性地刷卡度假，或节日采购，或每年在新一季采购到来前还清上一季节的债务（只需要存几千美元就能消除每年浪费在利息上的几百美元）。其他人更严重。有些人在偿还能力到了极限时也无法停止消费，从而导致债务上升。

信用卡设计灵活。设定的最低还款额有时几乎仅仅涵盖利息，导致10,000美元的信用卡债务理论上可以用几十年来还清。最终，灵活性成了问题所在。

信用卡的另一个特征是高利息。如果你的卡有宽限期，你可能要支付12%以上的年利息（如果你信用良好）。如果你的卡没有宽限期，你可能要支付20%以上的年利息。如果你逾期还款，你可能要支付24%以上的利息。相比而言，房贷抵押或是车贷的利息才4%。

信用卡利息不像房贷抵押利息，无法用税抵扣。这让信用卡利息更加昂贵。

如果你让信用卡发卡人通过设定上限提醒你何时停止刷卡，你也许能控制消费，但是代价太高。如果你能根据自己的收入水平控制刷卡消费，那信用债务问题也就不复存在了。换言之，如果你不需支付信用卡债务利息，你就有更多钱可以花了。

例如，如果你的信用卡上限是10,000美元，你的债务接近这个水平，并且每月都不还清，那么你每月支付的利息是200美元。一年加起来2,400美元。这就是浪费钱。2,400美元足够你和家人欢度假期或是圣诞吧？

即使你控制刷卡消费，这些信用卡债务还是会痛苦地折磨你。如果你已经失控，为阻止每月债务上涨而不停申请新卡，要求提高额度你也许正无意识地迈向财务崩溃的悬崖。终有一天，你没有信用卡可用，你就滑向深渊了。

信用卡是保障安全消费的神器。在紧急情况下，使用信用卡是明智的，也是理性生活的一部分。阶段性用信用卡超额消费却不是最好办法，储蓄才是。每月必须借一点钱是痛苦的慢性财务自杀。远离悬崖，在信用卡控制你之前，学会控制信用卡债务。